Insolvenzentladung
Was ist eine Insolvenzentlastung?
Eine Insolvenzentlastung, auch Insolvenzentlastung genannt, bezieht sich auf eine ständige gerichtliche Anordnung, die einen Schuldner von der persönlichen Haftung für bestimmte Arten von Schulden befreit. Es wird manchmal einfach als Entlastung bezeichnet und kommt am Ende einer Insolvenz. Nach seiner Ausstellung entbindet das Gericht den Schuldner von der Verpflichtung zur Rückzahlung seiner Schulden, und es ist den Gläubigern nicht gestattet, Schuldner für die ausstehenden Schulden zu kontaktieren oder zu verfolgen.
Die zentralen Thesen
- Eine Insolvenzentlastung bezieht sich auf eine Anordnung, die einen Schuldner von der persönlichen Haftung für bestimmte Arten von Schulden befreit.
- Es ist den Gläubigern nicht gestattet, Schuldner für die ausstehenden Schulden zu kontaktieren oder zu verfolgen.
- Der Zeitpunkt der Entlastung hängt von der Art der eingereichten Insolvenz ab, wird jedoch normalerweise so bald wie möglich gewährt.
- Zu den nicht entlastungspflichtigen Schulden zählen Unterhalt für Kinder, Unterhalt, Schulden für Personen- oder Sachschäden, Gebühren für Eigentumswohnungen, bestimmte Schulden für Altersversorgungspläne, DUI-Schulden und Studentendarlehen.
Wie eine Insolvenzentlastung funktioniert
Eine Insolvenzentlastung entlastet einen Schuldner, da er gesetzlich nicht mehr verpflichtet ist, beglichene Schulden zurückzuzahlen. Der Gegenstand einer Insolvenzentlastung muss bestimmte Anforderungen erfüllen, bevor er gewährt wird, und der Zeitpunkt der Entlastung hängt von der Art der eingereichten Insolvenz ab.
Das Gericht gewährt die Entlastung in der Regel so bald wie möglich. Insolvenzen nach Kapitel 7 erhalten in der Regel eine Entlastung nach etwa vier Monaten ab dem Zeitpunkt der Einreichung des Insolvenzantrags, während eine Insolvenzentlastung nach Kapitel 13 erfolgt, nachdem der Schuldner alle Zahlungen im Rahmen des Plans abgeschlossen hat. Dies ist normalerweise zwischen drei und fünf Jahren.
Einem einzelnen Schuldner im Rahmen des Konkurses nach Kapitel 7 wird normalerweise eine Entlastung gewährt. Das Recht auf Entlastung ist jedoch nicht garantiert. Beispielsweise kann ein Rechtsstreit anhängig sein, der Einwände gegen die Entlastung beinhaltet.
Die Federal Rules of Bankruptcy Procedure sehen vor, dass der Angestellte des Insolvenzgerichts eine Kopie des Entlastungsbeschlusses an alle Gläubiger, den US-Treuhänder, den Treuhänder in dem Fall und, falls vorhanden, den Anwalt des Treuhänders sendet. Der Schuldner und der Anwalt des Schuldners erhalten ebenfalls Kopien des Entlastungsbeschlusses.
Die Bekanntmachung ist lediglich eine Kopie der endgültigen Entlastungsanordnung und bezieht sich nicht auf die Schulden, die das Gericht für nicht entlastet bestimmt. Die Mitteilung informiert die Gläubiger darüber, dass die ihnen geschuldeten Schulden beglichen wurden und sie keine weitere Einziehung versuchen sollten.
In der Bekanntmachung wird auch darauf hingewiesen, dass sie möglicherweise bestraft werden, wenn sie ihre Inkassobemühungen fortsetzen. Ein Versäumnis des Sachbearbeiters, dem Schuldner oder einem Gläubiger innerhalb der gesetzlich vorgeschriebenen Frist eine Kopie des Entlastungsbeschlusses zuzusenden, hat keinen Einfluss auf die Gültigkeit des Beschlusses über die Erteilung des Entlastungsbeschlusses.
Welche Schulden werden bei Insolvenz beglichen?
Zu den Schulden, die Teil einer Entlastung nach Kapitel 7 sind, gehören ungesicherte Schulden, Inkassokonten, Arztrechnungen, Stromrechnungen, entehrte Schecks, bestimmte Steuerstrafen, Anwaltsgebühren, Urteile aus Rechtsstreitigkeiten und etwaige Leasingverträge eines Verbrauchers.
Kreditkartenschulden sind eine der häufigsten Arten von Schulden, die bei Insolvenz beglichen werden. Eine Entlastung in Insolvenzanordnung entlastet jedoch nicht alle Schulden. Tatsächlich gibt es mehr als ein Dutzend Arten von Schulden, die von der Entlastung für Insolvenzanträge befreit sind.
