Beschreibende Aussage
Was ist eine beschreibende Aussage?
Ein beschreibender Kontoauszug ist ein Kontoauszug, auf dem Einzahlungen, Abhebungen, Servicegebühren und andere derartige Transaktionen in chronologischer Reihenfolge aufgeführt sind. Der Begriff „beschreibende Aussage“ bezieht sich manchmal speziell auf Informationen zu einer Aussage, für die kein physischer Gegenstand (wie ein Scheck) beigefügt ist.
Die zentralen Thesen
- Banken müssen Kontoinhabern, die elektronische Überweisungen vornehmen, monatliche beschreibende Abrechnungen vorlegen.
- Elektronische Überweisungen umfassen Debitkartenzahlungen und Geldautomaten-Transaktionen.
- Das Büro für finanziellen Verbraucherschutz hat die Befugnis über die Verordnung E, in der die Regeln für beschreibende Aussagen festgelegt sind.
Eine beschreibende Aussage verstehen
Gemäß der Verordnung E des Federal Reserve Systems müssen Finanzinstitute ihren Kunden Erklärungen für jeden monatlichen Zyklus vorlegen, in dem ein elektronischer Geldtransfer (EFT) stattgefunden hat. Spezifische Beispiele für eine Überweisung gemäß Vorschrift E sind Transaktionen mit Debitkarten und Geldautomaten sowie Geldautomaten ( ACH ) und nicht vom Bediener unterstützte Telefonübertragungen. Wenn keine EFT aufgetreten ist, sind nur vierteljährliche Abrechnungen erforderlich.
Die US- Notenbank hat die Verordnung E zur Umsetzung des Gesetzes über den elektronischen Geldtransfer erlassen, das der US-Kongress 1978 verabschiedet hat, um den Verbrauchern einen besseren Schutz bei ihren Bankgeschäften zu bieten. Das Dodd-Frank-Gesetz zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street im Jahr 2010 erteilte dem neu geschaffenen CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) die Befugnis zur Festlegung von Regeln gemäß dem Gesetz über den elektronischen Geldtransfer. Die CFPB hat die Regeln, die auch Geschenkkarten und Geschenkgutscheine betreffen, in den letzten Jahren mehrmals geändert.
Unabhängig davon hat die CFPB aufgrund des Gesetzes über die Rechenschaftspflicht, Verantwortung und Offenlegung von Kreditkarten von 2009, das auch als CARD Act bezeichnet wird, auch Befugnisse über Kreditkartenabrechnungen.
Ein Großteil der Verordnung E beschreibt die Verfahren, die Verbraucher einhalten müssen, wenn sie Fehler in Bezug auf EFTs melden, sowie die Schritte, die Banken unternehmen müssen, um Beschwerden zu untersuchen und zu lösen. Zu solchen Fehlern kann gehören, dass der Verbraucher den falschen Geldbetrag von einem Geldautomaten, einer nicht autorisierten Debitkartenaktivität oder einer nicht autorisierten Überweisung erhält. In Verordnung E sind auch die Regeln für die Meldung und Lösung von Vorfällen mit verlorenen oder gestohlenen Debitkarten festgelegt.
Aufgrund des zunehmenden Online-Bankings und des Mobile-Banking werden Banken zunehmend beschreibende Kontoauszüge per E-Mail senden oder elektronisch zur Verfügung stellen. Dies ist zwar effizienter und für die Bank häufig kostengünstiger, kann jedoch auch zu Bedrohungen der Cybersicherheit führen. Verbraucher, die ihre Kontoauszüge elektronisch erhalten, müssen besonders darauf achten, ihre sensiblen Daten vor Hackern zu schützen, indem sie komplexe Passwörter, Passwortmanager und andere Formen der Sicherheit verwenden. Sie müssen auch ihre Aussagen überprüfen, unabhängig davon, in welcher Form sie eingehen, damit sie Fehler umgehend melden können.
Verbraucher, die ihre beschreibenden Aussagen elektronisch erhalten, müssen wachsam sein, um ihre Kontoinformationen vor Hackern zu schützen.
Beispiele für beschreibende Aussagen
Wie oben erwähnt, werden in einer beschreibenden Erklärung die Debitkarten- und Geldautomaten-Transaktionen des Kontoinhabers sowie die automatisierten Clearingstellen und nicht vom Bediener unterstützten Telefonübertragungen aufgeführt. Zum Beispiel:
- Debitkartentransaktionen umfassen üblicherweise Zahlungen in lokalen Geschäften oder anderen stationären und Online-Einzelhändlern.
- Zu den Transaktionen an Geldautomaten gehören Abhebungen an physischen Geldautomaten.
- Automatisierte Clearinghaus-Transaktionen umfassen sowohl elektronische Gutschriften wie die direkte Einzahlung des Gehaltsschecks des Kontoinhabers, staatliche Leistungen oder Aktiendividenden als auch elektronische Belastungen wie Rechnungszahlungen (selbst wenn der Kontoinhaber die Zahlung mit einem physischen Scheck geleistet hat).
- Nicht vom Betreiber unterstützte Telefonüberweisungen würden Zahlungen für Stromrechnungen oder andere Transaktionen umfassen, bei denen der Kontoinhaber einen Code eingibt, um die Abhebung von Geld von seinem Bankkonto per Telefon zu genehmigen.