Direct Writer
Was ist ein Direct Writer?
Ein Direktautor ist ein Versicherungsvertreter, der nur Policen eines bestimmten Unternehmens ausstellt. Ein direkter Autor, auch Captive Agent genannt, ist an einen Anbieter gebunden, was bedeutet, dass er nur begrenzt in der Lage ist, Kunden zu verkaufen, und nicht in der Lage ist, sich umzusehen, um ihnen die beste Police zum besten Preis zu sichern.
Der Begriff Direktschreiber kann sich auch auf den Versicherer selbst beziehen.
Die zentralen Thesen
- Ein Direktautor ist ein Captive Agent, der von einem bestimmten Unternehmen zur Ausstellung seiner Versicherungspolicen eingesetzt wird.
- Das bedeutet, dass sie nur bestimmte Produkte an Kunden verkaufen können und nicht in der Lage sind, die besten Angebote zu finden.
- In den neunziger Jahren wurden viele direkte Autoren entlassen, was den Weg für eine Zunahme freiberuflicher unabhängiger Agenten ohne Bindung an einen bestimmten Anbieter ebnete.
- Unabhängige Agenten werden für ihre Fähigkeit angekündigt, mehr für die Verbraucher zu arbeiten, sind jedoch nicht immer die beste Option.
Grundlegendes zu einem Direct Writer
Direktschreiber sind Angestellte einer einzelnen Versicherungsgesellschaft. Sie sind das Gegenteil von unabhängigen Vertretern, die selbstständig sind und Geld mit den Provisionen verdienen, die sie durch den Verkauf der Policen verschiedener Versicherungsunternehmen erhalten.
Direktschreiber verkaufen alle Arten von Policen, von Hausbesitzerversicherungen über Krankenversicherungen bis hin zu persönlichen Haftungsschirmen. Was sie ihren Kunden im Allgemeinen anbieten, ist der beste Plan zum besten Preis innerhalb der Optionen, die von dem jeweiligen Anbieter angeboten werden, der ihr Gehalt zahlt.
Das bedeutet, dass den Verbrauchern, die sich für eine Zusammenarbeit mit ihnen entscheiden, nicht garantiert wird, dass sie die beste Auswahl auf dem gesamten Markt erhalten – es sei denn, diese Option ist natürlich die des Direktautors. Die Loyalität eines direkten Schriftstellers gilt der Versicherungsgesellschaft, während die Loyalität eines unabhängigen Agenten im Allgemeinen beim Kunden liegt.
Wichtig
Die Muttergesellschaft kann ihre direkten Verfasser dazu drängen, bestimmte Policen zu verkaufen oder bestimmte Verkaufsquoten einzuhalten.
Direct Writers vs. Independent Agents
Direktschreiber waren bis in die 1990er Jahre häufiger als unabhängige Agenten. In dieser Zeit begannen die Versicherungsunternehmen , Tausende ihrer eigenen Vertreter zu entlassen, um die Kosten einzudämmen.
Die Eliminierung großer Teile dieser oft teuren Netzwerke ließ viele arbeitslos und ebnete den Weg für eine Zunahme freiberuflicher unabhängiger Agenten. Diese besonderen Vertreter sind nicht bei einer bestimmten Versicherungsgesellschaft beschäftigt, sondern haben ihre eigenen Büros und zahlen ihre eigenen Geschäftskosten.
Für viele ist die Verbreitung solcher Zahlen eine gute Sache für die Industrie und die Verbraucher. Unabhängige Vertreter arbeiten im Namen des Versicherungsnehmers und nicht der Versicherungsgesellschaft. Das bedeutet, dass sie während eines Schadensstreits mit größerer Wahrscheinlichkeit wieder Verbraucher haben und aufgrund der Tatsache, dass sie nicht an eine bestimmte Organisation gebunden sind, besser in der Lage sind, sich umzuschauen und die besten Angebote für sie zu finden.
Vorteile eines Direct Writers
Direktschreiber sind zwar nicht fehlerfrei, bieten ihren Kunden jedoch einige bemerkenswerte Vorteile. Am wichtigsten ist vielleicht, dass sie bekanntermaßen ein außergewöhnliches Serviceniveau bieten, vor allem, weil sie in der Regel mehr Zeit für den Aufbau von Beziehungen, das Auffinden von Fakten und das allgemeine Händchenhalten haben. In einem zunehmend digitalisierten Versicherungsmarkt fehlen diese Dinge manchmal den Kunden.
Der Umgang mit weniger Produkten und die enge Bindung an einen bestimmten Anbieter bedeuten auch, dass Direktautoren mit größerer Wahrscheinlichkeit darauf hingewiesen werden und über Fachwissen verfügen. Unabhängige Agenten arbeiten alleine und verkaufen viel mehr Policen. Dieser breitere Aufgabenbereich könnte es schwierig machen, sich über alles, was auf dem Markt verfügbar ist, auf dem Laufenden zu halten.
Unabhängige Agenten sind auch nicht immer ganz objektiv. Versicherungsunternehmen zahlen ihnen eine Provision, wenn sie eine neue Police verkaufen. Einige dieser Zahlungen sind großzügiger als andere, was zu potenziellen Interessenkonflikten führt.
Wenn Kunden alle ihre Versicherungspolicen von demselben direkten Vertragspartner erhalten, erhalten sie möglicherweise einen Rabatt für mehrere Zeilen. Versicherungsagenten haben Schwierigkeiten, die gleichen Anreize zu bieten, und werden wahrscheinlich größere Schwierigkeiten haben, Unternehmen davon zu überzeugen, ihren Kunden niedrigere Prämien anzubieten, insbesondere wenn ihre Pläne auf zahlreiche Anbieter verteilt sind.
Besondere Überlegungen
Es gibt viele Argumente dafür, dass ein Verbraucher beim Kauf einer Versicherung einen unabhängigen Vertreter einem direkten Schriftsteller vorzieht, und einige, die sogar das Gegenteil bewirken.
Am Ende ist zu bedenken, dass es in beiden Lagern gewissenhafte und skrupellose Fachkräfte gibt. Einige sind gut in ihrer Arbeit und andere nicht, unabhängig davon, welcher Kategorie sie angehören. Daher ist es nicht automatisch eine gute oder schlechte Wahl, beim Abschluss einer Versicherung eine über die andere zu wählen.