Debitkarte
Was ist eine Debitkarte?
Eine Debitkarte ist eine Zahlungskarte, die Geld direkt vom Girokonto eines Verbrauchers abzieht, wenn sie verwendet wird. Auch „Scheckkarten“ oder „Bankkarten“ genannt, können sie zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen verwendet werden; oder um Bargeld von einem Geldautomaten oder einem Händler zu erhalten, mit dem Sie einen zusätzlichen Betrag zu einem Kauf hinzufügen können.
Die zentralen Thesen
- Debitkarten machen das Mitführen von Bargeld oder Schecks für Einkäufe überflüssig und können auch an Geldautomaten verwendet werden, um Bargeld abzuheben.
- Debitkarten haben in der Regel tägliche Kauflimits, was bedeutet, dass es möglicherweise nicht möglich ist, mit einer Debitkarte einen besonders großen Einkauf zu tätigen.
- Debitkartenkäufe können in der Regel mit oder ohne persönliche Identifikationsnummer (PIN) getätigt werden.
- Wenn Sie mit Ihrer Debitkarte Bargeld an einem Geldautomaten abheben, der nicht mit der Bank verbunden ist, die Ihre Karte ausgestellt hat, kann Ihnen eine Transaktionsgebühr an Geldautomaten in Rechnung gestellt werden.
- Einige Debitkarten bieten Belohnungsprogramme, ähnlich wie Kreditkarten-Belohnungsprogramme, wie z. B. 1% Rückzahlung auf alle Einkäufe.
So funktioniert eine Debitkarte
Eine Debitkarte ist normalerweise ein rechteckiges Stück Plastik, das jeder Ladekarte ähnelt. Es ist mit dem Girokonto des Benutzers bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft verknüpft. Der Geldbetrag, der damit ausgegeben werden kann, hängt von der Kontogröße ab (dem Geldbetrag auf dem Konto).
Debitkarten funktionieren gewissermaßen als Kreuzung zwischen Bankomatkarten und Kreditkarten. Sie können sie verwenden, um Bargeld vom Geldautomaten einer Bank abzuheben, wie bei ersterem; oder Sie können mit ihnen Einkäufe tätigen, wie letztere. Tatsächlich ersetzen viele Finanzinstitute ihre einfachen, Einzweck-Geldautomatenkarten durch Debitkarten, die von großen Kartenzahlungsprozessoren wie Visa oder Mastercard ausgegeben werden. Solche Debitkarten werden automatisch mit Ihrem Girokonto geliefert.
Ob zum Bargeldbezug oder zum Einkaufen, die Debitkarte funktioniert auf die gleiche Weise: Sie zieht das Geld sofort vom angeschlossenen Konto ab. Ihre Ausgaben sind also auf den verfügbaren Betrag auf Ihrem Girokonto beschränkt, und der genaue Geldbetrag, den Sie ausgeben müssen, schwankt zusammen mit Ihrem Kontostand von Tag zu Tag.
Debitkarten haben normalerweise auch tägliche Kauflimits, was bedeutet, dass Sie innerhalb von 24 Stunden nicht mehr als einen bestimmten Betrag damit ausgeben können.
Debitkartenkäufe können mit oder ohne PIN getätigt werden. Wenn die Karte das Logo eines großen Zahlungsabwicklers trägt, kann sie oft auch ohne dieses verwendet werden, genau wie eine Kreditkarte.
Gebühren für Debitkarten
Debitkarten kosten im Großen und Ganzen nichts extra: Es fallen keine jährlichen Mitgliedsbeiträge oder Barvorschussgebühren an.
Sie können jedoch nicht immer vollständig auf Gebühren verzichten: Wenn Sie Bargeld an einem Geldautomaten abheben, der nicht von der Bank, die Ihre Debitkarte ausgestellt hat, oder mit ihr verbunden ist, können Ihnen möglicherweise Gebühren für die Geldautomatentransaktion in Rechnung gestellt werden.
