Leistungen an Arbeitnehmer: Wie Sie wissen, was Sie wählen müssen
Das haben wir alle schon durchgemacht. Es ist der erste Tag Ihres neuen Jobs, und jemand gibt Ihnen einen Stapel Formulare zum Ausfüllen. Sie müssen alle Arten von wichtigen Vorsorge Entscheidungen jetzt machen , so wie in der Welt wissen Sie, welche zu machen?
Wenn Sie wissen, wie die häufigsten Leistungen an Arbeitnehmer funktionieren, können Sie die richtigen Optionen auswählen und Fehler vermeiden.
Die zentralen Thesen:
- Für einen 401 (k) ist es am besten, so viel wie möglich sofort beizutragen, um Wohlstand aufzubauen.
- Für die Krankenversicherung können Sie mit einem HMO zu bestimmten Ärzten gehen, die mit Ihrer Versicherungsgesellschaft unter Vertrag stehen, während ein PPO den Ärzten mehr Flexibilität bietet, aber möglicherweise mehr Auslagen verursacht.
- Ziehen Sie eine Lebensversicherung in Betracht, wenn Sie eine Familie zur Unterstützung und eine Invalidenversicherung haben, auch wenn Sie dies nicht tun.
- Es ist eine gute Idee, Ihre Leistungsentscheidungen zu überdenken, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.
401 (k) Pläne
Viele Arbeitgeber bieten ihren Arbeitnehmern einen 401 (k) -Plan an, der eine steuerlich vorteilhafte Möglichkeit bietet, für den Ruhestand zu sparen. Mit dem IRS können Siebis zu einem festgelegten Maximum beitragen, das sich von Jahr zu Jahr ändert. Viele Experten sind sich einig, dass es am besten ist,sofortso viel beizutragen, wie Sie sich leisten können, anstatt zurück zu gehen und zu versuchen, später aufzuholen, wenn Sie bereits an ein größeres Budget gewöhnt sind. In Zukunft werden Sie froh sein, dass Sie es getan haben.
Investmentfonds sind die häufigste Anlageoption in einem 401 (k), und Sie müssen entscheiden, wie IhreBeiträge angelegt werden sollen. Sie können dies später ändern, wenn Sie sich für eine andere Strategie entscheiden. Wenn Sie Investmentfonds und die angebotenen Optionen wirklich nicht verstehen, prüfen Sie, ob es einen Fonds gibt, der auf Ihrer Lebensphase oder Ihrem Alter basiert.
Ein Beispiel hierfür sind Fonds zum Stichtag (auch als Lebenszyklusfonds bezeichnet ). Hierbei handelt es sich um Investmentfonds, die das Risiko mit zunehmendem Alter anpassen. Wenn Sie jünger sind, können Sie mit mehr Risiko umgehen, da sich der Markt im Laufe der Zeit zu Ihren Gunsten ausgleicht.
Sie haben wahrscheinlich die Wahl zwischen Geldmarktfonds sowie Aktien- und Anleihenfonds. Wenn Sie keine Wahl für einen Investmentfonds in der Lebensphase haben, denken Sie daran, dass eine jüngere Person wahrscheinlich gut daran tun würde, in einem riskanteren aktienbasierten Fonds zu sein, als ein Geldmarkt- oder Anleihenfonds, der für diese besser wäre kurz vor dem Ruhestand.
Viele Arbeitgeber passen die Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem bestimmten Betrag an, je nachdem, wie viel Sie jährlich beitragen. Wenn Sie ein Arbeitgeber-Match nicht ausnutzen, bedeutet dies, dass Sie „freies Geld“ auf dem Tisch lassen.
Krankenversicherung
Möglicherweise müssen Sie zwischen einer Health Maintenance Organization (HMO) und einer Preferred Provider Option (PPO) für die Krankenversicherungwählen. Mit einem HMO können Sie zu Ärzten gehen, die bei einer bestimmten Versicherungsgesellschaft unter Vertrag stehen. Wenn Sie einen bestimmten Arzt haben, den Sie gerne verwenden möchten, fragen Sie nach der Liste der Ärzte in diesem Plan oder besuchen Sie die HMO-Website, um eine Liste der Anbieter zu finden. HMOs können weniger kosten, aber Sie müssen möglicherweise flexibel sein, welchen Arzt Sie sehen und welche Krankenhäuser Sie verwenden.
Ein PPO ist nicht ganz so streng organisiert wie ein HMO. Die Ärzte haben immer noch Beziehungen zur Versicherungsgesellschaft, aber Sie können einen Arzt aufsuchen, der möglicherweise nicht auf der Liste der PPO steht und dennoch teilweise gedeckte Leistungen erhält. Möglicherweise müssen Sie dafür mehr Auslagen akzeptieren, aber es gibt weniger Einschränkungen.
