Nachfragegarantie

Was ist eine Nachfragegarantie?

Eine Forderungsgarantie ist eine Art von Schutz, den eine Partei einer Transaktion einer anderen Partei auferlegen kann, falls die zweite Partei nicht nach vordefinierten Spezifikationen arbeitet. Für den Fall, dass die zweite Partei nicht die versprochene Leistung erbringt, erhält die erste Partei vom Bürgen eine im Voraus festgelegte Entschädigung, die die zweite Partei zurückzuzahlen hat.

Nachfragegarantien verstehen

Anstelle einer Bareinlage wird in der Regel eine Forderungsbürgschaft ausgestellt. Dies kann erfolgen, um die Liquidität der beteiligten Unternehmen zu schonen, insbesondere wenn nicht genügend freie Liquidität vorhanden ist. Während diese Situation als Solvenzproblem angesehen werden kann, das zu einem Kontrahentenrisiko führt, kann die Forderungsgarantie einem Unternehmen mit begrenzten Barreserven helfen, weiter zu arbeiten, ohne mehr Kapital zu binden und gleichzeitig das Risiko für den Garantienehmer zu verringern.

Banken stellen in der Regel Nachfragebürgschaften aus und werden auch für die Abwicklung der Zahlung der Bürgschaft verwendet. Beispielsweise kann ein Importeur von Autos in den USA von einem japanischen Exporteur eine Nachfragegarantie verlangen. Der Exporteur geht zu einer Bank, um eine Garantie zu kaufen und schickt sie an den amerikanischen Importeur. Erfüllt der Exporteur sein Vertragsende nicht, kann der Importeur zur Bank gehen und die Forderungsbürgschaft vorlegen. Die Bank übergibt dem Importeur dann den vorgegebenen Geldbetrag, den der Exporteur an die Bank zurückzahlen muss.

Eine Forderungsgarantie ist einem Akkreditiv sehr ähnlich, außer dass die Forderungsgarantie viel mehr Schutz bietet. So bietet beispielsweise das Akkreditiv nur Schutz vor Zahlungsausfällen, während eine Forderungsbürgschaft Schutz vor Nichterfüllung, verspäteter Leistung und sogar mangelhafter Leistung bieten kann.

Wie eine Nachfragegarantie implementiert wird

Eine Nachfragegarantiekann je nach Verwendungauch als Bankgarantie, Leistungsgarantie oder On-Demand-Anleihe bezeichnet werden. Beispielsweise kann eine Leistungsgarantie von einem Versicherer oder einer Bank ausgestellt werden, um sicherzustellen, dass eine Partei ihre vertraglichen Verpflichtungen erfüllt. Wie eine Forderungsgarantie implementiert und durchgesetzt wird, kann je nach Rechtsordnung variieren. In einigen Ländern ist eine Forderungsgarantie getrennt und unabhängig von dem zugrunde liegenden Vertrag zwischen den betreffenden Parteien.

Die Vereinbarung einer Forderungsgarantie birgt ein gewisses Risiko. Die erste Partei muss der Bank in den meisten Fällen nur die Forderungsbürgschaft vorlegen und die Zahlung verlangen. Dies kann ohne Vorlage von Unterlagen erfolgen, aus denen hervorgeht, dass die zweite Partei ihren Verpflichtungen gegenüber der ersten Partei nicht nachgekommen ist. Dadurch kann die zweite Partei von der ersten Partei bestraft werden, selbst wenn sie ihre vertraglichen Pflichten erfüllt hat.