Ein Tag im Leben eines Aktuars
Was ist ein Aktuar?
Ein Aktuar verwendet Mathematik und Statistik, um die finanziellen Auswirkungen von Unsicherheiten abzuschätzen und Kunden dabei zu helfen, das Risiko zu minimieren. Mit einem Durchschnittsgehalt von über 108.000 USD hat der Beruf laut Bureau of Labour Statistics starke Beschäftigungsaussichten und ein prognostiziertes Beschäftigungswachstum. Wir werfen einen Blick auf den typischen Arbeitstag von drei Aktuaren, die für unterschiedliche Unternehmen arbeiten und sich in unterschiedlichen Karrierestadien befinden.
Die zentralen Thesen
- Aktuare verwenden Mathematik, um Kunden bei der Minimierung finanzieller Risiken zu unterstützen.
- Die Arbeit eines Aktuars ist je nach Projekt unterschiedlich und reicht von Analysten über Verwaltungsaufgaben bis hin zur Beratung.
- Die meisten Aktuare verdienen jährlich rund 108.000 US-Dollar.
Aktuare verstehen: 3 Beispiele
1. Lauren Ford, Aktuarassistentin, Allstate Insurance
Lauren Ford, 24, ist versicherungsmathematische Assistentin bei Encompass, einer Tochtergesellschaft von Allstate Insurancein Northbrook, IL, die mehrere Versicherungsprodukte für eine einzige Prämie an Verbraucher verkauft. Sie hat einen Bachelor-Abschluss in Versicherungsmathematik und Buchhaltung und arbeitet seit zwei Jahren bei Allstate. Bevor sie in Vollzeit in das Unternehmen einstieg, arbeitete sie zwei Sommer lang als Praktikantin bei Allstate. Derzeit ist sie als Preisaktuarin für Schaden- und Unfallversicherungen tätig.
„Preisaktuare schätzen zukünftige Verluste und Ausgaben, damit wir einen angemessenen Preis für Versicherungen berechnen können“, sagt Ford. Versicherungsmathematiker sind in der Regel für einen bestimmten Bereich innerhalb des Unternehmens tätig, z. B. für Privatkunden (Auto und Eigenheimbesitzer), Spezialsparten (Boot, Unternehmensversicherungen. Ford arbeitet an persönlichen Linien.
Arbeit an einem Projekt für Projektbasis
Ihre Arbeit variiert stark von Tag zu Tag, abhängig von den Projekten, die sie in Angriff nimmt. Normalerweise arbeitet sie an zwei oder drei Projekten gleichzeitig, nimmt aber auch an Besprechungen teil, nimmt an Schulungen teil und reist gelegentlich zu Außenstellen. Sie wird drei bis vier Stunden damit verbringen, Analysen wie Schaden- und Prämientrends durchzuführen, das Katastrophenrisiko einzuschätzen und die Raten für verschiedene Risikoklassen oder Risikogruppen zu bewerten.
„Diese Analysen ändern sich ständig aufgrund von Aspekten wie dem technologischen Fortschritt und der Entwicklung der Versicherungsbranche und des Marktes“, sagt sie. Manche Analysen dauern einen Tag, andere Wochen. Weitere zwei bis drei Stunden pro Tag dienen dazu, die Implikationen und Ergebnisse dieser Analysen an Vertriebsleiter, Agenten und Produktmanager schriftlich und in Meetings mit mindestens einmal im Jahr persönlicher Vorsprache zu kommunizieren. Sie kommuniziert auch mit den staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden.
Überprüfung der Versicherungsprämien
Allstate überprüft seine Prämien vierteljährlich. Es aktualisiert halbjährlich andere Analysen, z. B. den Vergleich von Verlusten und die Bewertung der Zinssätze für verschiedene Risikoklassen innerhalb eines Staates oder einer Region. Jährlich oder alle paar Jahre überprüft das Unternehmen die Glaubwürdigkeitsstandards, entwickelt Aufwandsrückstellungen für die Tarifbildung (wie Rückstellungen für Abschlusskosten oder für Lizenzen und Gebühren) und berechnet Rückversicherungskosten auf der Grundlage von jährlichen Rückversicherungsverträgen.
