Depotüberweisungsscheck
Was ist ein Depotüberweisungsscheck?
Ein Depository Transfer Scheck (DTC) wird von einer bestimmten Inkassobank verwendet, um die täglichen Quittungen eines Unternehmens von mehreren Standorten aus zu hinterlegen. Depotüberweisungsschecks sind eine Möglichkeit, ein besseres Cash-Management für Unternehmen zu gewährleisten, die Bargeld an mehreren Standorten abholen.
Die Daten werden von einem Drittanbieter-Informationsdienst von jedem Standort übertragen, von dem aus DTCs für jeden Einzahlungsort erstellt werden. Diese Informationen werden dann zur Einzahlung in das Scheckverarbeitungssystem der Zielbank eingegeben.
Verstehen von Depository Transfer Schecks
Einlagenschecks werden von Unternehmen verwendet, um Einnahmen von mehreren Standorten zu sammeln, die dann in einer Summe bei einer Bank oder einem anderen Institut hinterlegt werden. Sie werden auch als Depository Transfer Drafts bezeichnet.
Der zur Datenübertragung verwendete Drittanbieter-Informationsdienst führt dies über eine Konzentrationsbank durch. Eine Konzentrationsbank ist das wichtigste Finanzinstitut der Organisation oder führt den Großteil ihrer Finanztransaktionen durch. Die Konzentrationsbank erstellt dann DTCs für jeden Hinterlegungsort, die in das System eingegeben werden.
Die zentralen Thesen
- Unternehmen verwenden Depositary Transfer Schecks, um ein besseres Cash-Management-System zu haben.
- Depository Transfer Checks (DTC) ähneln möglicherweise einem Depository Check, haben jedoch keine Unterschriften.
- Automatische Clearing-House-Systeme ersetzen die Schecksysteme für Verwahrstellen, aber einige Unternehmen verwenden weiterhin DTCs für Einzahlungen.
- Einlagenüberweisungsschecks sind nicht dasselbe wie Tagesgelder.
Ein Depository Transfer Scheck sieht aus wie ein persönlicher Scheck, außer dass „Depository Transfer Scheck“ oben in der Mitte der Vorderseite des Schecks steht. Diese Instrumente sind nicht übertragbar und tragen keine Unterschrift.
DTCs sind nicht mit Tagesgeld zu verwechseln. Unternehmen erhalten einen Schlüssel für eine gesicherte Dropbox. Einzahlungen, die in einer Tüte mit Einzahlungsscheinen abgelegt werden, werden außerhalb der Geschäftszeiten in dieser Dropbox abgegeben. Die Bank öffnet morgens den Briefkasten und zahlt das Tagesgeld auf das Girokonto des Unternehmens ein.
DTCs vs. Automatic Clearing House (ACH)-Systeme
DTC-basierte Systeme wurden langsam durch Automatic Clearing House (ACH) ersetzt. ACH-Systeme sind elektronische Geldtransfersysteme, die sich im Allgemeinen mit Gehaltsabrechnungen, direkten Einzahlungen, Steuerrückerstattungen, Verbraucherrechnungen und anderen Zahlungssystemen in den Vereinigten Staaten befassen.Über ACH wurden 2019 rund 14,4 Milliarden Einlagen und 10,3 Milliarden Kredite getätigt, die als schneller, günstiger und effizienter gelten.
Firmen, die nicht Teil eines ACH-Netzwerks sind, müssen dennoch DTCs verwenden.
Besondere Überlegungen
Wie bereits erwähnt, ermöglichen die Schecks für die Verwahrung von Einlagen den Unternehmen, ihre Zuflüsse besser zu verwalten. Das Corporate Cash Management wird in der Regel von einem Corporate Treasurer verwaltet. Diese Funktion ist wichtig in Unternehmen mit hohen ein- und ausgehenden Cashflows bei gleichzeitig geringen Gewinnmargen. Beispiele für diese Industrien sind nachgelagerte Öl- und Gasindustrie, führende Akteure sind BP, Shell, Exxon, Total und Masseneinzelhändler wie Walmart, Amazon, H&M, Zara und Home Depot.
Goldman Sachs verfügt beispielsweise über ein robustes Treasury-Team, das sicherstellt, dass seine Barmittel werterhaltend verwaltet werden und mehrere wichtige Risiken im Zusammenhang mit Zins, Kredit, Währungs, Rohstoff- und Geschäftsänderungen gemindert werden. Das Cash-Management ist entscheidend für die Gewährleistung der finanziellen Stabilität und Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens oder seiner Fähigkeit, seinen langfristigen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.
DTCs und ACHs können einigen Unternehmen dabei helfen, Geldzuflüsse zu verfolgen. Diese Systeme helfen oft bei der Organisation der Debitorenbuchhaltung (AR), zusammen mit den Inkassoraten.