Cut-Off-Punktzahl

Was ist ein Cut-Off-Score?

Ein Cut-Off-Score ist der niedrigstmögliche Kredit-Score, den man haben kann und der sich dennoch für einen Kredit qualifiziert. Die Cut-off-Werte variieren stark je nach Art des beantragten Kredits und des Kreditgebers. Der Cut-off-Score für Kreditkarten und andere hochverzinsliche Kredite ist im Vergleich zu niedrigverzinslichen Krediten wie Hypotheken tendenziell niedriger.

Grundlegendes zu einem Cut-Off-Score

Wenn eine Bank oder ein anderes Kreditinstitut prüft, ob sie einer Person Geld verleihen soll, versuchen sie dies mit möglichst geringem Risiko. Die einzige Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen, besteht in der Kreditwürdigkeit einer Person, die die Kreditwürdigkeit einer Person widerspiegelt.

Verschiedene Kreditinstitute werden verschiedene Cut-off – Werte aufweisen, was ihre Risikotoleranz sowie verschiedene Cut-off – Werte für verschiedene Kreditprodukte.

Kreditgeber bestimmen ihre akzeptablen Cut-off-Werte, und jeder, der einen Kredit beantragt und einen  negativen Kredit-Score oder einen Score unter dem Cut-off-Score hat, wird normalerweise abgelehnt.

Es gibt auch keine Garantie dafür, dass eine Person mit einer Punktzahl über dem Mindestniveau eine Genehmigung erhält. Kreditgeber können die Begrenzung des Cut-off-Scores außer Kraft setzen und einen Kredit genehmigen, dies ist jedoch selten. Darüber hinaus können diese Darlehen einen höheren Zinssatz aufweisen oder nur für einen begrenzten Betrag vorgesehen sein.

Cut-Off Score und Credit Score

Ein Kredit-Score ist eine statistische Zahl, die auf der Bonitätshistorie einer Person basiert. Kreditgeber verwenden die Punktzahl, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu bewerten. Die Kreditwürdigkeit einer Person kann zwischen 300 und 850 oder 250 und 900 liegen. Dies hängt wirklich nur vom verwendeten Modell ab. Je höher die Punktzahl, desto finanziell solider wird eine Person. Es gibt verschiedene Kreditbewertungssysteme, aber der FICO-Score wird am häufigsten verwendet.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie Ihre Rechnungen seit langem pünktlich bezahlen und die Verschuldung niedrig halten. Die Zahlung oder Bonitätshistorie macht den größten Prozentsatz eines Kredit-Scores aus und wird als der beste Indikator dafür angesehen, ob eine Person ihre Schulden zurückzahlen wird. Weitere Faktoren, die zur Kreditwürdigkeit beitragen, sind der geschuldete Betrag, die Länge der Kreditwürdigkeit, die Mischung der verwendeten Kredite und neue Kreditanfragen.

Es gibt Verwendungsmöglichkeiten für einen Kredit-Score außerhalb traditioneller Kredite oder Kreditkartenanträge. Die Kreditwürdigkeit einer Person kann die Höhe einer Ersteinzahlung bestimmen, die erforderlich ist, um ein Mobiltelefon, einen Kabelservice, eine Kaution für Versorgungsunternehmen oder die Möglichkeit, eine Wohnung zu mieten, zu erhalten. Einige Arbeitgeber fordern außerdem die Punktzahl eines potenziellen Arbeitnehmers an. Diese Art von Arbeitgeberanfrage ist in Berufen üblich, in denen mit Geld umgegangen wird, und eine Voraussetzung für die Erlangung der US-Sicherheitsüberprüfung.

Die Kredit-Scores werden von drei großen Kreditbüros ermittelt: Experian, Equifax und TransUnion.

Bedeutung der Cut-Off-Score-Schwellenwerte

Kredit-Scores werden in Tranchen aufgeteilt. Beispielsweise liegt ein sehr schlechter Kredit-Score zwischen 300 und 579. Ein schlechter Kredit-Score liegt zwischen 580 und 669. Ein Einzelner könnte denken, dass ein Unterschied in der Kreditwürdigkeit von wenigen Punkten kein Problem darstellt, da er sich in der Nähe der nächsten Tranche befindet. Das ist nicht der Fall.

Die meisten Kreditinstitute halten sich an die Bereiche, und mit den Bereichen kommen unterschiedliche Zinssätze. Zum Beispiel könnten Sie sich eine Hypothek ansehen, und wenn Sie einen Kredit-Score von 570 haben, denken Sie vielleicht, dass dieser nahe genug bei 580 liegt, um einen besseren Zinssatz zu erhalten. Der Zinssatz in Ihrem Kredit-Score-Bereich kann jedoch 5% betragen, während er im nächsten Bereich 3,8% betragen kann. Dies ist ein bedeutender Unterschied, der Sie über die Laufzeit Ihrer Hypothek Tausende von Dollar kosten kann.

Aus diesem Grund sind Cut-off-Scores wichtig, nicht nur für die Gewährung eines Kredits, sondern auch für den Zinssatz, den Sie für Ihren Kredit zahlen.