Schuldenregulierung: Ein Leitfaden für Verhandlungen
Das Abladen aller oder eines Teils Ihrer persönlichen Schulden durch Abrechnung kann eine entmutigende Aufgabe sein, wenn Sie das Gefühl haben, mit Schulden überfordert zu sein. Aber eine der großen Wahrheiten im Geschäft ist, dass alles verhandelbar ist. Selbst wenn der Preis oder die Bedingungen von etwas in Stein gemeißelt zu sein scheinen, ist es oft so einfach, einen Rabatt zu erhalten, als zu wissen, wen man fragt und wie man danach fragt.
Wenn es zum Beispiel um die Guthaben geht, die Sie auf Ihren Kreditkarten schulden, besteht möglicherweise die Möglichkeit, zu verhandeln, was Sie tatsächlich schulden. Mit ein wenig Wissen und Mut können Sie manchmal Ihr Guthaben um bis zu 50% bis 70% senken.
Die Grundlagen der Schuldenregulierung
Die Schuldenregelung ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer über eine große einmalige Zahlung auf einen bestehenden Saldo als Gegenleistung für den Erlass der verbleibenden Schulden. Jemand, der beispielsweise 10.000 USD für eine einzelne Kreditkarte schuldet, kann sich an das Kreditkartenunternehmen wenden und anbieten, 5.000 USD zu zahlen. Als Gegenleistung für diese einmalige Zahlung erklärt sich das Kreditkartenunternehmen damit einverstanden, die verbleibenden 5.000 USD, die noch geschuldet werden, zu vergeben oder zu löschen.
Die zentralen Thesen
- Die Schuldenregelung ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer über die Rückzahlung eines Teils eines Kreditsaldos, während der Rest der Schulden erlassen wird.
- Möglicherweise benötigen Sie gleichzeitig eine erhebliche Menge an Bargeld, um Ihre Schulden zu begleichen.
- Seien Sie vorsichtig mit Schuldenfachleuten, die behaupten, ein besseres Geschäft aushandeln zu können als Sie.
- Wenn Sie selbst verhandeln, sprechen Sie mit einem Manager in der Schuldenregulierungsabteilung und bieten Sie zunächst 30% Ihres ausstehenden Guthabens an.
Warum sollte ein Kreditkartenunternehmen bereitwillig auf einen wesentlichen Teil des geschuldeten Guthabens verzichten? Dies liegt normalerweise daran, dass der Kreditgeber entweder an Bargeld gebunden ist oder befürchtet, dass Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, den gesamten Restbetrag zurückzuzahlen. In beiden Situationen versucht der Kreditkartenaussteller, sein finanzielles Endergebnis zu schützen – eine wichtige Tatsache, die Sie zu Beginn der Verhandlungen berücksichtigen sollten.
Kreditkarten sind ungesicherte Darlehen, was bedeutet, dass es keine Sicherheiten ist Ihre Kreditkarten-Unternehmen-oder ein Geldeintreiber -kann einen ausstehenden Betrag zu erstatten ergreifen.
Während Verhandlungen mit einem Kreditkartenunternehmen zur Begleichung eines Guthabens zu gut klingen, um wahr zu sein, ist dies nicht der Fall. Es überrascht nicht, dass Kreditgeber nicht gerne für die Abwicklung werben, und obwohl es keine unabhängigen Statistiken über die Erfolgsquoten gibt,schätztdie Federal Trade Commission (FTC), dass etwa die Hälfte der Fälle der Schuldenabwicklung zum Abschluss kommen. Wenn Sie jedoch bei Ihren Zahlungen stark im Rückstand sind und sich dem Bankrott nähern, ist Ihr Kreditgeber möglicherweise bereit, das zu tun, was er kann, und gibt Ihnen eine letzte Chance, wieder auf die Beine zu kommen.
Die Nachteile der Schuldenregulierung
Obwohl eine Schuldenregelung einige schwerwiegende Vorteile hat, z. B. die Verringerung Ihrer aktuellen Schuldenlast, sind einige Nachteile zu berücksichtigen. Wenn Sie diese nicht berücksichtigen, können Sie möglicherweise in eine stressigere Situation geraten als zuvor.
50-70%
Der Betrag, um den Sie möglicherweise Ihr Guthaben durch Verhandlung Ihrer Schulden kürzen können.
Erstens erfordert die Begleichung von Schulden im Allgemeinen, dass Sie gleichzeitig einen erheblichen Geldbetrag vorlegen. Dies macht die Schuldenregelung für Ihren Kreditgeber attraktiv, da sie anstelle der monatlichen Mindestzahlungen für die nächsten Jahre jetzt eine viel größere Zahlung erhält. Sie müssen innehalten und überlegen, woher die Gelder kommen und wie dieses Geld an anderer Stelle in Ihren persönlichen Finanzen verwendet werden kann, und Sie möchten sicherstellen, dass eine große Zahlung Sie jetzt nicht in Schwierigkeiten bringt ein paar Monate die Straße runter.
Zweitens besteht die Gefahr, dass Ihr Kreditkartenkonto nach Abschluss der Abrechnung vollständig geschlossen wird. Mit anderen Worten, Ihr Kreditgeber kann Sie als Kunden wegen Ihrer schlechten Erfolgsbilanz bei der Rückzahlung Ihrer Schulden fallen lassen.
