Schuldenermüdung
Was ist Schuldenermüdung?
Schuldenmüdigkeit tritt auf, wenn ein Schuldner von der Höhe der eingegangenen Schulden und der scheinbaren Sinnlosigkeit des Schuldentilgungsprozesses überwältigt wird. Schuldenmüdigkeit kann dazu führen, dass ein Schuldner seine Kreditzahlungen aufgibt und wieder zu viel ausgibt.
Schuldenermüdung verstehen
Schuldenermüdung kann auftreten, wenn ein großer Teil der Zahlungen für Zinsen verwendet wird und der Gesamtbetrag der geschuldeten Schulden sich mit der Zahlung nicht dramatisch zu verringern scheint. Sei es durch Studienkredite, Hypothekenzahlungen oder Kreditkartenabrechnungen, die Schuldentilgung kann sich wie ein unmögliches Hindernis anfühlen, das es zu überwinden gilt.
Das Erleben von Schuldenermüdung kann schließlich dazu führen, dass ein Schuldner Insolvenz anmeldet, um die Situation zu lösen.
Die zentralen Thesen
- Schuldenmüdigkeit bezieht sich auf das Gefühl der Hoffnungslosigkeit und Depression, das einen Schuldner überkommt, wenn seine Schulden unüberwindbar erscheinen.
- Dies kann dazu führen, dass der Schuldner erneut zu viel Geld ausgibt, mehr Schulden macht und in einem Teufelskreis gefangen wird.
- Schuldner können Schuldenmüdigkeit durch intelligente Planungsstrategien bekämpfen.
Schuldenmüdigkeit kann dazu führen, dass sich ein Schuldner deprimiert, ausgebrannt und hoffnungslos im Hinblick auf den Schuldenrückzahlungsprozess fühlt. Da es oft Jahre oder sogar Jahrzehnte dauern kann, bis Schuldner ihre Kredite zurückbezahlt haben, ist es leicht, an eine Wand zu stoßen, insbesondere wenn ein Schuldner bereits erhebliche Einschnitte in seinem Lebensstil und seinen Ausgabengewohnheiten vorgenommen hat, um auf Kurs zu bleiben.
Eine der schlimmsten und unmittelbarsten Auswirkungen der Schuldenmüdigkeit besteht darin, dass der Schuldner möglicherweise zu viel ausgibt und wieder mehr Schulden macht. Eine Erhöhung der Schuldenlast trägt nicht zur finanziellen Situation des Schuldners bei und kann den Schuldner wahrscheinlich in die Insolvenz treiben.
Um die Wahrscheinlichkeit einer Schuldenermüdung zu verringern, sollte ein Schuldner Anstrengungen unternehmen, um die Aufnahme zusätzlicher Schulden zu stoppen und einen realistischen Tilgungsplan zu erstellen, der es ermöglicht, die Schulden so schnell wie möglich vollständig zurückzuzahlen. In einigen Fällen ist es sogar hilfreich, externe Hilfe von einem Schuldenerlass- oder Abwicklungsunternehmen zu erhalten.
Wenn die Schulden nicht länger als nötig herausgezogen werden, wird der Schuldner früher dramatischere Ergebnisse der Schuldentilgungen sehen, um zu verhindern, dass sie von der gesamten Schuldenlast überfordert werden.
Beispiel für Schuldenermüdung
Nehmen wir an, Jamie hat einen Studienkredit aufgenommen, um ihren MBA zu machen. Anschließend beantragte sie einen weiteren Kredit, um nach dem Studium durch den Kauf einer Wohnung Mietzahlungen zu sparen. Insgesamt beliefen sich ihre Schuldenverpflichtungen auf 450.000 US-Dollar. Sie leistet monatliche Zahlungen von etwa 1.000 US-Dollar, um ihre Schulden aus ihrem Job nach der Wirtschaftsschule zu bedienen.
Um zu vermeiden, dass ihr Zahlungsplan nicht eingehalten wird, spart Jamie an Luxus, spart im Urlaub und vermeidet es, mit ihren Freunden auszugehen. Nach 10 Jahren, in denen Jamie diese Zahlungen geleistet und einen relativ sparsamen Lebensstil geführt hat, leidet er unter Schuldenermüdung. Sie fühlt sich von den Gesprächen ihrer Freunde ausgeschlossen und ist es leid, zweimal nachzudenken, bevor sie ihr Gehalt ausgibt.
Frustriert über den Stand der Dinge in ihrem Leben schnappt sie sich und fängt an, verschwenderisch auszugeben, auswärts zu essen und mit ihrer Kreditkarte teure Ferien zu machen. Aber ihr Kaufrausch führt zu massiven Kreditkartenschulden.
Wie man Schuldenermüdung bekämpft
Die Überwindung der Schuldenmüdigkeit erfordert Planung, Beharrlichkeit und Ausdauer. Diejenigen, die mit hohen Schulden konfrontiert sind, sollten so schnell wie möglich eine Strategie entwickeln, um sie zu besiegen, wie die Schuldenlawine- und Schuldenschneeball-Methoden.
Da sich Schulden oft so anfühlen, als würden sie ewig dauern, sollte sich ein Schuldner auf die Gründe konzentrieren, aus denen er schuldenfrei sein möchte, und seine Ziele für ein Leben nach der Schulden. Es kann auch für einen Schuldner hilfreich sein, sich kleine Ziele und ein Budget zu setzen, um sich eine kleine Belohnung zu gönnen, z.
Da es sehr häufig vorkommt, hohe Schulden zu haben, können Schuldner, die Freunde und Familie in einer ähnlichen Schuldensituation haben, in Betracht ziehen, sich zusammenzuschließen, um sich gegenseitig zu helfen, rechenschaftspflichtig zu bleiben.