Ford sagt, sie verbringt ein oder zwei Stunden pro Tag mit administrativen Aufgaben wie der Planung von Besprechungen und der Beantwortung von Anfragen. Und als Aktuarstudentin verbringt sie einen Teil ihres Tages damit, sich auf ihre aktuarielle Prüfung vorzubereiten, die sie zur Hälfte absolviert. Sie widmet auch Zeit jedes Jahr zu rekrutieren und Interviews auf dem Campus an ihrer Alma Mater, Drake University in Des Moines, Iowa, und geben Führungen durch das Home – Office, Hosting Mittagessen und Bereitstellung von Job-Shadowing Möglichkeiten Bewerber.
Typische Arbeitswoche
Versicherungsmathematiker arbeiten in der Regel 40 bis 50 Stunden pro Woche, sagt Ford. „Manchmal arbeiten wir zusätzliche Stunden, um die Deadline eines Projekts einzuhalten, aber unsere Zeitpläne sind ziemlich flexibel“, sagt sie. Als Aktuar für Preisgestaltung sagt Ford, dass sie in der Lage ist, eine Work-Life-Balance aufrechtzuerhalten, und keine Saison mit intensiven Fristen hat, so dass sie problemlos Urlaub planen kann.
„Es ist eine Karriere, die harte Arbeit erfordert, aber auch mit hohen Belohnungen verbunden ist.“ Ford sieht den Lohn ihrer Karriere in einem flexiblen Arbeitsplan, einer Karriere, die eine Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben ermöglicht, hervorragende Möglichkeiten für die Ausbildung am Arbeitsplatz, gute Beschäftigungsaussichten und die große Erfahrung mit aktuariellen Tätigkeiten als Absolventin.
2. Alex M. Tava, Geschäftsführender Aktuar, Cirdan
Alex Tava AGE ist ein geschäftsführender Aktuar für Cirdan Health Systems and Consulting mit Sitz in Saint Paul, MN, das Beratungs, strategische Planungs- und Datenmanagementdienste, Tools und Software für Organisationen wie Krankenversicherungen, Krankenhäuser, Kliniken und Regierungsbehörden anbietet, Arbeitgeber und Gewerkschaften. Er arbeitet seit20 Jahrenmit individuellen, Gruppen- und staatlichen Krankenversicherungsprogrammen und ist Experte in vielen Bereichen, darunter Medicare, Medicaid und verbraucherorientierte Gesundheitsprodukte. Er ist Fellow der Society of Actuaries und Mitglied der American Academy of Actuaries.
Tava kommt normalerweise gegen 8.30 Uhr im Büro an. Wenn er nicht als erstes ein Meeting hat, verbringt er eine halbe bis eine Stunde damit, E-Mails von Kunden und Mitarbeitern zu überprüfen und zu beantworten und seinen Tag zu planen. Gegen 9:30 Uhr meldet er sich bei seinen Mitarbeitern, um Fortschrittsberichte über ausstehende Projekte oder Berichte zu erhalten. Er achtet auch darauf, dass sie hinsichtlich ihrer Arbeitsbelastung weder überlastet noch untätig sind. Tava beschreibt seine Büroumgebung als „sehr kollegial“ und als ziemlich locker, es sei denn, ein Kunde ist zu Besuch.
Morgens um 10:00 oder 10:30 Uhr konzentriert er sich auf seine eigene Arbeit, beispielsweise eine Analyse, die er für einen Kunden erstellt, oder eine Analyse, die ein Projekt unterstützt, das ein anderer Aktuar oder Berater erstellt. Da die Daten zu Gesundheitsansprüchen komplex sind, erfordert viel Arbeit die Verwendung von Excel und/oder SQL, um die Daten zu überprüfen. „Es ist sehr von Vorteil, zumindest über ein bescheidenes Maß an Programmierkenntnissen zu verfügen, um größere Datensätze überprüfen zu können“, sagt Tava.
