Abfällige Informationen

Was sind abfällige Informationen?

Abfällige Informationen sind negative Informationen in der Kreditauskunft einer Person, mit denen ein Kreditantrag abgelehnt werden kann. Abfällige Informationen können sich auf eine Vielzahl von Elementen beziehen, die von Kreditkartenunternehmen, Kreditinstituten und Hypothekenanbietern an Kreditauskunfteien gemeldet werden.

Abwertende Informationen verstehen

Abfällige Informationen sind alle gemeldeten Kreditinformationen, die verwendet werden können, um einer Person ein Darlehen zu verweigern. Abweichende Informationen verbleiben in der Regel sieben Jahre lang in der Kreditauskunft einer Person. Es gibt jedoch Ausnahmen, einschließlich Insolvenzen, nach denen abfällige Informationen 10 Jahre lang verbleiben können.

Die häufigste Form abfälliger Informationen sind verspätete Zahlungen. Ein Gläubiger kann eine verspätete Zahlung 30 Tage nach Fälligkeit melden und diese dann alle weiteren 30 Tage erhöhen, wenn die Zahlungsunfähigkeit anhält.

Sammlungen sind eine andere Art von abfälligen Informationen. Nachdem ein Konto 120 Tage überfällig ist, kann ein Gläubiger es an ein Inkassobüro verkaufen. Dadurch werden zusätzlich zu den bereits gemeldeten Zahlungsverzögerungen zusätzliche abfällige Informationen zu einer Kreditauskunft hinzugefügt. Zwangsvollstreckungen  ist ein andere Form von abfälligen Informationen auf ein Kredit – Bericht des Individuums. Zwangsvollstreckung bezieht sich auf das rechtliche Verfahren, durch das ein Kreditgeber Eigentum beschlagnahmt und verkauft, nachdem ein Eigentümer in Verzug geraten ist. Abfällige Informationen umfassen auch Insolvenz, Steuerpfandrechte, Kredit- und Kreditausfälle sowie zivilrechtliche Urteile.

Abfällige Informationen in einer Kredithistorie können sich erheblich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und es schwierig machen, neue Kreditlinien zu erhalten, für einen Kredit genehmigt zu werden oder sich für die Anmietung einer Wohnung zu qualifizieren. Obwohl einige Kreditgeber einer Person mit abfälligen Informationen in ihrer Kreditauskunft immer noch eine Kreditlinie gewähren können, kann dies höhere Zinssätze oder Gebühren beinhalten.

Verbraucherrechte, faire Kreditvergabe und abfällige Informationen

Es ist wichtig, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen und nach Fehlern zu suchen. Der Datensatz kann noch abgelaufene abfällige Informationen enthalten, die entfernt werden müssen. Der Fair Credit Reporting Act  (FCRA) sieht das Recht vor, jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft von den Meldestellen anzufordern. Die drei führenden Kreditauskunfteien sind Equifax, TransUnion und Experian.

Abfällige Informationen, die in einer Kreditauskunft erscheinen, beziehen sich nur auf rechtliche Gründe, um Kredite einzuschränken oder zu verweigern. Der Equal Credit Opportunity Act (ECOA) von 1974 schützt Einzelpersonen vor Diskriminierung und besagt, dass Gläubiger bei der Entscheidung über die Genehmigung ihres Kreditantrags nicht die Rasse, Hautfarbe, nationale Herkunft, das Geschlecht, die Religion oder den Familienstand eines Verbrauchers berücksichtigen können. Kreditinstitute können auch keine Kredite aufgrund des Alters verweigern oder weil der Antragsteller öffentliche Unterstützung erhält.

Beispiel für abfällige Informationen

Stellen Sie sich vor, Jane wäre mit einem Autokredit in Verzug geraten. Nach vielen Versuchen des Gläubigers, Jane wegen der Zahlung zu kontaktieren, beschließen sie, abfällige Informationen auf Janes Kreditauskunft zu setzen. Diese negativen Informationen können dazu führen, dass Janes Punktestand sinkt und sie in Zukunft keine günstigen Kreditkonditionen erhält.