Was ist, wenn Sie mit der Karte mehr Geld ausgeben, als Sie auf Ihrem Konto haben? Sie können mit Gebühren für unzureichende Geldmittel konfrontiert werden, ähnlich denen, die bei einem geplatzten Papierscheck anfallen. Wenn Sie sich für den Überziehungsschutz angemeldet haben, fallen Überziehungsgebühren an.
Es kann auch eine Gebühr für eine Ersatzkarte anfallen, wenn Ihre Karte verloren geht, beschädigt oder gestohlen wird, und eine Auslandstransaktionsgebühr, wenn Sie etwas in einer Fremdwährung kaufen.
Hinweis: All dies gilt für normale Debitkarten, die mit Guthaben auf Ihrem Girokonto bezahlen. Eine Prepaid-Debitkarte, auf der ein bestimmter Geldbetrag gespeichert ist, ist anders – tatsächlich ist es fast ein ganz anderes Tier.
Eine Prepaid-Debitkarte ist mit einer Geschenkkarte vergleichbar : Sie ermöglicht es Ihnen, einen auf die Karte geladenen Betrag auszugeben, bis das Guthaben aufgebraucht ist. Einige von ihnen sind nachfüllbar, sodass sie wie normale Debitkarten unbegrenzt verwendet werden können. Im Gegensatz zu ihren regulären Cousins sind Prepaid-Debitkarten jedoch oft mit einer Reihe zusätzlicher Gebühren verbunden: monatliche Gebühren, Transaktionsgebühren, Geldautomatengebühren, Aufladegebühren, Auslandstransaktionsgebühren – manchmal sogar eine Gebühr für die Überprüfung Ihres Kartenguthabens.
Debitkarte vs. Kreditkarte
Angesichts der Tatsache, dass viele Bank-Debitkarten von Kreditkartenunternehmen ausgegeben werden, kann die Unterscheidung zwischen Kredit- und Debitkarten so dünn erscheinen wie ein Stück Plastik. Abgesehen von dem Wort „Debit“ auf der Vorderseite sieht eine Debit-Mastercard beispielsweise genauso aus wie eine Kredit-Mastercard und „kann überall verwendet werden, wo Mastercard akzeptiert wird“.
Einige Debitkarten bieten Belohnungsprogramme an, ähnlich wie Kreditkarten-Belohnungsprogramme, wie z. B. 1% Cashback auf alle Einkäufe. Eine EC – Karte das Logo eines Kreditkartenunternehmen bietet viele der gleichen Verbraucher Lager Schutz, wie Sie nicht verantwortlich für betrügerische Einkäufe von jemandem halten Ihre Kartennummer klauen.
Aber Kreditkarten und Debitkarten arbeiten in grundsätzlich unterschiedlicher Weise. Die Verwendung einer Debitkarte für einen Einkauf ist wie das Ausstellen eines Schecks oder das Einwerfen von Dollarnoten: Sie bezahlen den Artikel auf der Stelle und ziehen das Guthaben auf Ihrem Bankkonto ab. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, leihen Sie sich im Wesentlichen Geld von der Kartengesellschaft für den Artikel. Es bezahlt den Händler und stellt Ihnen dann den Betrag in Rechnung. Sie zahlen es zurück, wenn Sie Ihre monatliche Abrechnung erhalten. Wenn Sie nicht den gesamten Betrag bezahlen, zahlen Sie wie bei jedem Kredit Zinsen auf den verbleibenden Teil.
Sie können Bargeld sowohl mit Debit- als auch mit Kreditkarte erhalten. Aber auch hier, wenn Sie es von einer Kreditkarte bekommen, leihen Sie sich Geld – wie der Begriff „Barvorschuss“ impliziert. Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, um Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben, kommt das Geld nicht von Ihrem Bankkonto, sondern von Ihrem Kreditkartenkonto. Und Sie zahlen Zinsen, wenn Sie ein Guthaben haben – das heißt, zahlen Sie es nicht sofort zurück (oder manchmal sogar, wenn Sie es tun).