Besprechungen und Analysen
Tava braucht gegen 11:45 Uhr eine Stunde zum Mittagessen. Am Nachmittag kann er mehrere Sitzungen haben, die persönlich, telefonisch oder online durchgeführt werden können. Bei diesen Meetings handelt es sich in der Regel um interne Mitarbeitergespräche über langfristige Projekte oder Produktentwicklungen oder um Kundengespräche zur Erörterung eines bestimmten Themas oder einer Analyse. Andere Besprechungen befassen sich mit Medicare- und Medicaid-Themen wie Tarifentwicklung, Finanzberichterstattung oder Begegnungsdaten. Zwischen den Meetings checkt er seine E-Mails und meldet sich bei den Mitarbeitern.
Gegen 4:00 Uhr kehrt er zu der Analyse zurück, an der er am Morgen arbeitete. Er antwortet auch auf E-Mails und informiert die Auftraggeber über den Projektstatus. Er erhält eine große Menge regulatorischer Mitteilungen per E-Mail, über die er auf dem Laufenden bleiben muss, damit er seinen Kunden Feedback oder Unterstützung bieten kann.
Er verlässt das Büro in der Regel zwischen 6:00 und 7:00 Uhr, es sei denn, ein Kunde oder eine behördliche Frist erfordert, dass er später arbeitet. Er sagt, dass seine typische Arbeitswoche knapp 50 Stunden beträgt, aber sie kann zwischen 40 und 60 Stunden liegen. Er hat die Flexibilität, seine Zeit zu verschieben, um an den Veranstaltungen seiner drei kleinen Kinder teilzunehmen.
Finanzberichterstattung und -vorbereitung
Ein wesentlicher Teil seiner Arbeit besteht in der Unterstützung der regelmäßigen Finanzberichterstattung seiner Kunden sowie ihrer staatlichen und bundesstaatlichen Meldepflichten. Er erstellt Medicare Part C- und Part D-Angebote, NAIC-Quartals- und Jahresabschlussberichte, detaillierte jährliche Umsatzberichte und Schadenprognosen, um die Kundenbudgets zu unterstützen. Er arbeitet auch an vielen Kundenprojekten, um auf Datenanfragen der für die Entwicklung der Medicaid-Raten zuständigen staatlichen Stellen zu reagieren.
Der typische Arbeitstag eines Aktuars variiert je nach Projekt, dem Unternehmen, für das er arbeitet, und dem Karriereabschnitt.
3. James A. Van Iwaarden, Beratungsaktuar, Van Iwaarden Associates
James A. van Iwaarden ist ein beratender Aktuar und Eigentümer von Van Iwaarden Associates in Minneapolis. Er verfügt über mehr als 30 Jahre Erfahrung in der Personalvorsorgeberatung und ist Fellow der Society of Actuaries und Fellow der Conference of Consulting Actuaries. Sein Unternehmen konzentriert sich auf Altersversorgungsleistungen: Pensionspläne, medizinische Pläne für Rentner, Gewinnbeteiligungspläne und 401(k)-Plandesign. „Es ist verbaler und weniger mathematisch als viele aktuarielle Praxisbereiche, und je länger man sich damit beschäftigt, desto verbaler wird es“, sagt er.
