Kriminalitätsrate
Was ist eine Ausfallrate?
Die Ausfallquote bezieht sich auf den Prozentsatz der Kredite im Kreditportfolio eines Finanzinstituts, deren Zahlungen überfällig sind. Bei der Analyse und Investition in Kredite ist die Ausfallquote eine wichtige Kennzahl. Umfassende Statistiken zu den Zahlungsausfällen aller Arten von Krediten sind leicht zu finden.
So funktionieren Ausfallraten
Verfolgen von Ausfallquoten
Normalerweise meldet ein Kreditgeber einen Kredit erst dann als überfällig, wenn der Kreditnehmer zwei aufeinanderfolgende Zahlungen verpasst hat. Danach meldet ein Kreditgeber den Kreditauskunfteien oder „Auskunfteien“, dass der Kreditnehmer mit seiner Zahlung 60 Tage in Verzug ist. Wenn der Zahlungsverzug weiterhin besteht, kann der Kreditgeber jeden Monat, in dem der Kreditnehmer in Verzug ist, den Zahlungsverzug bis zu 270 Tage lang den Kreditauskunfteien melden.
Nach 270 Tagen Zahlungsverzug betrachtet das Bundesgesetzbuch jede Art von Bundesdarlehen als säumig. Kredite zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern des privaten Sektors folgen einzelnen US-amerikanischen Staatscodes, die definieren, wann ein Kredit in Verzug ist. Um mit dem Abrufen von in Verzug geratenen Zahlungen zu beginnen, arbeiten Kreditgeber im Allgemeinen mit Inkassobüros von Drittanbietern zusammen.
Ausfallquoten melden
Die Kreditauskunfteien können Kreditnehmern für die einzelnen Handelslinien, die ihren Kreditauskünften beigefügt sind, verschiedene Noten für die Verzugszinsen geben. Wenn ein Kreditnehmer ständig überfällig ist, erhält er 60 Tage Verspätung, 90 Tage Verspätung usw. Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung leistet und erneut in Verzug gerät, erscheint ein neuer Kriminalitätszyklus auf der Handelslinie. Bei der Prüfung eines Kreditnehmers für die Kreditgenehmigung berücksichtigen Kreditauskunfteien und Kreditgeber alle überfälligen Merkmale eines Kreditnehmers.
Insbesondere bei Unternehmensanleihen geben Kreditgeber häufig die Gesamtausfallquoten für Kredite entsprechend der Kreditqualität des Kreditnehmers an; Dies kann Anlegern helfen, Einblicke in die Risiken zu gewinnen, die mit bestimmten Krediten verbunden sind.
Berechnung der Ausfallraten
Teilen Sie zur Berechnung einer Kriminalitätsrate die Anzahl der Kredite, die in Verzug sind, durch die Gesamtzahl der Kredite, die ein Institut hält. Wenn sich beispielsweise im Kreditportfolio einer Bank 1.000 Kredite befinden und 100 dieser Kredite über 60 Tage oder mehr überfällige Zahlungen aufweisen, beträgt die Ausfallquote 10 % (100 geteilt durch 1.000 entspricht 10 %).
Besondere Überlegungen: Öffentlich gemeldete Ausfallraten
Das betrug die Gesamtausfallrate aus Krediten und Leasingverträgen bei Geschäftsbanken 1,79%. Wohnimmobilienkredite verzeichneten mit 2,83 % die höchste Ausfallquote. Verbraucherkreditkarten verzeichneten mit 2,54 % die zweithöchste Ausfallrate.