Überfällige Hypothek
Was ist eine säumige Hypothek?
Eine säumige Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, bei dem der Kreditnehmer die in den Darlehensunterlagen geforderten Zahlungen nicht geleistet hat. Eine Hypothek gilt als überfällig oder verspätet, wenn eine planmäßige Zahlung nicht am oder vor dem Fälligkeitsdatum erfolgt. Wenn der Kreditnehmer die Zahlungen für eine säumige Hypothek nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums aufbringen kann, kann der Kreditgeber ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten. Ein Kreditgeber kann einem Kreditnehmer auch eine Reihe von Optionen anbieten, um eine Zwangsvollstreckung zu verhindern, wenn eine Hypothek in Verzug geraten ist.
Während der Coronavirus-Pandemie haben sowohl Fannie Mae als auch Freddie Mac – die zusammen mehr als zwei Drittel aller Hypotheken garantieren – Unterstützungsmöglichkeiten für säumige Kreditnehmer geschaffen, die von COVID-19 betroffen sind.1
Die zentralen Thesen
- Eine in Verzug geratene Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, bei dem der Kreditnehmer eine oder mehrere erforderliche Zahlungen verspätet.
- Kreditnehmer, die Zahlungen verpassen, werden häufig mit Strafen und Gebühren belegt und können sich negativ auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
- Hypotheken, die übermäßig säumig sind, riskieren, in Zahlungsverzug zu geraten und das Haus wird zwangsvollstreckt.
- Manchmal arbeiten Kreditgeber mit Kreditnehmern zusammen, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden, wenn sie in Verzug geraten.
Verstehen von säumigen Hypotheken
Verspätete Gebühren werden normalerweise für versäumte Zahlungen erhoben. Die Höhe der Verzugszinsen hängt vom Kreditgeber sowie von den Bedingungen der Hypothek des Kreditnehmers ab. Wenn zunächst keine Verzugsgebühr erhoben wird, bedeutet dies nicht, dass die Hypothek nicht überfällig ist; Einige Kreditgeber können warten, bis eine Zahlung mehr als 30 Tage verspätet ist, bevor sie mit Inkassoverfahren beginnen.
Eine säumige Hypothek kann zu einer Zwangsvollstreckung führen, aber die Zwangsvollstreckung ist der letzte Ausweg für Kreditgeber, da es sich um ein teures Verfahren handelt und Kreditgeber in der Regel Geld in Zwangsvollstreckungsverfahren verlieren. Eine Stundungsvereinbarung ist eine mögliche Alternative zur Zwangsvollstreckung, wenn die finanziellen Schwierigkeiten des Kreditnehmers vorübergehend sind. Im Rahmen einer Stundungsvereinbarung erlaubt der Kreditgeber dem Kreditnehmer vorübergehend, seine Zahlungen einzustellen oder weniger als die übliche monatliche Zahlung zu zahlen.
Wenn ein Kreditnehmer den Verdacht hat, nicht rechtzeitig zahlen zu können, ist es unerlässlich, dass er sich umgehend an seinen Kreditgeber wendet. In einigen Fällen kann der Kreditgeber Möglichkeiten haben, dem Kreditnehmer zu helfen, eine überfällige Hypothek vollständig zu vermeiden.
Ein Hausbesitzer mit einer kriminellen Hypothek, der seine finanziellen Schwierigkeiten nicht für vorübergehend hält, aber eine Zwangsvollstreckung vermeiden möchte, könnte die Bank davon überzeugen, einem Leerverkauf zuzustimmen. Dies tritt auf, wenn der Kreditnehmer das Haus nicht verkaufen kann, weil er mehr Schulden hat, als das Haus wert ist, sodass die Bank zustimmt, dem Kreditnehmer zu gestatten, das Haus für weniger als den Hypothekensaldo zu verkaufen. In einigen Staaten vergibt die Bank die Differenz; in anderen muss der Hausbesitzer die Differenz zurückzahlen.
Eine säumige Hypothek kann sich auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und seine Fähigkeit zur zukünftigen Kreditsicherung auswirken, weshalb Kreditnehmer alle Anstrengungen unternehmen sollten, um ihre Hypothek pünktlich zu bezahlen.
Ein Kreditnehmer, der seit mehreren Monaten oder sogar Jahren in Verzug ist, der jedoch nicht zwangsvollstreckt wurde, kann mit dem Kreditgeber einen Rückzahlungsplan vereinbaren, um schließlich mit der Hypothek fällig zu werden und das Haus nicht zu verlieren. Der Kreditgeber kann auch zustimmen, den Kredit zu ändern, indem er den geschuldeten Kapitalbetrag, die Kreditlaufzeit oder den Zinssatz ändert , damit der Kreditnehmer die monatlichen Zahlungen leisten kann. Wenn ein Kreditnehmer eine Hypothek mit variablem Zinssatz hat, könnte eine Refinanzierung zu einem Festzins eine Option sein.
Wenn Sie Hilfe benötigen, um herauszufinden, was zu tun ist, kann eine Beratungsstelle zur Zwangsvollstreckung helfen. Diese Dienste sind kostenlos und werden von gemeinnützigen Organisationen bereitgestellt.
Verzug vs. Ausfall
Eine Mahnung ist eine bei einem Gericht eingereichte öffentliche Mitteilung, in der festgestellt wird, dass ein Hypothekendarlehensnehmer mit einem Darlehen für einen längeren Zeitraum in Verzug ist. Dies ist einer der ersten Schritte zur Zwangsvollstreckung. Hat ein Kreditnehmer mehrere Zahlungsrückstände, besteht bei einem Hypothekendarlehen ein Ausfallrisiko, das auch das Risiko des Verlusts von Sicherheiten birgt.
In einem Hypothekenvertrag wird die Anzahl der zulässigen Zahlungsverzug aufgeführt, bevor Standardmaßnahmen ergriffen werden. Im Allgemeinen erlauben die meisten Verträge bis zu 180 Tage versäumte Zahlungen und Zahlungsrückstände, bevor die Standardmaßnahme zur Kenntnis genommen wird.