Verzögerte Rente

Was ist eine verspätete Rente?

Eine verspätete Rente ist eine Rente, bei der die erste Zahlung nicht sofort gezahlt wird, wie bei einer sofortigen Rente. Eine aufgeschobene Rente, besser bekannt als aufgeschobene Rente, ist eine Art von Leibrente, die einen zuverlässigen Strom von Barzahlungen an einen Rentenempfänger bis zum Tod garantiert. Nach dem Tod des Rentners kann die Geldleistung je nach Wahl des Käufers an einen Begünstigten oder einen Nachlass übertragen werden.

Verzögerte Renten unterscheiden sich von den meisten Renten darin, wie Prämien in sie eingezahlt werden und wie und wann Abhebungen vorgenommen werden. Verzugsrenten können über monatliche Beiträge oder eine Pauschalzahlung finanziert werden. So oder so erfolgen Auszahlungen nicht direkt nach der Finanzierung, wie bei einer Sofortrente. In einigen Fällen kann eine verspätete Annuität als Methode verwendet werden, um Geld für die zukünftige Verwendung zu parken, wobei die steuerliche Behandlung einer Annuität begünstigt wird.

So funktioniert eine verspätete Rente

Eine aufgeschobene Rente wächst während der Ansparphase (auch Aufschubphase genannt) und zahlt in der Ausschüttungsphase Leistungen aus. Einige verspätete oder aufgeschobene Annuitäten ermöglichen eine einmalige Prämienzahlung, die während der Akkumulationsphase anwächst (eine aufgeschobene Einmalprämie ). Bei einer aufgeschobenen Annuität mit flexibler Prämie kann ein Rentenkäufer während der Ansparphase nach einer ersten Prämienzahlung zusätzliche Zahlungen leisten.

Ein verspäteter Rentenkäufer muss das Geld in der Rente niemals in eine Reihe von Einkommenszahlungen umwandeln. Das Geld kann bei Bedarf in einer Pauschale abgehoben oder auf ein anderes Konto oder eine Rentenversicherung überwiesen werden. Wenn eine aufgeschobene Rente auf diese Weise verwendet wird, behält der Rentenkäufer die Kontrolle über das Geld, anstatt durch eine Auszahlung in einer Ausschüttungs- oder Rentenphase an Zahlungen gebunden zu sein.

Arten von verspäteten Renten

Verzögerte Renten können je nach den Bedürfnissen des Käufers in einer Vielzahl von Arten kommen.

• Eine feste aufgeschobene Annuität (besser bekannt als feste aufgeschobene Annuität) hat eine ähnliche Funktion wie eine Einlagenbescheinigung, mit der Ausnahme, dass die Zinssteuer bis zur Auszahlung aufgeschoben wird. In der Regel legt der Annuitätenschreiber den garantierten Zinssatz fest, den die Annuität zahlen wird.
• Eine variable aufgeschobene Annuität (besser bekannt als variable aufgeschobene Annuität) ähnelt dem Kauf von Investmentfonds, da die Renditen von der Performance einer Gruppe von Unterkonten abhängen. Solche Renten können sowohl riskanter als auch teurer sein.
• Eine Langlebigkeitsrente funktioniert wie eine normale Leibrente, beginnt jedoch in der Regel viel später als das typische Rentenalter. Das Produkt fungiert insofern wie eine Langlebigkeitsversicherung, als die Zahlungen möglicherweise erst beginnen, wenn die anderen Vermögenswerte des Rentners aufgebraucht sind.

Besondere Überlegungen

Obwohl bei verspäteten Renten die Barzahlungen nach dem Tod des Renteninhabers an einen Anspruchsberechtigten überwiesen werden können, traten im Jahr 2020 neue Regeln für Alterskonten in Kraft.

Mit der Verabschiedung des  erforderlichen Mindestausschüttungen  von einer geerbten IRA zu beziehen, abgeschafft. Nach der neuen Regelung müssen nichteheliche Begünstigte, die ein IRA-Konto erben, innerhalb von 10 Jahren nach dem Tod des Eigentümers 100 % der Gelder abheben. Rentenkonten, die Renten enthalten, müssten ebenfalls innerhalb von 10 Jahren nach dem Tod des Eigentümers gemäß dem Urteil ausgezahlt werden.

Die gute Nachricht ist, dass Sie, wenn Sie eine Rente in Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan haben, wie z. B. eine 401 (k), die neue Rente 401 (k) in den Plan Ihres neuen Arbeitgebers verschieben können, wenn Sie den Job wechseln. Das neue Gesetz beseitigte jedoch einige der rechtlichen Risiken für Versicherungsunternehmen und Rentenanbieter, indem es die Möglichkeit von Kontoinhabern verringerte, sie zu verklagen, wenn sie die Rentenzahlungen nicht einlösen können.