Direkte Einzahlung
Was ist eine Direkteinzahlung?
Der Begriff Direkteinzahlung bezieht sich auf die elektronische Einzahlung von Geldern auf ein Bankkonto und nicht auf einen physischen Scheck in Papierform. Die Direkteinzahlung erfordert die Verwendung eines elektronischen Netzwerks, das Einzahlungen zwischen Banken ermöglicht. Dieses Netzwerk wird als Automated Clearing House (ACH) bezeichnet. Da die Gelder elektronisch überwiesen werden, werden die Konten der Empfänger automatisch gutgeschrieben, sodass Sie nicht warten müssen, bis das Geld verbucht ist. Häufige Verwendungen für Direkteinzahlungen sind Gehaltsschecks, Steuerrückerstattungen und andere Vorteile.
So funktioniert die Direkteinzahlung
Die direkte Einzahlung ist eine sichere und bequeme Möglichkeit, Zahlungen zu erhalten. Gelder werden direkt über ein elektronisches Netzwerk auf das Konto eines Empfängers eingezahlt. Damit die Mittel aus dem übertragen werden Zahler muss der Empfänger geben Sie den Namen ihrer Bank, ihre Kontonummer und der Bank Routing – Nummer der Person oder dem Unternehmen die Einzahlung. Alternativ können sie einen ungültigen Scheck ausstellen, auf dem die gleichen Informationen aufgedruckt sind.
Es kann einige Tage dauern, für die direkte Einzahlung eingerichtet werden. Sobald der Einleger die Informationen hat, gibt er sie in sein Bankensystem ein. Die Gelder werden elektronisch überwiesen und am Zahlungstag um Mitternacht dem Konto des Empfängers gutgeschrieben. Da die Gelder automatisch über den ACH verrechnet werden, sind sie sofort verfügbar, sodass die Bank sie nicht zurückhalten muss.
Diese Methode wird häufig verwendet, das Gehalt eines Mitarbeiters, Steuererstattungen, Investitionen zu übertragen Tilgungen, Zahlungen von Rentenkonten und staatlichen Leistungen wie die soziale Sicherheit. Wechselzahlungen werden auch durch direkte Einzahlung von Schuldnern an Gläubiger geleistet. Zum Beispiel der Steuerzahler haben die Möglichkeit, ihre Erstattung in Form eines persönlichen Schecks zu erhalten oder durch eine direkte Einzahlung. Die meisten Rückerstattungen erfolgen innerhalb weniger Wochen nach dem Datum, an dem der Steuerpflichtige seine jährliche Einkommensteuer erstmals eingereicht hat. Die direkte Einzahlung ermöglicht es der Regierung, dem Bürger die Rückerstattung sofort zur Verfügung zu stellen. Das gleiche gilt für staatliche Leistungen wie die Sozialversicherung.
Während die meisten Direkteinzahlungen über Bankkonten und automatisierte Clearinghäuser erfolgen, können diese Zahlungen auch über Online-Banking und Überweisungen über Smartphones erfolgen. Möchte jemand beispielsweise Geld direkt an ein Familienmitglied senden, benötigt er lediglich dessen E-Mail und/oder Handynummer. Der Empfänger gibt dem Transferunternehmen seine Bankdaten. Sobald das Geld gesendet wurde, wird das Geld auf das Konto des Zahlungsempfängers eingezahlt. Wie bei anderen Direkteinzahlungsfällen steht das Geld zur sofortigen Verwendung zur Verfügung.
Die zentralen Thesen
- Direkteinzahlung ist die elektronische Einzahlung von Geldern auf ein Bankkonto und nicht durch einen physischen Scheck in Papierform.
- Es erfordert die Verwendung eines elektronischen Netzwerks, das Einzahlungen zwischen Banken ermöglicht, das sogenannte automatisierte Clearinghaus.
- Der Zahlungsempfänger muss dem Zahler seine Bankverbindung oder einen ungültigen Scheck mitteilen, um direkte Einzahlungszahlungen zu erhalten.
- Gehälter, Steuerrückerstattungen, Rücknahmen von Investitionen und staatliche Leistungen werden in der Regel durch direkte Einzahlung gezahlt.
Besondere Überlegungen
Die direkte Einzahlung ist eine beliebte und bequeme Möglichkeit für Menschen, Zahlungen zu senden und zu empfangen. Für die Zahler reduziert es alle Ausgaben im Zusammenhang mit der Ausstellung von Schecks, Porto und Verwaltung. Für Zahlungsempfänger oder Empfänger entfällt das Risiko, einen physischen Scheck zu verlieren, sowie die Notwendigkeit, eine Bank persönlich aufzusuchen, um eine Einzahlung zu tätigen. Wie oben erwähnt, unterliegen Direkteinzahlungsempfänger keiner Wartezeit für die Verrechnung von Schecks – per Scheck gezahlte Gehälter können oft eine Woche oder länger dauern, bis sie auf ihrem Konto verrechnet werden.
Nicht jeder hat ein Bankkonto. Wenn der Zahler eine elektronische Zahlungsmethode wie die direkte Einzahlung bereitstellen muss, kann er möglicherweise Geld auf andere Weise bereitstellen, z. B. als Prepaid-Debitkarte. Dies tritt häufig in Fällen auf, in denen die Regierung Karten an Leistungsempfänger schickt, die keine Bankgeschäfte bei traditionellen Finanzinstituten tätigen.
Zahler, die zu elektronischen Zahlungen verpflichtet sind, können den Empfängern Prepaid-Debitkarten zur Verfügung stellen.
Nachteile der Direkteinzahlung
Direkteinzahlungen und andere Formen des elektronischen Bankings sind effizienter und bergen ein höheres Risiko von Online-Sicherheitshacks. Die Zunahme bestimmter Cybersicherheitsmaßnahmen zum Schutz von Bankgeschäften wie Direkteinlagen war kritisch. Zu den Arten von Cybersicherheitsangriffen auf sensible Finanzinformationen gehören:
- Backdoor-Angriffe, bei denen Diebe alternative Methoden für den Zugriff auf eine Datenbank ausnutzen, die keine herkömmliche Authentifizierung erfordert
- Denial-of-Service-Angriffe, die einen rechtmäßigen Benutzer daran hindern, häufig auf ein System zuzugreifen, indem er ein falsches Passwort so oft eingibt, dass das Konto gesperrt wird
- Direktzugriffsangriffe einschließlich Bugs und Viren, die sich Zugang zu einem System verschaffen und dessen Informationen kopieren
Maßnahmen zur Erhöhung der Sicherheit können die Verwendung eines Passwortschutzes und / oder die Auswahl komplizierterer Passwörter mit einer Kombination aus Buchstaben, Zahlen, Großbuchstaben und Sonderzeichen umfassen, um persönliche Finanzdaten zu verschlüsseln.