Schulden-zu-Limit-Verhältnis

Wie hoch ist das Verhältnis von Schulden zu Limit?

Das Schulden-Limit-Verhältnis ist eine Metrik zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Sie wird berechnet, indem die gesamten ausstehenden Schulden des Kreditnehmers durch die kombinierten Kreditlimits seiner Kredite dividiert werden. Zum Beispiel hätte ein Kreditnehmer mit einer Verschuldung von 5.000 USD und einem Kreditlimit von 10.000 USD ein Verhältnis von Schulden zu Limit von 50%.

Wie das Verhältnis von Schulden zu Limit funktioniert

Das Schulden-zu-Limit-Verhältnis hat viele andere Namen, einschließlich des Balance-zu-Limit-Verhältnisses, des Kreditauslastungsverhältnisses und des Schulden-zu-Kredit-Verhältnisses. In allen Fällen ist der Zweck derselbe: zu schätzen, wie nahe der Kreditnehmer daran ist, seine Kreditfähigkeit zu „maximieren“. In den meisten Fällen wird ein Schulden-Limit-Verhältnis von 30% oder weniger von den meisten Kreditgebern als akzeptabel angesehen, während über dieses Niveau steigende Quoten Anlass zur Sorge geben.

Für die Verbraucher ist es wichtig, ein gesundes Schulden-Limit-Verhältnis beizubehalten, da dies einer der Hauptfaktoren für die Berechnung der FICO-Kredit-Scores ist. Diese Bewertungen werden wiederum verwendet, um Kreditentscheidungen zu treffen, z. B. ob der Hypothekenantrag eines bestimmten Kunden genehmigt werden soll oder nicht. Um ihre Chancen auf eine Genehmigung zu maximieren, sollten potenzielle Kreditnehmer Maßnahmen ergreifen, um ihre Schulden-Limit-Verhältnisse auf einem akzeptablen Niveau zu halten. Beispiele für solche Strategien sind die regelmäßige Rückzahlung ihrer ausstehenden Guthaben oder die Erlangung eines höheren Kreditlimits für ihre Kredite.

Das Schulden-Limit-Verhältnis ist der am zweithäufigsten gewichtete Faktor, der zur Bestimmung der FICO-Kredit-Scores verwendet wird, und macht 30% des Gesamt-Scores aus. Weitere Komponenten sind die Zahlungshistorie, die Art der vom Kunden geschuldeten Schulden, wie kürzlich neue Schulden entstanden sind und wie lange die bestehenden Schulden geschuldet wurden.

Beispiel aus der Praxis für das Verhältnis von Schulden zu Limit

Emma erwägt, eine Hypothek zu beantragen. Um sich auf ihre Bewerbung vorzubereiten, überprüft sie ihre bestehende Kreditwürdigkeit und stellt überrascht fest, dass sie niedriger ist als erwartet. Beim Lesen ihrer Kreditauskunft stellt Emma fest, dass ihre Punktzahl durch ihr Schulden-Limit-Verhältnis, das die Höhe ihrer Gesamtschulden im Vergleich zu ihren kombinierten Kreditlimits misst, negativ beeinflusst wurde.

Mit 50% liegt Emmas Schulden-Limit-Verhältnis über der 30% -Schwelle, die von den meisten Kreditgebern allgemein als akzeptabel angesehen wird. Um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, beschließt sie, aktive Maßnahmen zu ergreifen, um ihr Schulden-Limit-Verhältnis zu senken. Insbesondere überarbeitet sie zunächst ihr Budget, damit sie jeden Monat einen größeren Teil ihrer ausstehenden Schulden abbezahlen kann. Sie beantragt dann eine Erhöhung des Kreditlimits für ihre bestehenden Kredite, damit ihre ausstehenden Schulden im Verhältnis zu ihren erhöhten Kreditlimits schrumpfen.

Eine weitere Option, die Emma verfolgen könnte, wäre die Sicherung eines neuen Kredits mit einem höheren Kreditlimit als ihre bestehenden Kredite. Sie konnte dann ihre bestehenden Schulden sofort mit dem Erlös aus diesem neuen Darlehen abbezahlen. Am Ende würde sie die gleiche Verschuldung wie zuvor haben, aber mit einem höheren Kreditlimit. Diese Strategie, die als Schuldenkonsolidierung bekannt ist, würde daher ihr Schulden-Limit-Verhältnis verringern.