Sie führen kein Guthaben auf einer Debitkarte, da Sie jedes Mal, wenn Sie sie verwenden, den Artikel vollständig bezahlen oder Geld abheben, das Ihnen bereits gehört. Der große Vorteil ist, dass Debitkarten Sie nicht verschulden – Sie können nicht mehr ausgeben, als Sie haben. Der Nachteil ist, dass Sie darauf beschränkt sind, wie viel Sie auf Ihrem Konto haben. Das macht Kreditkarten zu einer besseren Option für große Einkäufe, die Sie finanzieren möchten oder müssen.
Vor- und Nachteile einer Debitkarte
Mit Debitkarten tätigen Verbraucher ihre Einkäufe effektiv in bar – das heißt mit Geld, das sie tatsächlich haben, im Gegensatz zu Geld, das auf Kredit geliehen wird. Aber sie sind deutlich sicherer als Bargeld. Jede mit einer Debit- oder Scheckkarte getätigte Transaktion wird auf der Monatsabrechnung des Kontoinhabers angezeigt, sodass Sie leicht sehen können, „wo das Geld geblieben ist“.
Und während verlorenes oder gestohlenes Bargeld für immer verloren ist, kann eine verlorene oder gestohlene Debitkarte der Bank gemeldet werden, die die Karte deaktivieren, betrügerische Transaktionen vom Konto des Karteninhabers entfernen und eine neue Karte ausstellen kann.
Debitkarten sind einfacher zu bekommen, wenn Sie eine schlechte Bonität haben – solange die Bank Ihnen die Einrichtung eines Kontos zulässt, sind Sie dabei – und Sie müssen sie nicht wie bei Kreditkarten beantragen. Sie zahlen auch keine Jahresgebühren. Da Debitkarten den Händlern nicht viel in Rechnung stellen, verlangen Händler keine Mindestkaufbeträge für Debitkarten, wie dies oft bei Kreditkarten der Fall ist.
Beachten Sie, dass Debitkarten im Allgemeinen nicht so viele Vorteile oder Schutz vor Betrug bieten wie Kreditkarten. Zum einen, wenn ein Identitätsdieb in Ihr tatsächliches Bankkonto eindringt und Geld abhebt, verlieren Sie das Geld sofort. Es kann schwierig sein, es zurückzuerstatten.
Außerdem sind Ihre Ausgaben für die Debitkarte auf das Geld beschränkt, das Sie auf der Bank haben. Und bei automatischer Rechnungszahlung, automatischen Einzahlungen und Abhebungen an Geldautomaten kann es schwierig sein, sich zu erinnern, wie viel sich zu einem bestimmten Zeitpunkt auf einem Girokonto befindet, was es schwierig macht, eine Debitkarte für Einkäufe zu verwenden. Ihre Karte könnte abgelehnt werden oder es können Überziehungsgebühren anfallen.
Vorteile
- Sicherer als Bargeld
- Macht keine Schulden
- Einfach zu bekommen – keine Bewerbung notwendig
Nachteile
- Beschränkt die Ausgaben auf Bargeld in einer Bank und/oder einen Tagesbetrag
- Überziehungsgebühren leicht anfallen
- Weniger Vergünstigungen und Schutz als Kreditkarten
Häufig gestellte Fragen zu Debitkarten
Was sind die Funktionen einer Debitkarte?
Debitkarten sind mit PINs ausgestattet, mit denen Sie Bargeld an Geldautomaten abheben können. Sie ermöglichen auch den Kauf von Waren und Dienstleistungen. Wenn sie von einem Kreditkartenaussteller stammen, bieten sie möglicherweise die Cashback-Programme und andere Privilegien an, die mit normalen Kreditkarten verbunden sind.
Haben Debitkarten einen Käuferschutz?
