Hat Obamacare die Prämien erhöht?
Es ist schwer, ein Bundesgesetz zu finden, das die amerikanische Öffentlichkeit ebenso polarisiert wie das Affordable Care Act (ACA), besser bekannt als Obamacare. Weit über ein Jahr nach seiner Umsetzung bleibt die Debatte so hitzig wie nie zuvor.
Was verwirrend ist, ist, dass sprechende Köpfe auf beiden Seiten des politischen Ganges nicht nur unterschiedliche Meinungen zu haben scheinen, sondern auch eine völlig andere Reihe von Fakten. Dies gilt insbesondere für die Auswirkungen des ACA auf die Gesundheitskosten. Befürworter argumentieren, dass die Gesetzesvorlage genau das tut, was sie versprochen hat: die Ausgaben für medizinische Dienstleistungen niedrig zu halten. Aber viele Gegner des Gesetzes über die politische Rechte sind wütend über himmelhohe Prämien.
Welche Seite ist der Wahrheit näher? Um dies herauszufinden, müssen wir zu den zuverlässigsten Quellen gehen, die wir haben, und nicht zu den politischen Partisanen, die die Daten zu ihren Gunsten spinnen wollen. Genau das haben wir uns hier vorgenommen.
Ein Shakeup auf dem Markt für individuelle Pläne
Während das ACA neue Vorschriften für arbeitgeberbasierte Krankenversicherungen erstellt hat, wirkt sich dies zweifellos am stärksten auf Richtlinien aus, die außerhalb des Arbeitsplatzes gekauft wurden. Das Gesetz hat den Markt für diese individuellen Pläne, auf die sich mehr als 19 Millionen Amerikaner für die Krankenversicherung verlassen, grundlegend verändert.
Erstens wurden Online-Börsen geschaffen, an denen Verbraucher zum ersten Mal relativ einfach vergleichbare Pläne einkaufen konnten. Darüber hinaus wurde durch das Gesetz ein Mandat zum Abschluss einer Krankenversicherung festgelegt, das theoretisch mehr gesunde junge Menschen auf den Markt bringt und die Kosten unter Druck setzt.
Der Gesetzentwurf enthielt auch eine Reihe von Bestimmungen zur Verbesserung der Qualität einzelner Pläne. Die Versicherer sind beispielsweise verpflichtet, Versicherungsnehmer mit bereits bestehenden Erkrankungen zu versichern (weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Kauf eines Krankenversicherungsplans mit chronischer Erkrankung ) und bestimmte „wesentliche Leistungen“ wie Mutterschafts- und psychische Krankenversicherung zu erbringen. Theoretisch würden diese Komponenten des ACA in die entgegengesetzte Richtung wirken und die Prämien erhöhen.
Angesichts dieser neuen Anforderungen an Versicherer ist es nach Ansicht von Gesundheitsexperten ein heikles Unterfangen, die Preise vor und nach 2014, dem Jahr der Einführung der Gesundheitsbörsen, zu betrachten. In vielen Fällen bieten die Policen, die die Amerikaner heute kaufen, größere Vorteile – einschließlich einer Begrenzung der Auslagen – als die vor dem ACA gekauften.
Vor diesem Hintergrund bewertete die New York Times die Preisdaten und stellte fest, dass die Prämien für die beliebtesten Krankenversicherungen, die die Verbraucher ab 2013 übertragen haben, um 8,4% gestiegen sind. Die Prämien stiegen jedoch nur um 1%, als die Verbraucher an den Börsen nach günstigeren Plänen suchten.
Wenn Sie die Subventionen berücksichtigen, die Geringverdiener erhalten, gibt es tatsächlich Hinweise darauf, dass die Ausgaben für die persönliche Gesundheitsversorgung 2014 möglicherweise leicht gesunken sind. Die überparteiliche Henry J. Kaiser Familienstiftung untersuchte die Prämien für diejenigen, die von früheren Plänen zu ACA-konformen Richtlinien gewechselt sind und stellten fest, dass 46% niedrigere Prämien zahlten. Umgekehrt gaben 39% an, dass ihre Prämien höher waren.