Wenn MEWA-Vereinbarung (Multiple Employer Welfare Arrangement) angeboten werden, bei der sich ein kleines Unternehmen mit anderen kleinen Unternehmen zusammenschließen kann, um ihren Mitarbeitern Vorteile zu bieten.
Überprüfen Sie unbedingt, wann Ihre Vorteile wirksam werden. Krankenversicherung oder 401 (k) Leistungen beginnen möglicherweise nicht sofort.
Lebens- und Invalidenversicherung
Die vom Arbeitgeber bereitgestellte Lebensversicherung soll Ihre Hinterbliebenen für Ihren Lohn- und Einkommensverlust entschädigen, falls Sie während Ihrer Beschäftigung in Ihrem neuen Job sterben. Wenn Sie ledig sind und niemanden unterstützen, benötigen Sie möglicherweise keine Lebensversicherung. Wenn Sie eine Familie haben, die Sie unterstützen können, müssen Sie darüber nachdenken, wie viel sie benötigen würden, um im Falle Ihres Todes zu überleben.
Eine Invalidenversicherung hingegen kann für Sie persönlich unabhängig vom Familienstand wichtiger sein. Wenn Sie behindert würden, würden Sie anstelle des Einkommens eine Auszahlung erhalten. Es könnte die Unterstützung liefern, die Ihre Familie – oder nur Sie – benötigt, während Sie sich bessern.
Sonstige Leistungen an Arbeitnehmer
Sie fragen sich möglicherweise, wie die Vorteile Ihres Unternehmens im Vergleich zu denen anderer Unternehmen sind. Die Vorteile können von Unternehmen zu Unternehmen sehr unterschiedlich sein. Die häufigsten sind oben aufgeführt. Möglicherweise werden Ihnen auch einige der folgenden Optionen angeboten:
- Gesundheitssparkonto
- Flexibles Ausgabenkonto
- Seniorenbetreuung Vorteile
- Mitarbeiterrabatte
- Wellness-Vorteile
- Beratungsprogramme
- Altersversorgung
- Flexible Zeitvorteile
Wenn Ihnen ein Vorteil angeboten wird, den Sie nicht verstehen, haben Unternehmen normalerweise Websites eingerichtet, auf denen erklärt wird, was sie anbieten. Wenn nicht, wenden Sie sich an die Personalabteilung oder den Leistungsadministrator.
Quellensteuern
Viele Unternehmen bieten nicht nur Vorteile, sondern behalten auch Steuern für Sie ein, und Sie müssen auch dafür ein Formular ausfüllen. Sie wissen anhand Ihres ausgefüllten IRS W-4-Formulars, wie viel Sie herausnehmen müssen. In diesem Formular müssen Sie in Ihrem Namen, Adresse, füllen Sozialversicherungsnummer, und wie viele Zertifikate Sie Anspruch.
Sie gelten als eine Zulage. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie eine weitere Zulage hinzufügen. Wenn Sie Kinder haben, gelten diese als Zulagen usw. Je mehr Zulagen Sie auflisten, desto weniger wird Ihr Arbeitgeber von Ihrem Scheck abziehen.
Änderungen an den Leistungen an Arbeitnehmer vornehmen
In vielen Unternehmen können Sie Ihre Auswahl regelmäßig ändern. Häufig können Ihr Beitragsbetrag von 401 (k) und Ihre Investitionsentscheidungen regelmäßig geändert werden. Die Auswahlmöglichkeiten für Kranken- und Lebensversicherungen können jedoch so festgelegt werden, dass Sie sie nur einmal oder jährlich ändern können.
Wenden Sie sich an Ihren Leistungsadministrator, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie einige Änderungen vornehmen müssen. Unangemessene Entscheidungen zu treffen kann ein kostspieliger Fehler sein, insbesondere bei Ihrem 401 (k). Überprüfen Sie auch gelegentlich Ihre Leistungsentscheidungen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.
Das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ermöglicht es vielen Mitarbeitern, nach Beendigung ihres Arbeitsverhältnisses in den Gruppengesundheitsplänen ihrer Arbeitgeber zu bleiben. Es ist wichtig, dass Sie sofort einen Antrag auf Berichterstattung stellen, da es eine zeitliche Begrenzung gibt. Außerdem ist COBRA eine vorübergehende Lösung, die Sie in der Regel nur bis zu 18 Monate nach Ihrer Abreise abdeckt.
Das Fazit
Viele Menschen machen Fehler und unangemessene Entscheidungen, wenn sie ihre Leistungsformulare ausfüllen. Glücklicherweise können Sie immer noch zurückgehen und später Änderungen vornehmen.
Jüngere Mitarbeiter benötigen möglicherweise nicht annähernd so viele Versicherungsoptionen wie ältere Mitarbeiter. Jüngere Mitarbeiter haben auch die Möglichkeit, ein umfangreiches Notgroschen für den Ruhestand zu bauen.
Unabhängig vom Alter ist es immer eine gute Idee, Ihre Leistungsentscheidungen neu zu bewerten, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.