Überliste die Hunde des Schuldeneintreibers

Schuldeneintreiber haben zwei subtile Waffen zur Verfügung: Angst und Ignoranz. Viele Menschen fürchten die Mitternachtstelefonate oder die peinlichen Konfrontationen am Arbeitsplatz und wissen nicht, dass diese alten Standby-Bedrohungen genau das sind – Bedrohungen. Wie Sie erfahren werden, sind diese Praktiken und andere Tricks des Inkassogeschäfts tatsächlich illegal. Von Inkassounternehmen verfolgt zu werden, kann beängstigend sein, muss es aber nicht, wenn Sie Ihre Rechte und die Einschränkungen von Inkassounternehmen kennen. Lesen Sie weiter, wie Sie mit dem Erstkontakt umgehen, wie Sie mit einem Inkassounternehmen richtig kommunizieren, welche Rechte Sie haben und was ein missbräuchliches Verhalten eines Inkassounternehmens darstellt.

Abwicklung von Inkasso-Telefonanrufen

Ihre erste Verteidigungslinie besteht darin, zu wissen, was Sie in jeder Kommunikation mit einem Inkassounternehmen sagen und was Sie vermeiden sollten. Lassen Sie sich von einem Sammler, der Sie telefonisch kontaktiert, nicht überraschen: Bringen Sie den Ball zurück ins Sammlerfeld, indem Sie dem Anrufer diese wichtigen Fragen stellen:

• Der Name des Anrufers.
• Der Name des Inkassounternehmens, für das der Sammler anruft.
• Eine Adresse, unter der Sie das Inkassounternehmen kontaktieren können.
• Der Name des Gläubigers.
• Der Betrag, den der Sammler Ihnen schuldet.

Stellen Sie sicher, dass Sie so viele Informationen wie möglich über den Anrufer erhalten und vermeiden Sie es, Fragen zu beantworten oder Informationen über sich selbst preiszugeben. Es ist immer ratsam, Ihre Finanzen nicht mit einem unbekannten Anrufer zu besprechen, egal wie autoritär er erscheinen mag.

Achten Sie bei diesem ersten Kontakt darauf, dass Sie nichts sagen, was als Eingeständnis der Schulden bei Ihnen angesehen werden könnte. Einige Schulden, die Inkassounternehmen von Ihnen geltend machen, sind möglicherweise aufgrund von Identitätsdiebstahl, Abrechnungsfehlern oder einer abgelaufenen Verjährungsfrist nicht legitim. Sie sollten nicht nur Geldgaben vermeiden, zu deren Zahlung Sie gesetzlich nicht verpflichtet sind, sondern die Zahlung der Schulden kann sich auch stark negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Beenden Sie das Gespräch, indem Sie den Anrufer bitten, Ihnen einen Brief zu senden, in dem er darlegt, was er Ihnen zusteht. Der Anrufer sollte Ihre Adresse bereits kennen; Wenn die Person dies nicht tut, gib es nicht heraus. Die Tatsache, dass die Person Ihre Adresse nicht hat, könnte bedeuten, dass ein Foulspiel vorliegt. Wenn Sie alle Informationen schriftlich erhalten, können Sie überprüfen, ob Sie die Schuld schulden und wenn ja, ob der Betrag korrekt ist. Um sich weiter zu schützen, sollten Sie ab dem ersten Kontakt mit einem Inkassobüro eine Datei erstellen, um ein detailliertes Protokoll aller Telefonanrufe und Kopien aller Korrespondenz zu führen.

Umgang mit Inkassobriefen

Wenn der Erstkontakt des Sammlers per Brief erfolgt, sollten die Einzelheiten der Schuld im Brief angegeben werden. Wenn der Brief vage ist, schreiben Sie (nicht anrufen), um die Details zu erfahren. Fügen Sie eine Kopie des erhaltenen Briefes bei und machen Sie in dem Brief keine Angaben zu Ihrer Person, die der Sammler nicht bereits hat.

