Kreditkarte mit Zahlungsverzug
Was ist ein kriminelles Kreditkartenkonto?
Aus Sicht eines Kreditkarte als in Verzug, wenn der betreffende Kunde seine monatliche Mindestzahlung 30 Tage nach dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum nicht geleistet hat.
Im Allgemeinen wenden sich Kreditkartenunternehmen an den Kunden, sobald der auf dem Konto fällige Mindestbetrag 30 Tage zu spät ist. Wenn das Konto 60 Tage oder länger noch in Verzug ist, beginnt das Kreditkartenunternehmen in der Regel mit dem Inkassoprozess. Dieser Prozess kann rechtliche Schritte und den Einsatz von Inkassounternehmen beinhalten.
Die zentralen Thesen
- Im Zusammenhang mit Kreditkarten handelt es sich bei Konten mit Zahlungsverzug um Konten, bei denen mindestens 30 Tage lang keine Mindestzahlung geleistet wurde.
- Kreditkartenunternehmen steuern ihr Verlustrisiko aus überfälligen Konten, indem sie versuchen, Kontakt mit dem Kreditnehmer aufzunehmen und mit ihm zu verhandeln, und interne oder Drittanbieter-Inkassodienste nutzen.
- Zahlungsrückstände können bis zu sieben Jahre in der Kreditauskunft eines Kreditnehmers verbleiben.
Grundlegendes zu Kreditkarten mit Zahlungsverzug
Einer der ersten Schritte, die Kreditkartenunternehmen bei der Erkennung eines in Verzug geratenen Kontos unternehmen, ist der Versuch, den Kontoinhaber zu kontaktieren. Wenn rechtzeitig eine Einigung mit dem Kunden erzielt werden kann, kann das Kreditkartenunternehmen keine weiteren Maßnahmen ergreifen. Wenn jedoch keine Einigung erzielt werden kann, wird das Unternehmen das kriminelle Konto wahrscheinlich zunächst einer Kreditauskunftei melden.
Aus diesem Grund können kriminelle Konten die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers erheblich beeinträchtigen, insbesondere wenn die Kriminalität über die 60-Tage-Marke hinaus anhält. Im Allgemeinen ist die unmittelbare Auswirkung einer Kriminalität eine Verringerung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers um 25 bis 50 Punkte. Es können jedoch zusätzliche Abnahmen auftreten, wenn die Kriminalität danach nicht korrigiert wird.
Kontokorrentausfälle sind einer der schwierigsten Faktoren für Kreditnehmer, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, da sie bis zu sieben Jahre in der Kreditauskunft eines Kreditnehmers verbleiben können. Für einige Kreditnehmer kann dies bedeuten, dass sie von einem sehr wettbewerbsfähigen Kreditwert auf einen lediglich akzeptablen Wert fallen, z. B. von 740 auf 660 Punkte. Abhängig von den Bedingungen der betreffenden Kreditkarte kann der Kreditnehmer ebenfalls konfrontiert sein zusätzliche Geldstrafen, wenn ihr Konto in Verzug gerät.
Die meisten Kreditemittenten unterhalten eigene Inkassodienste für vorzeitige Zahlungsausfälle. Überfällige Kreditkartenkonten, die noch nicht bezahlt wurden, werden jedoch möglicherweise an einen Drittschuldner verkauft. Diese Inkassobüros sind damit beauftragt, die ursprünglich mit Zinsen geschuldeten Schulden zu erhalten, und können rechtliche Schritte einleiten. Schulden, die als abgeschrieben gelten , werden ebenfalls an Kreditauskunfteien gemeldet und können sich noch stärker negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers auswirken als einmalige Zahlungsrückstände, die anschließend korrigiert werden.
Beispiel aus der Praxis einer Kreditkarte mit Zahlungsverzug
Mark ist Kunde von XYZ Financial, wo er eine Kreditkarte besitzt. Er verwendet seine Karte regelmäßig und zahlt normalerweise nur die monatliche Mindestzahlung.
Einen Monat vergisst Mark jedoch, seine Zahlung zu leisten und wird 30 Tage später von XYZ kontaktiert. XYZ teilt ihm mit, dass sein Konto in Verzug geraten ist und dass er den Zahlungsausfall unverzüglich ausgleichen sollte, um negative Auswirkungen auf seine Kreditwürdigkeit zu vermeiden. Da die versäumte Zahlung unbeabsichtigt war, entschuldigt sich Mark für das Versehen und gleicht die verlorene Zahlung umgehend aus.
Wenn Mark sich geweigert hätte, die verlorene Zahlung auszugleichen, hätte XYZ möglicherweise seine Schulden einziehen müssen. Zu diesem Zweck hätten sie die Kriminalität zunächst einer oder mehreren Kreditauskunfteien gemeldet. Dann würden sie entweder versuchen, die Schulden selbst einzuziehen, oder sie würden sich auf einen Inkassodienst eines Drittanbieters verlassen.