Outfox the Debt Collector’s Hounds

Schuldeneintreiber verfügen über zwei subtile Waffen: Angst und Unwissenheit. Viele Menschen fürchten die Mitternachtstelefonate oder die peinlichen Konfrontationen am Arbeitsplatz und merken nicht, dass diese alten Standby-Bedrohungen genau das sind – Bedrohungen. Wie Sie erfahren werden, sind diese Praktiken und andere Tricks des Inkassounternehmens tatsächlich illegal. Von Inkassobüros verfolgt zu werden, kann beängstigend sein, muss es aber nicht sein, wenn Sie Ihre Rechte und die Einschränkungen für Inkassobüros verstehen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie mit dem Erstkontakt umgehen, wie Sie ordnungsgemäß mit einem Inkassobüro kommunizieren, welche Rechte Sie haben und was ein missbräuchliches Verhalten eines Inkassobüros darstellt.

Umgang mit Inkasso-Telefonanrufen

Ihre erste Verteidigungslinie besteht darin, zu wissen, was zu sagen ist und was zu vermeiden ist, wenn Sie mit einem Inkassobüro kommunizieren. Lassen Sie sich nicht von einem Sammler überraschen, der Sie telefonisch kontaktiert: Legen Sie den Ball zurück in das Feld des Sammlers, indem Sie dem Anrufer die folgenden Schlüsselfragen stellen:

• Der Name des Anrufers.
• Der Name des Inkassobüros, für das der Sammler anruft.
• Eine Adresse, unter der Sie das Inkassobüro kontaktieren können.
• Der Name des Gläubigers.
• Der Betrag, den der Sammler Ihnen schuldet.

Stellen Sie sicher, dass Sie so viele Informationen wie möglich über den Anrufer erhalten, ohne Fragen zu beantworten oder Informationen über sich selbst preiszugeben. Es ist immer ratsam, Ihre Finanzen nicht mit einem unbekannten Anrufer zu besprechen, egal wie maßgeblich sie erscheinen mögen.

Achten Sie bei diesem ersten Kontakt darauf, nichts zu sagen, was als Eingeständnis angesehen werden könnte, dass die Schuld bei Ihnen liegt. Einige Schulden, von denen Sammler behaupten, dass Sie sie schulden, sind möglicherweise aufgrund von Identitätsdiebstahl, Abrechnungsfehlern oder einer abgelaufenen Verjährungsfrist nicht legitim. Sie sollten nicht nur vermeiden, Geld zu verlieren, zu dessen Zahlung Sie gesetzlich nicht verpflichtet sind, sondern die Zahlung der Schulden kann sich auch erheblich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Beenden Sie das Gespräch, indem Sie den Anrufer bitten, Ihnen einen Brief zu senden, in dem angegeben ist, was er Ihnen schuldet. Der Anrufer sollte bereits Ihre Adresse haben. Wenn die Person dies nicht tut, geben Sie es nicht heraus. Die Tatsache, dass die Person Ihre Adresse nicht hat, könnte bedeuten, dass es ein schlechtes Spiel gibt. Wenn Sie alle Informationen schriftlich erhalten, können Sie überprüfen, ob Sie die Schulden schulden und ob der Betrag korrekt ist. Um sich weiter zu schützen, sollten Sie ab dem ersten Kontakt mit einem Inkassobüro eine Datei erstellen, um ein detailliertes Protokoll aller Telefonanrufe und Kopien aller Korrespondenz zu führen.

Umgang mit Inkassobriefen

Wenn der Erstkontakt des Sammlers per Brief erfolgt, sollten die Einzelheiten der Schuld im Brief angegeben werden. Wenn der Brief vage ist, schreiben Sie (rufen Sie nicht an), um die Details zu erhalten. Fügen Sie eine Kopie des Briefes bei, den Sie erhalten haben, und geben Sie in dem Brief, den der Sammler noch nicht hat, keine Informationen über sich selbst an.

