Ein Tag im Leben eines Finanzberaters

Grundvoraussetzung für die Tätigkeit als Finanzberater sind Kenntnisse in den Bereichen der Finanzwirtschaft, in denen sie tätig sind, aber echte Fachkompetenz erfordert noch viel mehr. Tatsächlich müssen Finanzberater viele Hüte tragen, um ihre Arbeit effektiv zu erledigen, und diejenigen, die diesen Bereich als Karriere betrachten, sollten lernen, wie der Alltag von Beratern wirklich aussieht.

Jeder, der in der Finanzbranche tätig ist, kann Ihnen sagen, dass der erste Schritt zu einem erfolgreichen Berater eine fundierte Ausbildung in der Mechanik des Finanzbereichs ist, in dem Sie arbeiten möchten. Dies kann in manchen Fällen ein Bachelor- oder Master-Abschluss sein, eine professionelle Zertifizierung wie die  Bezeichnung Certified Financial Planner oder nur eine oder zwei Lizenzen für diejenigen, die sich auf eine bestimmte Art von Finanzprodukt fokussieren möchten. Aber Ihre wirkliche Ausbildung in diesem Bereich beginnt erst, wenn Sie Ihre Karriere als Finanzberater begonnen haben.

Der typische Tag eines Finanzberaters

Der Tag eines durchschnittlichen Finanzberaters beginnt in der Regel früh und geht oft bis in die Abendstunden, insbesondere für diejenigen, die neu in der Branche sind. Der Tagesplan eines typischen Beraters umfasst normalerweise Folgendes:

• Prospektion – Die Methode und der Umfang davon hängen weitgehend von den Umständen des Beraters ab. Ein frischgebackener Profi ohne Geschäftsbücher kann damit rechnen, mindestens die Hälfte des Tages damit zu verbringen, auf die eine oder andere Weise auf den Bürgersteig zu klopfen, entweder durch den Aufbau eines Empfehlungsnetzwerks oder durch ein persönliches Treffen mit Interessenten. Diejenigen, die mit einem warmen Markt beginnen, in dem sie potenzielle Kunden suchen, werden viel Zeit damit verbringen, mit diesen Leuten zu interagieren; Beispielsweise kann sich ein neuer Berater, der lange Zeit bei einem anderen Unternehmen gearbeitet hat, auf das Sponsoring von Veranstaltungen für die Mitarbeiter dieses Unternehmens konzentrieren, um Geschäfte zu generieren. Andere moderne Methoden sind der Aufbau einer starken digitalen Präsenz und das Schreiben eines Blogs.
• Betreuung bestehender Kunden – Während die Berater ihr Geschäftsbuch erweitern, wird sich ihr Fokus allmählich von der Akquise von Neugeschäften auf die Betreuung bestehender Kunden verlagern. Viele etablierte Berater beginnen ihren Tag damit, Kundenportfolios zu überprüfen, Kundenanfragen zu beantworten und offene Fragen zu klären, bevor sie sich dem Neugeschäft widmen. Die meisten etablierten Berater werden Ihnen sagen, dass dieser Ansatz der beste Weg ist, um neue Geschäfte zu generieren, da Kunden, die exzellenten Service erhalten, zufriedene Kunden sind, die Empfehlungen abgeben.
• Administrative Aufgaben – Obwohl dies oft unter die Kategorie der Kundenbetreuung fallen kann, sollte jeder potenzielle Berater bereit sein, einen erheblichen Teil seines Arbeitstages mit bürokratischen Aufgaben wie Compliance-Berichten, Aktualisierung von Kundendatensätzen, Verarbeitung von Handelstickets und anderen Aufzeichnungen zu verbringen Verfahren. An dieser Stelle sollte wohl gesagt werden, dass die Mehrheit der erfolgreichen Berater in der Lage ist, kontinuierlich relativ viele Details im Kopf zu behalten.
• Finanzplanung – Auch wenn dies offensichtlich erscheinen mag, müssen Sie sich Zeit nehmen, um Ihre wichtigsten Waren und Dienstleistungen an Ihre Kundschaft zu liefern – und dies kann manchmal schwer in Ihren Zeitplan passen. Die Eingabe von Daten in Finanzplanungs- oder Steuerprogramme kann ein langer und mühsamer Prozess sein und erfordert viel Liebe zum Detail. Selbst diejenigen, die andere für die Dateneingabe bezahlen, müssen diesen Prozess genau überwachen.
• Weiterbildung – Dieses unausweichliche Element der Finanzplanung kann erheblich über die bloße Befriedigung von Industrie- oder Bildungsanforderungen hinausgehen und Investitionen und Produktforschung umfassen. Viele Wertpapier- und Versicherungsfahrzeuge erfordern eine spezielle Schulung, bevor der Verkäufer dem Berater den Verkauf genehmigt. Einige Berater nehmen häufig an einwöchigen Seminaren zu speziellen Themen teil oder erwerben ständig neue Bezeichnungen, um den Servicegrad zu bieten, den ihre Kunden benötigen. Dies kann nicht nur zeitaufwändig, sondern teilweise auch teuer sein.

