Nachteile von Bundesdirektdarlehen
Bundesdirektdarlehen sind aus mehreren Gründen zu einer der beliebtesten Arten von Studentendarlehen in den USA geworden. Sie bieten flexible Rückzahlungsoptionen, eine bequeme Antragsmethode und großzügige Bedingungen für die Berechtigung und die zulässigen Kosten.
Verstehen Sie die Einschränkungen von Federal Direct Loans
Trotz dieser Vorteile haben diese Kredite einige Einschränkungen, die Kreditnehmer verstehen sollten, bevor sie mit dem Antragsverfahren beginnen. Hier sind einige der Hauptnachteile von Bundesdirektkrediten.
Die zentralen Thesen
- Direktdarlehen des Bundes sind aus mehreren Gründen zu einer der beliebtesten Arten von Studentendarlehen in den USA geworden.
- Direktdarlehen des Bundes bieten flexible Rückzahlungsoptionen, eine bequeme Antragsmethode und großzügige Bedingungen sowohl für die Förderfähigkeit als auch für die zulässigen Ausgaben.
- Einige Nachteile von Bundesdirektdarlehen bestehen darin, dass es keine subventionierten Bundesdirektdarlehen für Doktoranden gibt, Kreditnehmer, die in Verzug geraten oder auf andere Weise nicht in der Lage sind, ihre Bundesdirektdarlehen zurückzuzahlen, sich ihnen nicht durch Insolvenzerklärung entziehen können, und Studenten, die direkte nicht subventionierte Darlehen beantragen Kredite, die als abhängig von der Steuererklärung eines Elternteils oder Erziehungsberechtigten geltend gemacht werden, können nicht annähernd so viel Kredite aufnehmen wie Unabhängige – Studenten, die ihre eigenen Steuererklärungen einreichen.
Doktoranden
Es gibt keine subventionierten direkten Bundesdarlehen für Doktoranden. Obwohl die Bundesregierung die Zinszahlungen für Darlehen für Studenten im Grundstudium übernimmt, die die Einkommensvoraussetzungen für ein direkt subventioniertes Darlehen erfüllen, bietet sie diese Art von Darlehen nicht für Studenten im Grundstudium an. Es sind nur nicht subventionierte Kredite verfügbar, die über das Grundstudium hinausgehen.
Für Doktoranden wird außerdem ein höherer Zinssatz für ihre Darlehen berechnet als für Studenten. Die Abschlussquote für das Schuljahr 2020-2021 betrug 4,30% gegenüber 2,75% für Studenten. Obwohl beide Kreditzinsen jetzt an die 10-jährige Schatzanweisung gebunden sind, sind die Zinssätze für Hochschulabsolventen immer höher als die Zinssätze für Studienanfänger. Aktuelle Zinssätze für Federal Direct Loans finden Sie auf der Federal Student Aid-Website.
Konkurs
Kreditnehmer, die in Verzug geraten oder anderweitig nicht mehr in der Lage sind, ihre direkten Bundeskredite zurückzuzahlen, können sich ihnen nicht durch Insolvenzerklärung entziehen. Studentendarlehen des Bundes sind eine von drei Arten von Schulden (zusammen mit Steuernachzahlungen und Scheidungsregelungen), die weder im Rahmen des Konkurses nach Kapitel 13 noch nach Kapitel 7 beglichen werden können. Es gibt ein kleines Fenster der Erleichterung für diejenigen, die in die Kategorie „unangemessene Härte“ fallen, aber es ist sehr schwierig, sich für diese Kategorie zu qualifizieren.
Kreditlimits
Obwohl sich die Dollar-Limits für Direktdarlehen des Bundes nach mehreren Kriterien unterscheiden (siehe nächster Punkt), müssen Kreditnehmer, deren finanzieller Bedarf diese Limits überschreitet, ihre Direktdarlehen durch andere Finanzierungsquellen ergänzen, beispielsweise durch private Studentendarlehen, für die möglicherweise erheblich höhere Zinsen berechnet werden.
Studenten, die direkte nicht subventionierte Kredite beantragen und als abhängig von der Steuererklärung eines Elternteils oder Erziehungsberechtigten geltend gemacht werden, können nicht annähernd so viel Kredite aufnehmen wie „unabhängige“ Studenten, die ihre eigenen Steuererklärungen einreichen und sich selbst geltend machen. In der folgenden Tabelle wird verglichen, was Schüler jedes Typs ausleihen können:
Nicht subventionierte Kreditlimits
[ Hinweis: Die in der nachstehenden Tabelle angegebenen Grenzwerte für direkte nicht subventionierte Kredite sind die Gesamtgrenzen für direkte Kredite des Bundes. Die Kreditlimits werden um den Betrag aller direkt subventionierten Kredite reduziert, die der Student erhalten hat. ]]
Direktes nicht subventioniertes Darlehen: Studenten
Kredite in Verzug
Jeder Antragsteller für ein Bundesdirektdarlehen, der derzeit mit einem anderen Bundesdarlehen in Verzug ist, wird automatisch abgelehnt. Der Kreditnehmer muss alle Kredite im Ausfallstatus wieder in den aktuellen Stand beim Bildungsministerium bringen, bevor ein Bundesdirektkredit gewährt wird.
Leihgebühren
Für alle direkten Bundesdarlehen wird jetzt eine Originierungsgebühr von 1,057% für jedes Darlehen erhoben. Diese Gebühr wird sowohl für subventionierte als auch für nicht subventionierte Kredite berechnet.
Nicht für alle Schulen verfügbar
Bundesdirektdarlehen können nur an Bildungseinrichtungen verwendet werden, die Titel-IV-Studienbeihilfemittel verteilen. Schüler, die planen, eine Schule zu besuchen, die nicht zu dieser Kategorie gehört, müssen eine andere Art von finanzieller Unterstützung finden, aber Sie können leicht herausfinden, ob Ihre Schule qualifiziert ist.
Mehrere Anwendungen
Die Studierenden müssen jedes Jahr ein neues Bundesdarlehen beantragen. Die Genehmigung eines Darlehens garantiert keine Genehmigung für die Folgejahre.
Das Fazit
Obwohl Direktdarlehen des Bundes aufgrund ihrer vielen Vorteile heute die beliebteste Art von Studentendarlehen sind, weisen sie auch einige sehr reale Nachteile auf. Doktoranden haben keinen Anspruch auf Bedingungen, die so günstig sind wie die, die einigen Studenten angeboten werden, und Studenten, die als abhängig von der Steuererklärung eines anderen beansprucht werden, können nicht so viel ausleihen wie diejenigen, die sich selbst beanspruchen. Weitere Informationen zu den Vor- und Nachteilen von Federal Direct Loans erhalten Sie von Ihrem Finanzhilfebeauftragten.