Schuldenerlass: Entkommen Sie Ihren Studentendarlehen

Wie können Menschen ihre Studienkreditschulden loswerden – und insbesondere, wann ist ein Darlehenserlass eine Option? Wir brauchen keine weitere Statistik, um uns zu sagen, wie hoch die Schulden der US-Hochschulabsolventen für Studentenkredite sind. Gesamtschulden und durchschnittliche Schuldenzahlen bedeuten nicht viel, außer dass Sie sich in guter Gesellschaft befinden, wenn die Summen, die Sie schulden, Sie nachts wach halten. Was wirklich zählt, ist eine Lösung zu finden.

Studienkreditvergebung: Welche Kredite sind förderfähig?

Nur Direktkredite des Bundes sind erlassfähig. Auch Stafford-Darlehen, die 2010 durch Direktdarlehen ersetzt wurden, sind förderfähig. Wenn Sie andere Bundesdarlehen haben, können Sie diese möglicherweise zu einem direkten Konsolidierungsdarlehen zusammenfassen, das Sie berechtigt machen würde. Nicht-bundesstaatliche Kredite (die von privaten Kreditgebern und Kreditunternehmen abgewickelt werden) sind nicht erlassberechtigt.

Darüber hinaus wurden Kreditnehmer mit bundesstaatlichen Studentendarlehen, die gewinnorientierte Hochschulen besuchten und Kreditvergebung beantragen, weil ihre Schule sie betrogen oder gegen bestimmte Gesetze verstoßen hat,kürzlicheinen Rückschlag erlitten. Mai 2020 legte der ehemalige Präsident Trump sein Veto gegen eine parteiübergreifende Resolution ein, die neue Vorschriften aufgehoben hätte, die den Zugang zur Kreditvergebung erheblich erschweren. Am 1. Juli 2020 traten die neuen, erschwerten Regelungen in Kraft.

Vergebung des einkommensorientierten Rückzahlungsplans

Für Studiendarlehen des Bundes beträgt die übliche Rückzahlungsfrist 10 Jahre. Wenn eine 10-jährige Rückzahlungsfrist Ihre monatlichen Zahlungen unerschwinglich macht, können Sie an einem einkommensorientierten Rückzahlungsprogramm (IDR) teilnehmen. Die Antragstellung ist kostenlos und Sie können den Papierkram selbst ausfüllen.

Einkommensorientierte Programme strecken Zahlungen für eine Laufzeit von 20 oder 25 Jahren und begrenzen Ihre Zahlungen auf 10 bis 15 % Ihres Take-Home-Gehalts. Nach Ablauf dieser Frist wird der Restbetrag des Darlehens, vorausgesetzt, Sie haben alle qualifizierenden Zahlungen geleistet, erlassen. Die Zahlungen richten sich nach Ihrem Haushaltseinkommen und Ihrer Familiengröße und betragen 10% bis 20% Ihres Ermessenseinkommens.

IDR kann eine gute Option für Menschen sein, die sich in schlecht bezahlten Bereichen befinden, aber eine hohe Studentendarlehensschuld haben. Sie müssen in das Programm aufgenommen werden und Ihr Einkommen jedes Jahr neu bescheinigen.

Programm zur Vergebung von Lehrerdarlehen

Die Erteilung von Studentendarlehen für Lehrer ist weder großzügig noch leicht zu beantragen. Lehrern können bis zu 17.500 US-Dollar ihrer direkten Bundes- und Stafford-Studentendarlehen (aber nicht PLUS- oder Perkins-Darlehen) erlassen werden, indem sie fünf vollständige und aufeinanderfolgende akademische Jahre an einer qualifizierten einkommensschwachen Schule oder Bildungseinrichtung unterrichten. Kredite, die vor dem 1. Oktober 1998 begeben wurden, sind nicht förderfähig.

Sie müssen als hochqualifizierte Lehrkraft eingestuft sein, d.h. mindestens einen Bachelor-Abschluss und eine vollständige staatliche Ausbildung haben. Nur Naturwissenschafts- und Mathematiklehrer der Sekundarstufe sowie Sonderpädagogen der Grund- oder Sekundarstufe haben Anspruch auf 17.500 USD Vergebung. Für andere Lehrer ist die Vergebung auf 5.000 US-Dollar begrenzt.

Sie können sich sowohl für den Erlass von Lehrerdarlehen als auch für den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst qualifizieren (siehe unten), aber Sie können nicht dieselben Dienstjahre verwenden, um sich für beide Programme zu qualifizieren. Sie benötigen also 15 Jahre Lehrdienst, um sich für beide Programme zu qualifizieren und alle spezifischen Anforderungen zu erfüllen, um jede Art von Vergebung zu verdienen.

Kreditvergabe im öffentlichen Dienst (PSLF)

Wenn Sie Vollzeit für eine US-Bundes, Landes, Kommunal- oder Stammesregierung – oder eine gemeinnützige Organisation – arbeiten, könnten Sie auf dem Weg zur Erteilung von Studiendarlehen sein. Sie müssen 120 Zahlungen tätigen, die nicht aufeinanderfolgend sein müssen, um sich zu qualifizieren.

Diese Option ist definitiv nichts für den Absolventen, da es mindestens 10 Jahre dauert, um zu verdienen. Sie müssen ein Direktdarlehen des Bundes haben oder Ihre Bundesdarlehen zu einem Direktdarlehen zusammenfassen.

Dieses Programm wurde von Problemen geplagt. Die Regierung hat das PSLF-Programm im Jahr 2007 ins Leben gerufen, und als die ersten Kreditnehmer 2017 zur Vergebung berechtigt wurden, kam es zu einer großen Kontroverse. Ein Jahr, nachdem die erste Runde der Kreditnehmer die Berechtigung erlangt hatte, waren fast alle ihre Anträgeabgelehnt worden. Viele Kreditnehmer wurden die Vergebung verweigert sie verdient hatte,über Formalien. Einige stellten fest, dass ihreKreditdienstleister sie in Bezug auf ihre Berechtigungirregeführt hatten. Bis November 2020 hatten nur 3.776 Kreditnehmer ihre Kreditsalden im Rahmen des Programms beglichen.