Senden Sie Ihren Brief im Anschluss an den Erstkontakt des Inkassounternehmens mit einem Dienst, der eine Unterschriftsbestätigung der Zustellung erfordert. Die Kommunikation per Post ermöglicht es Ihnen, Ihre Interaktionen mit der Agentur detailliert und genau zu dokumentieren, und mit einer Unterschriftsbestätigung kann diese später nicht mehr leugnen, dass Sie Ihren Brief erhalten haben. Teilen Sie dem Inkasso in Ihrem Schreiben mit, dass die Forderung ganz oder teilweise bestritten wird, und stellen Sie sicher, dass das Schreiben innerhalb von 30 Tagen nach dem ersten Kontakt mit der Agentur abgeschickt wird. Wenn Sie angeben, dass die Schuld strittig ist, haben Sie Zeit, die Schuld zu überprüfen. Wenn Sie Hilfe bei diesem Vorgang benötigen, besuchen Sie die Website der Verbraucherinformation der Federal Trade Commission, um zu erfahren, wie Sie einen effektiven Brief an einen Inkassobüro schreiben.

Machen Sie dem Sammler klar, dass Sie Ihre Rechte kennen; Das Inkassobüro wird Sie wahrscheinlich eher fair behandeln (im Falle einer legitimen Schuld) oder Sie in Ruhe lassen (im Falle einer gefälschten Forderung), wenn es weiß, dass Sie kein leichtes Ziel sind.

Was passiert als nächstes?

An dieser Stelle haben Sie dem Inkassounternehmen telefonisch oder per Mail mitgeteilt, dass Sie eine schriftliche Erklärung der Ihnen vorgeworfenen Schulden wünschen. Nach Erhalt Ihres Antrags muss der Inkassobeauftragte Ihnen einen schriftlichen Nachweis über die Forderung (oder eine Kopie eines gegen Sie gerichteten Urteils) sowie den Namen und die Anschrift des ursprünglichen Gläubigers vorlegen, falls dieser vom aktuellen Inkassounternehmen abweicht.

Nachdem Sie die Forderung schriftlich bestritten haben, muss die Inkassotätigkeit eingestellt werden, bis Sie eine Kopie der Überprüfung oder des Urteils der Forderung sowie den Namen und die Adresse des ursprünglichen Gläubigers erhalten haben.

Im nächsten Abschnitt werden Ihre Rechte erörtert und was ein missbräuchliches Verhalten eines Inkassounternehmens darstellt.

Kenne deine Rechte

Stellen Sie im Verlauf dieses Prozesses sicher, dass Verbraucher gemäß dem Fair Inkasso Practices Act (FDCPA) erhebliche Rechte haben. Dieses Gesetz wurde von der Federal Trade Commission (FTC) geschaffen, um missbräuchliche, betrügerische und unfaire Inkassopraktiken zu beseitigen. Das Gesetz legt ausdrücklich weitere Richtlinien fest, an die Inkassounternehmen rechtlich gebunden sind.

Die folgende Liste hebt Ihre Rechte hervor. Dies ist nur eine unvollständige Liste – eine vollständige Liste finden Sie im Text des FDCPA (PDF). Darüber hinaus können Ihnen einzelne staatliche Gesetze einen noch größeren Schutz vor Inkassounternehmen bieten als das FDCPA.

• Der Inkassobeauftragte muss beim ersten Kontakt mit Ihnen angeben, wenn dieser mündliche Kontakt ist: „dass der Inkassodienst versucht, eine Forderung einzuziehen, und dass alle erhaltenen Informationen zu diesem Zweck verwendet werden.“
• Wenn Sie einen Anwalt beauftragen, darf das Inkassobüro nur mit Ihrem Anwalt kommunizieren, nicht direkt mit Ihnen, es sei denn, der Anwalt antwortet dem Inkassounternehmen nicht oder erteilt dem Inkassobüro die Erlaubnis, Sie zu kontaktieren.
• Der Schuldeneintreiber darf andere Personen kontaktieren, beispielsweise Ihre Freunde, Verwandten oder Nachbarn, um „Standortinformationen“ wie Ihre Privatadresse und Telefonnummer sowie die Adresse und Telefonnummer Ihres Arbeitgebers zu erhalten. Schuldeneintreiber müssen sich bei der Kontaktaufnahme mit einem Dritten ausweisen, dürfen jedoch niemandem mitteilen, dass Sie Schulden haben.

