Digitale Transaktion
Was ist eine digitale Transaktion?
Eine digitale Transaktion ist ein nahtloses System mit einem oder mehreren Teilnehmern, bei dem Transaktionen ohne Bargeld durchgeführt werden. Die digitale Transaktion beinhaltet eine sich ständig weiterentwickelnde Vorgehensweise, bei der Finanztechnologie ( Fintech )-Unternehmen mit verschiedenen Wirtschaftssektoren zusammenarbeiten, um den immer anspruchsvolleren Anforderungen der wachsenden technisch versierten Benutzer gerecht zu werden.
Die zentralen Thesen
- Eine digitale Transaktion ist ein Prozess, bei dem Transaktionen ohne Verwendung von Bargeld erfolgen.
- Eine digitale Transaktion beinhaltet die Zusammenarbeit mehrerer Parteien, darunter große Finanzunternehmen und eine Reihe von Wirtschaftssektoren.
- Beispiele hierfür sind das Durchziehen einer Debitkarte in einem Geschäft, das Bezahlen eines Online-Einkaufs oder das Überweisen von Geld von einer App auf Ihr Bankkonto.
- Diese Arten von Transaktionen werden immer häufiger und notwendiger, da die Verbraucher von einer bargeldbetriebenen zu einer digitalen Wirtschaft wechseln.
Grundlegendes zu digitalen Transaktionen
Da die Bedürfnisse von Anlegern und Finanzdienstleistungsnutzern komplexer werden, besteht ein Bedarf an wirksamen Werkzeugen, um die von den Endnutzern durchgeführten Prozesse und Transaktionen zu vereinfachen. Es ist unvermeidlich, dass Finanzinstitute die Zahl der digitalisierten Dienste und Angebote angesichts der zunehmenden Nutzung automatisierter Dienste erhöhen müssen.
Die Implementierung von Technologie in der Finanzindustrie ist für Unternehmen überlebenswichtig, da Kunden nach kostengünstigeren Alternativen zu herkömmlichen Finanzdienstleistungen suchen. Fintech-Unternehmen haben die Revolution bei der Transformation des Finanzsektors durch die Digitalisierung des Transaktions-Ökosystems des Endkunden angeführt.
Digitale Transaktionen beinhalten die Ausführung mehrerer Transaktionen durch mehrere Unternehmen, die alle innerhalb weniger Sekunden abgeschlossen werden.
Wie digitale Transaktionen funktionieren
Eine digitale Transaktion macht aus einer traditionellen bargeldlosen Gesellschaft eine bargeldlose Gesellschaft. Es kann alles sein, von der Bezahlung von Waren in einem stationären Geschäft über die Online-Überweisung von Geld bis hin zu Anlagegeschäften.
Hier ist ein Beispiel für eine alltägliche Transaktion, die recht einfach aussieht, aber tatsächlich bei jedem Schritt in digitale Feinheiten eingebettet ist:
Jane zahlt jedes Mal Bargeld, wenn sie zum Lebensmittelgeschäft (Fresh Chain) geht. Das bedeutet, dass sie jedes Mal, wenn ihr das Bargeld ausgeht, einen Gang zu ihrer Bank (Future Bank) machen muss, um ihr Portemonnaie aufzufüllen. Wenn sie nach Ladenschluss oder an einem Wochenende etwas Bargeld benötigt, muss sie leider bis zum nächsten Werktag warten, an dem die Future Bank für den Geschäftsverkehr geöffnet ist. Um Jane in die digitale Finanzwelt einzubeziehen, gibt die Future Bank Jane eine automatisch mit ihrem Girokonto verknüpfte Debitkarte. Wenn Jane das nächste Mal bei Fresh Chain einkaufen geht, zieht sie ihre Karte durch ein tragbares Zahlungsverarbeitungsgerät, das als Point of Sale (POS) bekannt ist. Die Zahlung ist in Sekundenschnelle erledigt und Jane geht zufrieden nach Hause.
Schauen wir uns nun die digitale Transaktion hinter den Kulissen an. Die an Jane ausgestellte Debitkarte ist eine Visa-Karte. Visa stellt Karten wie die von Jane her, die über einen Magnetstreifen verfügen, der Informationen digital speichert. Wenn Jane den Magnetstreifen über den POS- oder Zahlungsprozessor zieht, werden die Transaktionsinformationen an Visa übertragen. Der Zahlungsabwickler fungiert als Vermittler zwischen Visa und Fresh Chain. Visa nimmt die vom Zahlungsabwickler erhaltenen Informationen zur Kenntnis und leitet sie zur Genehmigung an die Future Bank weiter. Future Bank bestätigt, dass Jane über die erforderlichen Mittel auf ihrem Girokonto verfügt, um ihren Kauf abzuschließen, und autorisiert die Transaktion. Visa leitet diese Informationen dann als autorisierte Transaktion über das POS-Gerät weiter.
Der genaue Betrag der Transaktion wird von Janes Girokonto abgebucht und ein Prozentsatz dieses Betrags, sagen wir 98%, wird dem Konto von Fresh Chain gutgeschrieben. Die restlichen 2% werden zwischen Future Bank und Visa als Gebühr aufgeteilt. Obwohl der Prozess langwierig erscheint, geschieht er tatsächlich in Sekunden.
Vorteile digitaler Transaktionen
Das obige Beispiel einer digitalen Transaktion wurde gemacht, um zu zeigen, wie die Vorteile der Technologieanpassung die Kosten für Unternehmen, Finanzinstitute und Endbenutzer überwiegen. Dennoch gibt es digitale Initiativen, die die bisherigen digitalen Transaktions-Setups stören. So wie Kreditkarten die Verwendung von Bargeld stören, stören Prozesse wie Online-Transaktionen und Kryptowährungen das Regime, bei dem physische Präsenz bzw. Kreditkarten für Transaktionen erforderlich sind.
Das E-Commerce-Portal bietet Käufern und Verkäufern die Möglichkeit, digitale Transaktionen durchzuführen. Cloud-Service-Plattformen haben einen digitalen Prozess zum Speichern von Daten bereitgestellt; Crowdfunding Gateways bieten ein Mittel, mit dem Einzelpersonen und Startups Zugang zu Geldern erhalten können. Peer-to-Peer-Kreditforen bieten Einzelpersonen die Möglichkeit, Kredite ohne die Probleme der traditionellen Bankenregulierung zu vergeben und voneinander zu leihen. Roboadvising Tools haben Einzelpersonen die Möglichkeit gegeben, ihre Rentenphase zu planen; usw.
All dies stellen digitale Transaktionen dar, die im Laufe der Jahre durch neue Erfindungen möglicherweise gestört werden.