Im Jahr 2020 bietet das CARES-Gesetz Schuldnern des Kapitels 13, die einen bestätigten Plan haben, vorübergehende Erleichterungen. Eine überarbeitete Bestimmung im Insolvenzcode ermöglicht es denjenigen, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind, ihren Plan um bis zu sieben Jahre zu verlängern.
Einschränkungen der Insolvenzentlastung
Im Gegensatz zu dem, was manche Verbraucher glauben, ist Insolvenz nicht immer die beste Option in einer Finanzkrise, und eine Insolvenzentlastung entbindet sie möglicherweise nicht von der Verpflichtung, alle ihre Schulden zu begleichen. Einfach ausgedrückt, es gibt einige Schulden, die einfach nicht beglichen werden können.
Nach Angaben der Bundesjustiz gibt es 19 verschiedene Arten von Schulden, die nicht beglichen werden können. Am häufigsten sind Ehegattengeld, Unterhaltszahlungen und Schulden für vorsätzliche und böswillige Verletzungen von Personen oder Sachwerten.
Für bestimmte Arten von Insolvenzen gehören auch Eigentumswohnungsgebühren, Schulden aufgrund einiger steuerlich begünstigter Pensionspläne, Schulden von DUIs und Studentendarlehen dazu. Und Schulden, die nicht in der Insolvenz aufgeführt sind, können nicht beglichen werden. Darüber hinaus bleiben gültige Grundpfandrechte an einem bestimmten Eigentum zur Sicherung der Zahlung nicht beglichener Schulden nach der Entlastung in Kraft, und ein gesicherter Gläubiger hat das Recht, die Grundpfandrechte zur Rückforderung dieses Eigentums durchzusetzen.
Wie oben erwähnt, ist es den in der Entlastung aufgeführten Gläubigern nicht gestattet, den Schuldner zu kontaktieren oder Inkassotätigkeiten auszuüben, und ein Schuldner kann beim Gericht einen Bericht einreichen, wenn ein Gläubiger gegen die Entlastungsanordnung verstößt. Das Gericht kann den Gläubiger mit zivilrechtlicher Verachtung bestrafen, die auch mit einer Geldstrafe verbunden sein kann.
Herausforderungen nach dem Konkurs
Viele Verbraucher finden es möglicherweise schwierig, nach Erhalt einer Entlastung einen Kredit zu beantragen. Auch wenn sie möglicherweise von ihren finanziellen Verpflichtungen befreit werden, bleiben Insolvenzen je nach Art der eingereichten Insolvenz sieben bis zehn Jahre lang in ihren Unterlagen. Verbraucher können versuchen, ihre Kreditakten mit gesicherten Kreditkarten und Krediten neu aufzubauen. Bei Arbeitsplätzen darf ein potenzieller Arbeitgeber keinen Kandidaten einstellen, der Insolvenz angemeldet hat, insbesondere für gebundene Positionen. Arbeitgeber können jedoch keinen bestehenden Arbeitnehmer entlassen, der sich im Insolvenzverfahren befindet oder befindet.
Kann die Insolvenzentlastung verweigert werden?
Ein Gericht kann eine Entlastung in Kapitel 7 aus einer Reihe von Gründen ablehnen, darunter unter anderem das Versäumnis des Schuldners, angeforderte Steuerdokumente vorzulegen, die Zerstörung oder Verschleierung von Büchern oder Aufzeichnungen, die Verletzung einer gerichtlichen Anordnung oder eine frühere Entlastung in einem früheren Fall, der innerhalb von acht Jahren vor dem Datum der Einreichung der zweiten Petition begann, und dem Versäumnis, einen Kurs über persönliches Finanzmanagement abzuschließen. Darüber hinaus kann ein Gläubiger, ein Treuhänder in dem Fall oder ein US-Treuhänder Einspruch gegen die Entlastung des Schuldners einlegen.3
Eine Entlastung kann auch in Kapitel 13 verweigert werden, wenn der Schuldner einen Kurs über persönliches Finanzmanagement nicht abgeschlossen hat oder wenn er innerhalb von zwei Jahren vor Einreichung des zweiten Falles eine vorherige Entlastung in einem anderen Fall des Kapitels 13 erhalten hat, mit einigen wenigen Ausnahmen. Ein Gericht kann unter bestimmten Umständen sogar eine Entlastung widerrufen, beispielsweise die Behauptung, dass der Schuldner die Entlastung betrügerisch erhalten hat oder keine Dokumente oder Informationen zur Verfügung stellt, die bei einer Prüfung des Falls angefordert wurden.