Delinquent Hypothek
Was ist eine kriminelle Hypothek?
Eine in Verzug geratene Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, für das der Darlehensnehmer keine Zahlungen gemäß den Darlehensunterlagen geleistet hat. Eine Hypothek gilt als in Verzug oder verspätet, wenn eine geplante Zahlung nicht am oder vor dem Fälligkeitsdatum erfolgt. Wenn der Kreditnehmer die Zahlungen für eine in Verzug geratene Hypothek nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums auf den aktuellen Stand bringen kann, kann der Kreditgeber ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten. Ein Kreditgeber kann einem Kreditnehmer auch eine Reihe von Optionen anbieten, um eine Zwangsvollstreckung zu verhindern, wenn eine Hypothek in Verzug gerät.
Während der Coronavirus-Pandemie haben sowohl Fannie Mae als auch Freddie Mac, die zusammen mehr als zwei Drittel aller Hypotheken garantieren, Unterstützungsoptionen für von COVID-19 betroffene kriminelle Kreditnehmer eingerichtet.1
Die zentralen Thesen
- Eine in Verzug geratene Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, bei dem der Kreditnehmer eine oder mehrere erforderliche Zahlungen verspätet.
- Kreditnehmer, die Zahlungen verpassen, werden häufig mit Strafen und Gebühren belegt und können sich negativ auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
- Hypotheken, die übermäßig kriminell sind, laufen Gefahr, in Zahlungsverzug zu geraten, und das Haus in Zwangsvollstreckung.
- Manchmal arbeiten Kreditgeber mit Kreditnehmern zusammen, um Zahlungsausfälle zu vermeiden, wenn sie kriminell werden.
Grundlegendes zu kriminellen Hypotheken
Verspätete Gebühren werden normalerweise für versäumte Zahlungen erhoben. Die Höhe der verspäteten Gebühr hängt vom Kreditgeber sowie von den Bedingungen der Hypothek des Kreditnehmers ab. Wenn zunächst keine verspätete Gebühr erhoben wird, bedeutet dies nicht, dass die Hypothek nicht in Verzug ist. Einige Kreditgeber warten möglicherweise, bis eine Zahlung mehr als 30 Tage zu spät ist, bevor sie mit dem Inkassoverfahren beginnen.
Eine in Verzug geratene Hypothek kann zur Zwangsvollstreckung führen, aber die Zwangsvollstreckung ist der letzte Ausweg für Kreditgeber, da dies ein teures Verfahren ist und Kreditgeber in der Regel bei Zwangsvollstreckungsverfahren Geld verlieren. Eine Nachsichtsvereinbarung ist eine mögliche Alternative zur Zwangsvollstreckung, wenn die finanziellen Schwierigkeiten des Kreditnehmers nur vorübergehend sind. Im Rahmen einer Nachsichtsvereinbarung gestattet der Kreditgeber dem Kreditnehmer vorübergehend, keine Zahlungen mehr zu leisten oder weniger als die übliche monatliche Zahlung zu zahlen.
Wenn ein Kreditnehmer den Verdacht hat, dass er nicht rechtzeitig zahlen kann, muss er sich unverzüglich an seinen Kreditgeber wenden. In einigen Fällen kann der Kreditgeber dem Kreditnehmer helfen, eine in Verzug geratene Hypothek insgesamt zu vermeiden.
Ein Hausbesitzer mit einer kriminellen Hypothek, der seine finanziellen Schwierigkeiten nicht für vorübergehend hält, aber eine Zwangsvollstreckung vermeiden möchte, könnte die Bank davon überzeugen, einem Leerverkauf zuzustimmen. Dies ist der Fall, wenn der Kreditnehmer das Haus nicht verkaufen kann, weil er mehr schuldet, als das Haus wert ist. Die Bank erklärt sich damit einverstanden, dem Kreditnehmer zu gestatten, das Haus für weniger als den Hypothekensaldo zu verkaufen. In einigen Staaten wird die Bank den Unterschied verzeihen; in anderen Fällen muss der Hausbesitzer die Differenz zurückzahlen.
Eine in Verzug geratene Hypothek kann sich auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und auf seine Fähigkeit auswirken, künftig Kredite abzusichern. Aus diesem Grund sollten die Kreditnehmer alle Anstrengungen unternehmen, um ihre Hypothek pünktlich zu bezahlen.
Ein Kreditnehmer, der seit mehreren Monaten oder sogar Jahren in Verzug ist, aber noch nicht ausgeschlossen wurde, kann mit dem Kreditgeber einen Rückzahlungsplan vereinbaren, um die Hypothek auf den neuesten Stand zu bringen und das Haus nicht zu verlieren. Der Kreditgeber kann auch zustimmen, das Darlehen zu ändern, indem er den geschuldeten Kapitalbetrag, die Darlehenslaufzeit oder den Zinssatz ändert , damit sich der Darlehensnehmer die monatlichen Zahlungen leisten kann. Wenn ein Kreditnehmer eine Hypothek mit variablem Zinssatz hat, kann eine Refinanzierung auf eine Hypothek mit festem Zinssatz eine Option sein.
Wenn Sie Hilfe benötigen, um herauszufinden, was zu tun ist, kann Ihnen möglicherweise ein Beratungsdienst zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen helfen. Diese Dienste sind kostenlos und werden von gemeinnützigen Organisationen bereitgestellt.
Kriminalität vs. Standard
Die Inverzugsetzung ist eine öffentliche Bekanntmachung, die bei einem Gericht eingereicht wird und besagt, dass ein Hypothekendarlehensnehmer über einen längeren Zeitraum mit einem Darlehen in Verzug ist. Dies ist einer der ersten Schritte zur Abschottung. Wenn ein Kreditnehmer mehrere in Verzug geratene Zahlungen hat, besteht das Risiko eines Ausfalls eines Hypothekendarlehens, bei dem auch das Risiko eines Verlusts von Sicherheiten besteht.
In einem Hypothekenvertrag wird die Anzahl der zulässigen Zahlungsverzug aufgeführt, bevor Standardmaßnahmen ergriffen werden. Im Allgemeinen erlauben die meisten Verträge bis zu 180 Tage versäumte Zahlungen und Zahlungsrückstände, bevor die Standardmaßnahme zur Kenntnis genommen wird.