Identifizierung missbräuchlicher Inkassopraktiken

Der FDCPA ermöglicht es Verbrauchern auch, missbräuchliche Inkassopraktiken zu erkennen, indem eine Liste von Verhaltensweisen bereitgestellt wird, an denen Inkassounternehmen möglicherweise nicht teilnehmen. Hier sind einige der wichtigsten Richtlinien:

• Inkassobüros dürfen Sie in Ihrer Zeitzone nicht vor 8:00 Uhr oder nach 21:00 Uhr kontaktieren.
• Inkassobüros dürfen Sie bei der Arbeit nicht kontaktieren, wenn Sie ihnen mitteilen, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen den Erhalt solcher Mitteilungen untersagt. (Obwohl Ihr Mitarbeiterhandbuch wahrscheinlich nicht speziell auf Inkassotätigkeiten am Arbeitsplatz eingeht, möchte Ihr Unternehmen wahrscheinlich nicht, dass Sie während der Arbeitszeit persönliche Geschäfte erledigen.)
• Inkassounternehmen müssen Ihrer schriftlichen Aufforderung nachkommen, Sie nicht mehr zu kontaktieren. Danach können sie nur noch mit Ihnen kommunizieren, um Ihnen mitzuteilen, dass sie ihre Inkassobemühungen einstellen oder beabsichtigen, einen bestimmten Rechtsbehelf gegen Sie einzulegen.
• Schuldeneintreiber dürfen Sie nicht belästigen oder missbrauchen. Insbesondere dürfen sie keine Gewalt androhen, obszöne Sprache verwenden, eine Liste von Verbrauchern veröffentlichen, „die sich angeblich weigern, Schulden zu bezahlen“, Ihr Telefon übermäßig klingeln lassen oder Sie wiederholt in Telefongespräche verwickeln, „in der Absicht, zu ärgern, zu missbrauchen oder zu belästigen“. jede Person unter der angerufenen Nummer.“ Sie dürfen auch nicht anrufen, ohne sich zu identifizieren oder einen falschen Namen zu verwenden.
• Schuldeneintreiber dürfen nicht versuchen, Sie zur Zahlung zu beschämen, indem Sie andeuten, dass Sie ein Verbrechen begangen haben.
• Inkassounternehmen dürfen nicht per Postkarte mit Ihnen kommunizieren und auf dem Umschlag eines Briefes darf nichts darauf hinweisen, dass es sich um ein Inkassounternehmen handelt. Die Idee hier ist, dass Ihre finanziellen Informationen geheim gehalten werden sollten – ein Postangestellter, ein Familienmitglied oder ein Mitbewohner, der zufällig Ihre Post sieht, sollte nicht in diese Informationen eingeweiht werden.
• Inkassounternehmen sagen Ihnen möglicherweise nicht, dass sie bei einer Verbraucherauskunftei angestellt sind (weil sie es nicht sind).

Missbrauch von Inkasso melden

Nach dem FDCPA besteht die einzige wirkliche Verteidigung eines Inkassobüros bei schlechtem Verhalten darin, nachzuweisen, dass es einen Fehler gemacht hat. Wenn Sie eine spätere Beschwerde oder Klage einreichen müssen, ist diese Dokumentation unverzichtbar.

Wenn Sie sich nicht mit dem mühsamen Einreichen einer Klage befassen möchten oder sich nicht sicher sind, ob der Inkassounternehmen das Gesetz gebrochen hat, aber ein Foulspiel vermuten, können Sie immer noch etwas tun. Gehen Sie gegen dubiose Inkassopraktiken vor, indem Sie eine Beschwerde bei der FTC und bei Ihrem Generalstaatsanwalt einreichen. Fügen Sie Ihrer Beschwerde eine detaillierte Beschreibung des missbräuchlichen Verhaltens bei und nennen Sie idealerweise das Gesetz oder die Gesetze, gegen die das Inkassobüro verstoßen hat. Eine einzelne Beschwerde scheint nicht viel zu bewirken, aber wenn genügend Verbraucher Maßnahmen ergreifen, kann dies zu neuen Rechtsvorschriften mit mehr Verbraucherschutz führen.

Die Quintessenz

Um Ihre Interessen im Umgang mit Inkassounternehmen effektiv zu schützen, müssen Sie sich mit dem Fair Inkasso Practices Act vertraut machen und alles schriftlich festhalten. Zu wissen, wie man mit der Situation umgeht, macht es zwar nicht mehr lustig, aber es macht es zumindest weniger beängstigend und gibt Ihnen das Selbstvertrauen, für sich selbst einzustehen, wenn Sie erfahren, dass die eingezogene Forderung nicht legitim ist oder wenn Sie es sind von Sammlern missbräuchlich behandelt.