Aufgeschobene Zinshypothek
Was ist eine Hypothek mit aufgeschobenem Zins?
Eine Hypothek mit aufgeschobenen Zinsen ist eine Hypothek, bei der die für das Darlehen erforderlichen Zinsen ganz oder teilweise gestundet werden können. Eine Hypothek mit aufgeschobenem Zins ermöglicht es dem Kreditnehmer, die Zinszahlungen für das Darlehen für einen bestimmten Zeitraum zu verschieben. Es ermöglicht Kreditnehmern, zunächst Mindestzahlungen für den Kredit zu leisten, die unter dem Standardzahlungsbetrag liegen. Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken mit aufgeschobenem Zins, darunter inkrementelle aufgeschobene Hypotheken und Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM) mit Zahlungsoption.
Die zentralen Thesen
- Eine Hypothek mit aufgeschobenem Zins ermöglicht es Kreditnehmern, die Zahlung eines Teils oder der gesamten Zinsen eines Darlehens für einen bestimmten Zeitraum aufzuschieben.
- Eine inkrementelle aufgeschobene Zinshypothek ermöglicht es Kreditnehmern, Mindestzahlungen zu leisten, die niedriger sind als die geschuldete Gesamtzahlung, was bedeutet, dass Zinsen anfallen und dem Gesamtkreditsaldo hinzugefügt werden.
- Kreditgeber können Kreditnehmern eine Hypothek mit variablem Zinssatz anbieten, die es Kreditnehmern ermöglicht, jeden Monat bei Fälligkeit aus verschiedenen Zahlungsoptionen zu wählen.
- Ein Ballonzahlungsdarlehen ist eine Art aufgeschobene Zinshypothek, bei der der Darlehensnehmer bis zum Fälligkeitsdatum des Darlehens keine Kapital- oder Zinszahlungen leistet. Zu diesem Zeitpunkt muss der Darlehensnehmer das Darlehen in einer Pauschale zurückzahlen, die sowohl Kapital als auch Zinsen umfasst.
Wie eine verzinsliche Hypothek funktioniert
Hypothekendarlehen mit aufgeschobenen Zinsen können integriert werden, um alle Arten von Hypothekendarlehen individuell anzupassen. Auf dem Hypothekenmarkt werden aufgeschobene Zinsen am häufigsten mit Ballonkrediten und Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz (ARM) mit Zahlungsoption in Verbindung gebracht. Rückstellungen für aufgeschobene Zinsen können sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber komplex sein, da sie eine Anpassung an den Zahlungsplan erfordern.
Inkrementelle aufgeschobene Zinshypothek
Im Allgemeinen ermöglichen Hypothekendarlehen mit aufgeschobenen Zinsen einem Kreditnehmer, Mindestzahlungen zu leisten, die geringer sind als die gesamte geschuldete Zahlung. Kreditgeber können diese Bestimmung auf unterschiedliche Weise variieren, haben jedoch in der Regel eine Mindestzahlung, die dem Kreditnehmer unter dem Standardzahlungsbetrag gewährt werden kann.
Wenn ein Kreditnehmer wählt ihre abgegrenzter Zinsen Rechte auszuüben und zahlen den unteren Gleichgewicht, dann wird die Zahlung der Abdeckung Haupt und ein gewisses Interesse. Die überschüssigen Zinsen werden dann zum Gesamtsaldo des Darlehens addiert. Dadurch erhöht sich die Höhe der Zinsen für zukünftige Zahlungen.
Inkrementelle Zinsabgrenzung ist in der Regel gleichbedeutend mit einer negativen Amortisation. Bei inkrementellen Stundungszinsen lässt ein Hausbesitzer Zinsen anfallen, was letztendlich die Gesamtkosten des Darlehens erhöht. Anders als Kreditkartenschulden mit aufgeschobenen Zinsen haben Darlehen mit aufgeschobenen Zinsen eine endgültige Laufzeit und verlangen von einem Kreditnehmer, dass er bei Fälligkeit des Darlehens einen Pauschalbetrag zurückzahlt. Bei Hypotheken mit aufgeschobenem Zins kann es einige Überlegungen geben, die eine Verlängerung ermöglichen, wie z. B. eine Darlehensänderung oder Stundung.
Obwohl eine negative Amortisation Kreditnehmern helfen kann, ihre monatlichen Zahlungen kurzfristig zu leisten, kann sie Kreditnehmer auch einem Zahlungsschock aussetzen, falls die Zinsen in Zukunft steigen sollten.
Zahlungsoption Hypotheken mit variablem Zinssatz
Auf dem Hypothekenmarkt können Kreditgeber Kreditnehmern eine Hypothek mit variablem Zinssatz anbieten. Diese Art von Produkt ist einer der häufigsten Kredite, bei denen eine negative Amortisation auftritt.
Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz zahlen Kreditnehmer sowohl einen festen als auch einen variablen Zinssatz. Zahlungsoptionen werden wahrscheinlich mit einem niedrigen Zinssatz für kurze Zeit beginnen. Sobald der Kreditnehmer ein bestimmtes Neufestsetzungsdatum erreicht hat, hat er mehrere Optionen für die Art der Zahlung, die er im variablen Teil des Kredits leisten möchte.
Der Kreditnehmer kann die Mindestzinszahlung leisten. Sie haben auch die Möglichkeit, nur Zinsen zu zahlen. Sie können auch den erforderlichen variablen Standardzinssatz zahlen oder andere vom Kreditgeber festgelegte Optionen haben. In allen Szenarien mit Ausnahme der Standardkreditzahlung fallen für den Kreditnehmer gestundete Zinsen an, da die Zahlung unter dem Standardbetrag liegt. Der überschüssige Saldo wird dann dem ausstehenden Saldo hinzugefügt.
In einem Zahlungsoptions-ARM hat der Kreditnehmer zu jedem Zahlungszeitpunkt verschiedene Optionen. Sie können sich dafür entscheiden, die Mindestzahlung in einem Monat zu leisten, gefolgt von einer höheren Zahlung im Folgemonat. Zahlungsoption ARMs wurden entwickelt, um Kreditnehmern mit volatilen Einkommensniveaus zu helfen, da Kreditnehmer jeden Monat, wenn die Zahlung erforderlich ist, aus einer beliebigen Zahlungsoption wählen können.
Ballon-Zahlungsdarlehen
Ballonkredite sind eine Standardart von Hypotheken mit aufgeschobenen Zinsen. Bei einem Ballonzahlungsdarlehen leistet der Darlehensnehmer während der gesamten Laufzeit des Darlehens keine Kapital- oder Zinszahlungen. Der Kreditnehmer ist verpflichtet, das Darlehen in einer Pauschalsumme zu tilgen, die sowohl Kapital als auch Zinsen am Fälligkeitsdatum des Darlehens umfasst.
Im Allgemeinen strukturieren Kreditgeber bei Ballonzahlungsdarlehen, die länger als ein Jahr dauern, die Zinsen, die jährlich anfallen und aufgeschoben werden. Kreditgeber haben die Möglichkeit, Zinsen nach einem beliebigen Zeitplan zu berechnen, den sie in den Kreditbedingungen angeben.