„Die Zeit eines Beraters wird von externen Kundenbedürfnissen bestimmt und nicht von internen Projektplänen“, sagt van Iwaarden.„Beratende Aktuare arbeiten in der Regel länger als Versicherungsmathematiker, sind aber flexibler und reisen flexibler.“Van Iwaarden sagt, dass seine Firma ungewöhnlich flexibel ist, da jeder nach Stunden bezahlt wird und arbeiten kann, wann und wo er will. „Das ‚Wo‘ ist normalerweise im Büro, weil wir von Angesicht zu Angesicht so viel produktiver sind“, sagt er, aber am Wochenende sind sie nicht im Büro. „Wir nehmen alle unsere geplanten Urlaube, aber wir können E-Mails abrufen, während wir unterwegs sind oder im Flugzeug arbeiten“, fügt er hinzu.
E-Mails, Besprechungen und Überprüfung der Renten
Die Mitarbeiter seines Beratungsunternehmens beginnen ihren Arbeitstag normalerweise um 8 Uhr morgens, indem sie E-Mail-Newsletter nach Neuigkeiten aus der Rentenbranche lesen und kurze Kundenfragen beantworten. Um 9 Uhr könnte der Berater eine Stunde Treffen mit einem Mitarbeiter verbringen Analyst auf einen Rentner medizinische Bewertung zu klären, wie die Vorteile der Arbeit des Kunden und welche Annahmen sollte das Unternehmen die Schulden zu schätzen verwenden. Für die nächsten anderthalb Stunden könnte der Berater mit anderen Beratern die Auslegung einer IRS Pensionsregelung durch sein Unternehmen besprechen und ein Memo schreiben, um es zu dokumentieren, damit sie bei jeder zukünftigen Anwendung konsistent sind. Von 11.30 bis 12.00 Uhr können sie dann für ein Kundenunternehmen arbeiten, indem sie eine Rentenleistungsberechnung für einen der pensionierten Mitarbeiter des Unternehmens überprüfen und diese per E-Mail an den Personalleiter des Unternehmens senden.
Jährliche Regierungsanträge und Altersvorsorgepläne
Nach einer Stunde Mittagspause kann ein versicherungsmathematischer Berater die jährlichen staatlichen Unterlagen, die ein interner Analyst für einen Rentenkunden erstellt hat, überprüfen, fertig stellen und an den Kunden zur Unterzeichnung und Einreichung weiterleiten. Um 2:00 Uhr kann der Berater für einen potenziellen Kunden, z. B. eine Anwaltskanzlei, eine Illustration zum Entwurf eines Gewinnbeteiligungs- und Barausgleichsplans erstellen, um ihm zu zeigen, wie er seine abzugsfähigen Pensionsplanbeiträge maximieren kann. Um 3:00 Uhr kann sich der Berater dann mit dem Anwalt eines anderen Kunden in Verbindung setzen, um empfohlene Änderungen des Rentenplans zu besprechen, z. B. eine neue Gewinnbeteiligungsformel zur Belohnung erfolgreicher Geschäfte und Abteilungen. Die letzte Stunde des Arbeitstages könnte damit verbracht werden, den Präsentationsentwurf eines Kollegen für ein Kunden-Board-Meeting durch Peer-Reviews zu begutachten und empfohlene Änderungen zu diskutieren, um die Präsentation klarer zu machen. Ein typischer Tag endet um 17 Uhr
Andere Arbeiten der Berater bei Van Iwaarden Associates, die nicht jeden Tag passieren, sind das Verfassen von Vorschlägen für neue Kunden und Projekte, das Erstellen von monatlichen Kundenrechnungen, die Teilnahme an Mitarbeiterversammlungen ein- oder zweimal im Monat, um Arbeitsabläufe und technische Probleme zu besprechen, und das Verfassen von Blogbeiträgen und Reden über neue Entwicklungen auf diesem Gebiet.
Die Quintessenz
„Die versicherungsmathematische Karriere ist großartig für alle, die gerne analytische Probleme lösen und kreative Geschäftslösungen entwickeln“, sagt Ford. „Es wird durchweg als Top-Beruf bewertet und bietet abwechslungsreiche, interessante Aufgaben, eine hohe Arbeitsplatzsicherheit und eine wettbewerbsfähige Vergütung.“