Das menschliche Element

Wie zu erwarten ist, ist das andere – und wichtigste – Element der Arbeit eines Finanzberaters der Aufbau und die Verwaltung von Kundenbeziehungen. Dies beginnt damit, dass Sie während der Prospektionsphase einen professionellen Eindruck hinterlassen, das halten, was Sie in der Planungsphase versprechen, und ständig mit ihnen in Kontakt bleiben. Und natürlich kann das manchmal eine echte Herausforderung sein – zum Beispiel, wenn ein Klient, der von seinen Eltern enterbt wurde, Sie anruft und schreit, dass er Sie deswegen verklagen wird, obwohl Sie nicht weniger involviert gewesen sein könnten. Ihre Fähigkeit, Kunden aufzuklären und sie davon zu überzeugen, das Richtige zu tun, wird sich erheblich auf Ihren Gesamterfolg und Ihre potenzielle Haftung in diesem Geschäft auswirken.

Und Kunden sind nicht die einzigen Menschen, die Sie brauchen, um auf Ihrer Seite zu bleiben. Sie müssen lernen, mit Großhändlern, Compliance Beauftragten, Aufsichtsbehörden und Kundendienstmitarbeitern zu sprechen und zu verhandeln, die möglicherweise nicht in der Stimmung sind, Ihnen zu helfen oder mit Ihnen zusammenzuarbeiten, wenn Sie es brauchen. Ihre Fähigkeit, ihren guten Willen aufrechtzuerhalten, kann den Unterschied zwischen großen Unannehmlichkeiten und verlorenen Geschäften und einer reibungslosen Praxis ausmachen.

Wie vorzubereiten

Wenn Sie das Gefühl haben, bei der Vorbereitung auf einige der oben beschriebenen Elemente Hilfe gebrauchen zu können, sollten Sie ein paar zusätzliche Kurse oder Kurse in Behavioral Finance oder Psychologie, Hör- und Kommunikationsfähigkeiten sowie Reden in der Öffentlichkeit besuchen. Wenn Sie sich als selbstständiger Berater selbstständig machen, kann eine Ausbildung zum Unternehmer auch nicht schaden. Ein guter Anfang ist, mit einigen Beratern zu sprechen, die den gleichen Ansatz verfolgen, den Sie gerne möchten und erfolgreich sind. Fragen Sie sie genau, welche weniger greifbaren Fähigkeiten sie in ihrer täglichen Arbeit einsetzen und wie sie sie erlernt haben. Es gibt einen schnell wachsenden Pool an kostenlosen Online-Kursen, die alle erdenklichen Themen abdecken, die für diejenigen verfügbar sind, die lernen möchten, und dies kann ein günstiger und bequemer Ort sein, um das alternative Segment Ihrer Ausbildung zu beginnen.

Die Quintessenz

Ihr Job als National Association of Personal Financial Advisors  oder dem CFP Board. (Weitere Informationen finden Sie unter „ Karriere eines Finanzberaters: Vor- und Nachteile “).