Wenn Sie den ersten Kontakt des Inkassobüros nachverfolgen, senden Sie Ihren Brief mit einem Service, für den eine Unterschriftenbestätigung der Lieferung erforderlich ist. Durch die Kommunikation per E-Mail können Sie Ihre Interaktionen mit der Agentur detailliert und genau aufzeichnen. Mit der Bestätigung der Unterschrift können sie später nicht leugnen, dass Sie Ihren Brief erhalten haben. Benachrichtigen Sie in Ihrem Brief den Inkassobüro, dass die Schulden ganz oder teilweise bestritten werden, und senden Sie den Brief innerhalb von 30 Tagen nach dem ersten Kontakt der Agentur per Post. Wenn Sie angeben, dass die Schuld umstritten ist, haben Sie Zeit, die Schuld zu überprüfen. Wenn Sie Hilfe bei diesem Vorgang benötigen, besuchen Sie die Website von Privacy Rights Clearinghouse, um zu erfahren, wie Sie einen effektiven Brief an einen Inkassobüro schreiben.

Machen Sie dem Sammler klar, dass Sie Ihre Rechte kennen. Das Inkassobüro behandelt Sie möglicherweise eher fair (im Falle einer legitimen Schuld) oder lässt Sie in Ruhe (im Falle einer Scheinschuld), wenn es weiß, dass Sie kein leichtes Ziel sind.

Was passiert als nächstes?

Zu diesem Zeitpunkt haben Sie dem Inkassobüro telefonisch oder per Post mitgeteilt, dass Sie eine schriftliche Erklärung der Schulden wünschen, die Ihnen geschuldet werden. Nach Eingang Ihrer Anfrage muss der Inkassobüro Ihnen eine schriftliche Überprüfung der Forderung (oder eine Kopie eines Urteils gegen Sie) sowie den Namen und die Adresse des ursprünglichen Gläubigers vorlegen, sofern diese von der des aktuellen Inkassobüros abweichen.

Nachdem Sie die Forderung schriftlich bestritten haben, muss die Inkassotätigkeit eingestellt werden, bis Sie eine Kopie der Überprüfung oder des Urteils der Forderung sowie den Namen und die Adresse des ursprünglichen Gläubigers erhalten haben.

Im nächsten Abschnitt werden Ihre Rechte und das missbräuchliche Verhalten eines Inkassobüros erläutert.

Kenne deine Rechte

Stellen Sie im Verlauf dieses Prozesses sicher, dass Sie wissen, dass Verbraucher nach dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) erhebliche Rechte haben. Dieses Gesetz wurde von der Federal Trade Commission (FTC) ins Leben gerufen, um missbräuchliche, irreführende und unfaire Inkassopraktiken zu beseitigen. Das Gesetz enthält ausdrücklich andere Richtlinien, zu deren Einhaltung die Inkassobüros gesetzlich verpflichtet sind.

Die folgende Liste hebt Ihre Rechte hervor. Dies ist nur eine unvollständige Liste. Eine vollständige Liste finden Sie im Text des FDCPA (PDF). Außerdem bieten Ihnen die Gesetze der einzelnen Bundesstaaten möglicherweise einen noch größeren Schutz vor Inkassobüros als die FDCPA.

• Der Inkassobüro muss beim ersten Kontakt mit Ihnen angeben, ob dieser Kontakt mündlich ist: „Der Inkassobüro versucht, eine Forderung einzutreiben, und alle erhaltenen Informationen werden zu diesem Zweck verwendet.“
• Wenn Sie einen Anwalt beauftragen, darf das Inkassobüro nur mit Ihrem Anwalt kommunizieren, nicht direkt mit Ihnen, es sei denn, der Anwalt antwortet dem Inkassobüro nicht oder erteilt dem Inkassobüro die Erlaubnis, Sie zu kontaktieren.
• Der Inkassobüro darf andere Personen wie Ihre Freunde, Verwandten oder Nachbarn kontaktieren, um „Standortinformationen“ wie Ihre Privatadresse und Telefonnummer sowie die Adresse und Telefonnummer Ihres Arbeitgebers zu erhalten. Inkassobüros müssen sich bei der Kontaktaufnahme mit Dritten ausweisen, können jedoch niemandem mitteilen, dass Sie Schulden haben.