Sie kann je nach Emittent variieren, aber im Allgemeinen bieten Debitkarten keinen Kaufschutz oder so viel Kaufschutz wie Kreditkarten. Der Betrag, für den Sie verantwortlich sind, wenn Ihre Karte gestohlen oder illegal verwendet wird, ist bei Debitkarten viel größer und der Zeitrahmen für die Meldung viel kürzer.
Kann ich eine Debitkarte online bekommen?
Ja, Sie können eine Debitkarte online bei jedem Finanzinstitut erhalten, mit dem Sie online ein Girokonto eröffnen können. Dies gilt natürlich für Online-Banken ebenso wie für stationäre Banken, die sich digital anmelden.
Kann man 12 sein und eine Debitkarte haben?
Es hängt von der Bank ab. Bei den meisten Finanzinstituten in den USA können Minderjährige (unter 18 Jahren) kein Bankkonto ohne ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten eröffnen. Sie können ein Depot eröffnen, aber um eine Debitkarte im eigenen Namen zu haben, müssen sie oft mindestens 13 Jahre alt sein. Dennoch bieten einige Banken Kindern unter 13 Jahren (im Namen des Erwachsenen) Karten an. Kinder können in fast jedem Alter Prepaid-Debitkarten erhalten.
Was ist der Unterschied zwischen Kredit- und Debittransaktionen?
Bei einer Lastschrift wird das Geld sofort oder innerhalb weniger Stunden von einem Konto abgebucht. Bei einem Kreditgeschäft dient es dem Aufbau eines Saldos, der in der Zukunft ganz oder teilweise beglichen werden muss.
Etwas verwirrend ist, dass diejenigen, die eine Debitkarte verwenden, manchmal die Wahl haben, sich beim Kauf für „Kredit“ oder „Debit“ zu entscheiden. Der Unterschied tritt hauptsächlich hinter den Kulissen auf. Wenn Sie sich für eine „Lastschrift“-Transaktion entscheiden, autorisieren Sie den Kauf mit Ihrer PIN (persönliche Identifikationsnummer) und der Händler kommuniziert sofort mit Ihrem Finanzinstitut, wodurch das Geld in Echtzeit überwiesen wird.
Wenn Sie eine „Kredit“-Transaktion wählen, können Sie den Kauf mit Ihrer Unterschrift autorisieren. Der Händler kommuniziert mit dem Kartenverarbeiter, und dann wird das Geld von Ihrem Bankkonto abgebucht – ein Vorgang, der zwei bis drei Tage dauern kann. Es dauert also etwas länger, bis das Geld Ihr Konto tatsächlich verlässt.
Die Quintessenz
Eine Debitkarte wird von einer Bank oder Kreditgenossenschaft an Girokontoinhaber ausgegeben. Es ermöglicht ihnen, auf Guthaben auf dem Konto zuzugreifen, entweder als Bargeld von einem Geldautomaten oder um Waren oder Dienstleistungen wie eine Kreditkarte zu kaufen. Gelder werden sofort oder innerhalb eines kurzen Zeitraums abgezogen, sodass der verfügbare Betrag den Betrag auf dem verknüpften Konto widerspiegelt.
Im Gegensatz zu Kreditkarten ermöglichen Debitkarten dem Benutzer nicht, sich zu verschulden, außer vielleicht bei kleinen negativen Salden, die entstehen können, wenn sich der Kontoinhaber für einen Überziehungsschutz angemeldet hat. Debitkarten haben normalerweise tägliche Kauflimits, was bedeutet, dass es möglicherweise nicht möglich ist, mit einer Debitkarte einen besonders großen Einkauf zu tätigen.
Eine Debitkarte eignet sich am besten als Bargeldbeschaffung oder für kleine Einkäufe. Es stellt zwar sicher, dass Sie sich nicht verschulden – Sie können nur Geld ausgeben, das Sie buchstäblich haben –, aber es hilft auch nicht, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, wie es bei Kreditkarten der Fall ist. Kreditkarten können vorteilhafter sein, um große Einkäufe zu tätigen, die Sie nicht sofort vollständig bezahlen können oder möchten.