Schuldenerlass

Was ist Schuldenerlass?

Schuldenerlass ist die Umschuldung jeglicher Art und Weise, um dem Schuldner ganz oder teilweise einen Aufschub zu verschaffen. Der Schuldenerlass kann verschiedene Formen annehmen : Reduzierung des ausstehenden Kapitalbetrags (wieder teilweise oder vollständig), Senkung des Zinssatzes für fällige Kredite oder Verlängerung der Kreditlaufzeit, unter anderem.

Gläubiger sind möglicherweise nur dann bereit, Schuldenerlassmaßnahmen in Erwägung zu ziehen, wenn die Auswirkungen eines Schuldenausfalls durch den oder die Schuldner als so schwerwiegend empfunden werden, dass eine Schuldenminderung eine bessere Alternative ist. Der Schuldenerlass kann auf jede hoch verschuldete Partei ausgedehnt werden, von Einzelpersonen und kleinen Unternehmen bis hin zu großen Unternehmen, Gemeinden und sogar souveränen Nationen.

Wie Schuldenerlass funktioniert

In einer Reihe von Situationen kann ein Schuldenerlass die einzige Möglichkeit sein, um eine Insolvenz zu vermeiden. Wenn beispielsweise eine massive Schuldenlast die Bedienung von Krediten erschwert, sind Gläubiger möglicherweise eher bereit, die Schulden umzustrukturieren und Erleichterungen zu gewähren, als dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt und das Kreditrisiko insgesamt erhöht. Die Refinanzierung einer Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz ist ein einfaches Beispiel für einen Schuldenerlass.

Eine weitere gängige Form des Schuldenerlasses ist die Schuldenkonsolidierung oder die Zusammenfassung mehrerer höher verzinster Darlehen zu einem einzigen zinsgünstigeren Darlehen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Verbraucher Schulden in einer einzigen Zahlung zusammenfassen können. Eine Methode besteht darin, alle Kreditkartenzahlungen auf einer neuen Kreditkarte zusammenzufassen. Dies kann eine gute Idee sein, wenn die Karte während einer Einführungsphase keine oder nur geringe Zinsen berechnet. Sie können auch die Kontostandsübertragungsfunktion einer bestehenden Kreditkarte nutzen  (insbesondere, wenn diese eine Sonderaktion für die Transaktion bietet).

Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien (HELOC) sind eine weitere Form der Konsolidierung, die von einigen Leuten gesucht wird. Normalerweise sind die Zinsen für diese Art von Darlehen für den Steuerzahler abzugsfähig, der seine Abzüge aufschlüsselt. Es gibt auch mehrere Möglichkeiten der Bundesregierung für Menschen, die ihre Studienkredite konsolidieren möchten.

Verbraucherschulden sind Schulden, die durch den Kauf von Waren geschuldet werden, die konsumierbar sind oder nicht geschätzt werden. Im vierten Quartal 2020 erreichte die Verschuldung der US-Verbraucher einen neuen Höchststand von 14,56 Billionen US-Dollar – ein Anstieg von 1,4 % gegenüber dem Vorquartal und 414 Milliarden US-Dollar mehr als im gleichen Zeitraum 2019. Der Anstieg wurde teilweise auf steigende Hypothekendarlehen zurückgeführt. Zu den Optionen zur Minderung der Verbraucherschulden gehören Gespräche mit einem Gläubiger über Maßnahmen zum Schuldenerlass, wie z. B. die Restrukturierung von Krediten, der Erlass von Darlehen oder die Erklärung der Privatinsolvenz, die Formen der Schuldenbegleichung sind.

Es ist wichtig zu beachten, dass je nach Art der Schuld unterschiedliche Regeln für die Insolvenzerklärung gelten. Wenn Sie eine Insolvenz in Erwägung ziehen, ist es ratsam, mit einem qualifizierten Anwalt zu sprechen, der sich auf Insolvenzrecht in Ihrem jeweiligen Bundesstaat spezialisiert hat. Darüber hinaus bieten viele Anwaltskanzleien möglicherweise eine kostenlose Erstberatung an.

Beispiel für Schuldenerlass

Der Schuldenerlass ist nicht einzelnen Kreditnehmern vorbehalten. Unternehmen und sogar Nationen können es brauchen. Das Jubiläum 2000 war beispielsweise eine Kampagne in den neunziger Jahren einer Reihe von gemeinnützigen Organisationen, christlichen Organisationen und anderen, um die Entwicklungsländer bis zum Jahr 2000 von ihren Schulden zu befreien. Die Petition hatte mehr als 21 Millionen Unterzeichner. Zu den Ergebnissen gehörten die Tilgung von etwa 100 Milliarden US-Dollar an Schulden aus 40 Ländern sowie ein erhöhtes Bewusstsein für die Art und den Umfang der bestehenden Schulden und die erhebliche Korruption hinter Kreditvergabe- und Kreditaufnahmepraktiken.

In der Folge nahm die Rechenschaftspflicht der Regierung in dieser Hinsicht zu. Die Ersparnisse wurden verwendet, um die Armut zu verringern und Gesundheits, Bildungs- und Wiederaufbauprogramme in diesen Ländern zu finanzieren. Von den 40 bedienten Nationen befanden sich 32 in Subsahara-Afrika.