Ermittlung missbräuchlicher Inkassopraktiken

Das FDCPA ermöglicht es Verbrauchern auch, missbräuchliche Inkassopraktiken zu identifizieren, indem sie eine Liste von Verhaltensweisen bereitstellen, an denen sich Inkassobüros möglicherweise nicht beteiligen. Hier einige der wichtigsten Richtlinien:

• Inkassobüros dürfen Sie in Ihrer Zeitzone nicht vor 8.00 Uhr oder nach 21.00 Uhr kontaktieren.
• Inkassobüros dürfen Sie bei der Arbeit nicht kontaktieren, wenn Sie ihnen mitteilen, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen den Empfang solcher Mitteilungen untersagt. (Obwohl Ihr Mitarbeiterhandbuch wahrscheinlich nicht speziell auf Inkassotätigkeiten am Arbeitsplatz eingeht, möchte Ihr Unternehmen wahrscheinlich nicht, dass Sie während der Arbeitszeit persönliche Geschäfte abwickeln.)
• Inkassobüros müssen Ihrer schriftlichen Aufforderung nachkommen, sich nicht mehr mit Ihnen in Verbindung zu setzen. Danach können sie nur noch weiter mit Ihnen kommunizieren, um Ihnen mitzuteilen, dass sie ihre Inkassobemühungen beenden oder beabsichtigen, einen bestimmten Rechtsbehelf gegen Sie einzulegen.
• Schuldeneintreiber dürfen Sie nicht belästigen oder missbrauchen. Insbesondere dürfen sie keine Gewalt drohen, keine obszöne Sprache verwenden, keine Liste von Verbrauchern veröffentlichen, „die sich angeblich weigern, Schulden zu bezahlen“, Ihr Telefon übermäßig klingeln lassen oder Sie wiederholt in Telefongespräche verwickeln „, um zu ärgern, zu missbrauchen oder zu belästigen jede Person unter der angerufenen Nummer. “ Sie dürfen auch nicht anrufen, ohne sich auszuweisen oder einen falschen Namen zu verwenden.
• Schuldeneintreiber dürfen nicht versuchen, Sie zum Bezahlen zu beschämen, indem sie implizieren, dass Sie ein Verbrechen begangen haben.
• Inkassobüros kommunizieren möglicherweise nicht per Postkarte mit Ihnen und enthalten möglicherweise keine Angaben auf dem Umschlag eines Briefes, die darauf hinweisen, dass sie ein Inkassobüro sind. Die Idee hier ist, dass Ihre Finanzinformationen privat gehalten werden sollten – ein Postangestellter, ein Familienmitglied oder ein Mitbewohner, der zufällig Ihre E-Mails sieht, sollte nicht mit diesen Informationen vertraut sein.
• Inkassobüros können Ihnen möglicherweise nicht mitteilen, dass sie bei einer Verbrauchermeldestelle beschäftigt sind (weil dies nicht der Fall ist).

Meldung von Inkassomissbrauch

Nach dem FDCPA besteht die einzige wirkliche Verteidigung eines Inkassobüros für schlechtes Benehmen darin, nachweisen zu können, dass sie einen Fehler gemacht haben. Wenn Sie eine spätere Beschwerde oder Klage einreichen müssen, ist diese Dokumentation unverzichtbar.

Wenn Sie sich nicht mit der Mühe befassen möchten, eine Klage einzureichen, oder wenn Sie nicht sicher sind, ob der Schuldeneintreiber gegen das Gesetz verstoßen hat, aber einen Verdacht auf Foulspiel hat, können Sie immer noch etwas tun. Ergreifen Sie Maßnahmen gegen zwielichtige Inkassopraktiken, indem Sie eine Beschwerde bei der FTC und Ihrem Generalstaatsanwalt einreichen. Fügen Sie Ihrer Beschwerde eine detaillierte Beschreibung des missbräuchlichen Verhaltens bei und zitieren Sie im Idealfall das Gesetz oder die Gesetze, gegen die das Inkassobüro verstoßen hat. Eine einzelne Beschwerde scheint keinen großen Unterschied zu machen, aber wenn genügend Verbraucher Maßnahmen ergreifen, kann dies zu neuen Rechtsvorschriften mit größerem Verbraucherschutz führen.

Das Fazit

Der effektive Schutz Ihrer Interessen im Umgang mit Inkassobüros besteht im Wesentlichen aus zwei Dingen: Machen Sie sich mit dem Gesetz über faire Inkassopraktiken vertraut und erhalten Sie alles schriftlich. Das Wissen, wie man mit der Situation umgeht, macht zwar keinen Spaß mehr, macht sie aber zumindest weniger beängstigend und gibt Ihnen das Vertrauen, für sich selbst einzustehen, wenn Sie erfahren, dass die eingezogenen Schulden nicht legitim sind oder wenn Sie es sind von Sammlern missbräuchlich behandelt.