Die Auswirkungen auf die Preise seit dem Rollout
Für 2015, das zweite Jahr des Online-Austauschs, stellte die Kaiser Family Foundation fest, dass die Preiserhöhungen relativ gering waren. Bundesweit stiegen die Prämien für börsenbasierte Pläne mit mittlerer Deckungssumme um bescheidene 2% – und das ohne Berücksichtigung der Auswirkungen von Subventionen, die die Auslagen für einige Einzelpersonen und Familien senken. (Die Studie untersuchte den zweitniedrigsten Silberplan auf dem Markt; die Pläne sind in Bronze, Silber, Gold- und Platinwerte unterteilt.)
Eine separate Quelle, das McKinsey Center for US Health System Reform, enthüllte einen etwas größeren Sprung von 2014 bis 2015. Sie kam zu dem Schluss, dass die Bruttoprämien (vor Subventionen) für die günstigsten Pläne an der Börse um durchschnittlich 6% gestiegen sind.
Ein Anstieg um 6% mag zwar signifikant klingen, sieht aber im Vergleich zu Preisentwicklungen vor dem Gesundheitsgesetz tatsächlich ziemlich attraktiv aus. Der Commonwealth Fund, eine weitere überparteiliche Forschungsorganisation, untersuchte den Dreijahreszeitraum vor der Verabschiedung des ACA – von 2008 bis 2010 – und stellte fest, dass die Prämien auf dem Einzelmarkt landesweit um 10% oder mehr pro Jahr stiegen.
Es ist zu beachten, dass die Auswirkungen des ACA von Staat zu Staat sehr unterschiedlich sind. Allerdings haben einige Märkte einen überdurchschnittlichen Anstieg der Deckungskosten verzeichnet. In bestimmten Fällen haben Experten diese Ausreißer ergriffen, um Widerstand gegen das Gesetz zu sammeln. Wenn Sie sich jedoch die breiteren, landesweiten Daten ansehen, erscheinen die bisherigen Preiserhöhungen im historischen Vergleich bescheiden.
Ob sich dieser Trend fortsetzt, ist nicht abzusehen. Die Kaiser Family Foundation warnt davor, dass mehrere Faktoren dazu führen könnten, dass die Prämien 2016 etwas steiler steigen. Zum einen stellt die Bundesregierung ihr Programm zur Entschädigung von Versicherern ein , die krankere Versicherungsnehmer aufnehmen – von maximal 10 Milliarden US-Dollar im Jahr 2014 2016 auf 4 Milliarden US-Dollar. Und mit besseren Informationen über ihren Risikopool könnten Fluggesellschaften beschließen, ihre Preise zu erhöhen.
Vorläufige Daten deuten jedoch darauf hin, dass ein massiver Anstieg im ganzen Land unwahrscheinlich ist. Kaiser hat bereits die Zahlen für 11 Großstädte ermittelt und festgestellt, dass die durchschnittliche Prämienerhöhung für 2016 4,4% beträgt. Sicherlich gibt es eine Fehlerquote, wenn Sie eine relativ kleine Stichprobengröße betrachten. Zumindest hilft diese frühe Einschätzung jedoch dabei, die Befürchtungen eines Worst-Case-Szenarios zu zerstreuen.
Das Fazit
Jedes Gesetz, das so umfassend ist wie das 906-seitige Gesetz über erschwingliche Pflege, enthält wahrscheinlich Bestimmungen, die einer legitimen Debatte würdig sind. Die Auswirkungen auf die Gesundheitsprämien werden jedoch immer deutlicher, je mehr Daten verfügbar sind. Während die Ergebnisse von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich sind, scheinen die Gesamtzahlen darauf hinzudeuten, dass die Prämienerhöhungen nach dem ACA im Vergleich zu den Vorjahren eher bescheiden waren.