Annuität mit aufgeschobener Zahlung
Was ist eine Annuität mit aufgeschobener Zahlung?
Der Begriff Annuität mit aufgeschobener Zahlung bezieht sich auf ein Versicherungsprodukt, das dem Käufer zukünftige Zahlungen statt einer unmittelbaren Einnahmequelle bietet. Es ermöglicht, dass der Kapitalsaldo der Investition sowohl durch Beiträge oder Prämien als auch durch Zinsenwächst,bevor Zahlungen an den Eigentümer der Rente eingeleitet werden. Renteninhaber können wählen, wie oft und wie lange sie Einkünfte beziehen. Einige dieser Renten zahlen Hinterbliebenen oder anderen Begünstigten auch Sterbegeld, wenn der Eigentümer während oder nach der Akkumulationsphase stirbt.
Die zentralen Thesen
- Eine Annuität mit aufgeschobener Zahlung ist ein Versicherungsprodukt, das dem Käufer eher zukünftige Zahlungen als einen unmittelbaren Einkommensstrom bietet.
- Diese Art von Annuität ermöglicht es, dass das Anlagekapital durch Beiträge und Zinsen wächst, bevor der Eigentümer Zahlungen erhält.
- Diese Renten bieten steueraufgeschobenes Wachstum zu festen oder variablen Zinssätzen, genau wie reguläre Renten.
- Das Einkommen kann monatlich, vierteljährlich, jährlich oder als Pauschalbetrag bezogen werden.
- Feste, verzögerte, variable, verzögerte und Langlebigkeitsrenten sind alle Arten von Renten mit aufgeschobener Zahlung.
So funktioniert eine Annuität mit aufgeschobener Zahlung
Eine Annuität ist ein Finanzvertrag, der es dem Käufer ermöglicht, eine Pauschalzahlung oder eine Reihe von Zahlungen im Gegenzug für zukünftige regelmäßige Auszahlungen zu leisten. Renten reichen von fest bis variabel und sofort bis aufgeschoben. Eine aufgeschobene Annuität, die auch als aufgeschobene Annuität oder verzögerte Annuität bezeichnet wird, unterscheidet sich von anderen Annuitäten darin, wie Prämien gezahlt werden und wann es zu Abhebungen kommt.
Diese Art der Annuität kann durch monatliche Beiträge finanziert werden. Einige Anleger ziehen es möglicherweise vor, einen Pauschalbetrag zu leisten, möglicherweise sogar Jahrzehnte vor Beginn der Zahlungen. Auszahlungen beginnen nicht unmittelbar nach der Finanzierung, wie bei einer sofortigen Rente. Eine aufgeschobene Rente wächst während der Ansammlungsphase (oder Aufschubphase) und zahlt Leistungszahlungen in der Ausschüttungsphase (oder Einkommensphase).
Diese Renten bieten in der Regel steueraufgeschobenes Wachstum mit fester oder variabler Rendite, genau wie reguläre Renten. Das Ergebnis ist als ordentliche Erträge auf besteuert Rückzug. Sie können für minderjährige Kinder erworben werden, die mit dem 18. Lebensjahr oder einem anderen vom Rentenbezüger bestimmten Alter in den Leistungsbezug eintreten.
Ein Käufer einer Annuität mit aufgeschobener Zahlung muss das Geld in der Annuität niemals in eine Reihe von Einkommenszahlungen umwandeln. Das Geld kann bei Bedarf in einer Pauschale abgehobenoder auf ein anderes Konto oder eine Rentenversicherung überwiesen werden. Wenn eine Annuität mit aufgeschobener Zahlung auf diese Weise verwendet wird, behält der Annuitätenkäufer die Kontrolle über sein Geld, anstatt in einer Ausschüttungs- oder Rentenphase an Zahlungen gebunden zu sein.
Die meisten Unternehmen, die solche Renten anbieten, erlauben keine Vertragsänderungen nach Ablauf der anfänglichen Laufzeit.
Besondere Überlegungen
Wenn Sie sich fragen, was mit Ihrem Konto passiert, wenn Sie sterben, ist es wichtig, das Unternehmen zu fragen und den Rentenvertrag zu überprüfen, bevor Sie sich anmelden. Unternehmen, die Renten anbieten, müssen möglicherweise keine Leistungen an Hinterbliebene zahlen, wenn der Eigentümer während oder nach der Ansparphase stirbt.
Einige Versicherungsgesellschaften bieten den Anspruchsberechtigten des Eigentümers Leistungen im Todesfall für einen Teil oder den gesamten Wert der Rente an. Wenn Sie sicher sein möchten, dass Ihre Familie oder andere Begünstigte im Todesfall Geld aus Ihrer Leibrente erhalten, stellen Sie sicher, dassIhr Vertragein Sterbegeld enthält.
Arten der Annuität mit aufgeschobener Zahlung
Wie oben erwähnt, gibt es eine Reihe von Arten von Annuitäten mit aufgeschobener Zahlung. Wir haben unten nur einige der gebräuchlichsten aufgeführt.
Feste verspätete Rente
Eine feste aufgeschobene Annuität, die allgemein als feste aufgeschobene Annuität bekannt ist, funktioniert genau wie eine Einlagenbescheinigung (CD). Die Zinssätze auf einer CD sind während der gesamten Laufzeit der Anlagen festgelegt, variieren jedoch tendenziell aufgrund der Marktbedingungen. Alle erzielten Zinserträge werden im selben Jahr besteuert, in dem sie angehäuft wurden.
Die Tarife für eine feste verspätete Rente funktionieren etwas anders. Die Zinssätze werden in der Regel für einen bestimmten Zeitraum garantiert und danach jährlich angepasst. Die Besteuerung der Zinsen wird bis zum Bezug einer festen verspäteten Rente gestundet. Der Annuitätenschreiber gibt normalerweise an, welchen garantierten Zinssatz die Annuität zahlen wird.
Variable aufgeschobene Rente
Der Kauf einer variablen aufgeschobenen Rente unterscheidet sich nicht vom Kauf eines Investmentfonds. Die Renditen beider Anlagearten hängen von der Wertentwicklung einer Gruppe von Unterkonten ab. Eigentümer können selbst entscheiden, wie ihre Prämien investiert werden, auch in Festzinskonten mit garantiertem Mindestzinssatz. Obwohl das Potenzial für eine höhere Auszahlung möglich ist, können diese Renten riskanter und teurer sein als andere aufgeschobene Renten.
Langlebigkeitsrente
Eine Langlebigkeitsrente funktioniert wie eine normale Lebensrente. Es wird auch als latente Einkommensrente bezeichnet. Es beginnt tendenziell viel später als das typische Rentenalter. Sie wirkt wie eine Langlebigkeitsversicherung, da die Zahlungen möglicherweise erst beginnen, wenn die anderen Vermögenswerte eines Rentners aufgebraucht sind. Der Renteninhaber zahlt beim Kauf eine Prämie ein, erhält aber erst zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft Einnahmen.
Einkommenszahlungen basieren auf mehreren Faktoren, einschließlich des Gesamtbetrags der Prämie, des Datums, an dem das Einkommen voraussichtlich eingehen wird, des Alters des Eigentümers und seiner Lebenserwartung.Änderungen der Marktbedingungen wirken sich nicht auf die Höhe des Einkommens aus, das der Renteninhaber erhält.