Drittens kann die Begleichung Ihrer Schulden Ihre Kreditwürdigkeit nachteilig beeinflussen. Dies wiederum erschwert es Ihnen, Geld zu guten Zinssätzen zu leihen oder in Zukunft überhaupt Kredite zu erhalten. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit benötigen, aber den Luxus haben, darauf zu warten, dass sie sich in wenigen Monaten erholt, sollten Sie stattdessen einen Schuldenerlass in Betracht ziehen.
Sollten Sie es selbst tun?
Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Schuldenregelung der richtige Schritt ist, besteht der nächste Schritt darin, sich selbst zu entscheiden oder einen professionellen Schuldenverhandler einzustellen. Denken Sie daran, dass Ihr Kreditkartenunternehmen verpflichtet ist, sich mit Ihnen zu befassen, und dass ein Schuldner möglicherweise nicht in der Lage ist, ein besseres Geschäft auszuhandeln als Sie. Darüber hinaus hat die Schuldenregulierungsbranche einen fairen Anteil an Betrügern, Abzockern und Betrügereien, weshalb sich viele Menschen dafür entscheiden, es zuerst selbst zu versuchen.
Die Begleichung von Schulden kann sich nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und es in Zukunft schwieriger machen, Geld zu erschwinglichen Zinssätzen zu leihen.
Aussehen ist wichtig
Unabhängig davon, ob Sie einen Fachmann einsetzen oder nicht, einer der wichtigsten Punkte bei Verhandlungen ist es, deutlich zu machen, dass Sie finanziell in einer schlechten Position sind. Wenn Ihr Kreditgeber fest davon überzeugt ist, dass Sie sich zwischen einem Felsen und einem harten Ort befinden, ist es aufgrund der Angst vor einem Verlust weniger wahrscheinlich, dass er Ihr Angebot ablehnt.
Wenn Ihre Kartenauszüge in den letzten Monaten zahlreiche Reisen zu Fünf-Sterne-Restaurants oder Designer-Boutiquen zeigen, wird Ihr Kreditgeber Sie wahrscheinlich nicht als bedürftig oder sympathisch ansehen. Um Ihre Erfolgschancen zu erhöhen, reduzieren Sie Ihre Ausgaben für diese Karte für einen Zeitraum von drei bis sechs Monaten auf Null, bevor Sie eine Einigung beantragen.
Wenn Sie jeden Monat Ihre Mindestzahlung (oder mehr) pünktlich geleistet haben, sehen Sie aus wie jemand, der versucht, sich von Ihren Schuldenverpflichtungen zu lösen. Ihre Schuldenregulierungsangebote sollten immer an Unternehmen gerichtet sein, mit denen Sie bei Ihren Zahlungen in Verzug geraten sind.
Der Verhandlungsprozess
Rufen Sie zunächst die Haupttelefonnummer der Kundendienstabteilung Ihrer Kreditkarte an und bitten Sie um ein Gespräch mit jemandem, vorzugsweise einem Manager, in der Abteilung für Schuldenregulierung. Erklären Sie, wie schlimm Ihre Situation ist. Heben Sie die Tatsache hervor, dass Sie ein wenig Geld zusammengekratzt haben und hoffen, eines Ihrer Konten zu begleichen, bevor das Geld an anderer Stelle aufgebraucht wird. Wenn Sie die Tatsache erwähnen, dass Sie mehrere Konten haben, auf denen Sie Schulden begleichen, erhalten Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit ein wettbewerbsfähiges Angebot.
Bieten Sie einen bestimmten Dollarbetrag an, der ungefähr 30% Ihres ausstehenden Kontostands entspricht. Der Kreditgeber wird wahrscheinlich mit einem höheren Prozentsatz oder Dollarbetrag kontern. Wenn etwas über 50% vorgeschlagen wird, sollten Sie versuchen, mit einem anderen Gläubiger abzurechnen, oder einfach das Geld in Ersparnisse stecken, um zukünftige monatliche Rechnungen zu bezahlen.
Last but not least, sobald Sie Ihre Schuldenregelung mit Ihrem Kreditgeber abgeschlossen haben, stellen Sie sicher, dass Sie die Vereinbarung schriftlich erhalten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Kreditkartenunternehmen einer Schuldenregelung mündlich zustimmt, um den Restbetrag einem Inkassobüro zu übergeben. Stellen Sie sicher, dass in der schriftlichen Vereinbarung der Betrag angegeben ist, den Sie zahlen müssen, damit Ihr gesamtes Guthaben von der weiteren Zahlung befreit wird.
Das Fazit
Während die Möglichkeit, eine Einigung auszuhandeln, alle dazu ermutigen sollte, es zu versuchen, besteht eine gute Chance, dass Sie irgendwo auf dem Weg ein „Nein“ hören. Wenn ja, legen Sie nicht einfach auf und gehen Sie weg. Fragen Sie stattdessen Ihr Kreditkartenunternehmen, ob es den jährlichen Prozentsatz (APR) Ihrer Karte senken, Ihre monatliche Zahlung reduzieren oder einen alternativen Zahlungsplan bereitstellen kann. Oft fühlt sich der Schuldenregulierungsbeauftragte Ihrer Kreditkarte schlecht, weil er Ihr Angebot ablehnen musste, und ist möglicherweise bereit, einer dieser anderen Optionen zuzustimmen.
Eine Schuldenkonsolidierung.