Cut-Off-Score
Was ist ein Cut-Off-Score?
Ein Cut-Off-Score ist der niedrigstmögliche Kredit-Score, den man haben kann und sich dennoch für einen Kredit qualifizieren kann. Cut-off-Scores variieren stark je nach Art des beantragten Kredits und des Kreditgebers. Der Cut-Off-Score für Kreditkarten und andere hochverzinsliche Kredite ist tendenziell niedriger als bei Krediten mit niedrigeren Zinsen, wie beispielsweise Hypotheken.
Die zentralen Thesen
- Ein Cut-Off-Score ist der niedrigstmögliche Kredit-Score, den man haben kann und sich dennoch für einen Kredit qualifizieren kann.
- Jede Art von Kredit, wie z. B. Hypotheken und Kreditkarten, hat einen anderen Cut-Off-Score.
- Der Cut-Off-Score wird immer von der kreditgebenden Stelle, beispielsweise einer Bank, bestimmt.
- Wenn eine Person den Cut-off-Score nicht erreicht, wird ihr Kreditantrag abgelehnt.
- Typischerweise reichen Kredit-Scores von der schlechtesten Qualität (300) bis zur höchsten Qualität (850).
- Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien, die die Kreditwürdigkeit bestimmen, sind Experian, Equifax und TransUnion.
Grundlegendes zu einem Cut-Off-Score
Wenn eine Bank oder ein anderes Kreditinstitut prüft, ob es einer Person Geld leihen soll, versuchen sie, dies mit möglichst geringem Risiko zu tun. Die einzige wirkliche Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen, ist die Kreditwürdigkeit einer Person, die die Kredithistorie einer Person widerspiegelt.
Verschiedene Kreditinstitute werden verschiedene Cut-off – Werte aufweisen, was ihre Risikotoleranz sowie verschiedene Cut-off – Werte für verschiedene Kreditprodukte.
Die Kreditgeber legen ihre akzeptablen Cut-Off-Scores fest, und jeder, der einen Kredit beantragt und eine negative Kreditwürdigkeit oder einen Score unter dem Cut-off-Score hat, wird normalerweise abgelehnt.
Es gibt auch keine Garantie, dass eine Person mit einer Punktzahl über dem Mindestniveau eine Genehmigung erhält. Kreditgeber können die Cut-Off-Score-Beschränkung außer Kraft setzen und einen Kredit genehmigen, aber dies ist selten. Darüber hinaus können diese Darlehen einen höheren Zinssatz aufweisen oder für einen begrenzten Betrag gelten.
Cut-Off Score und Credit Score
Ein Kredit-Score ist eine statistische Zahl, die auf der Kredithistorie einer Person basiert. Kreditgeber verwenden den Score, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu bewerten. Die Kreditwürdigkeit einer Person kann zwischen 300 und 850 oder 250 und 900 liegen. Es hängt wirklich nur vom verwendeten Modell ab. Je höher die Punktzahl, desto finanziell solider wird eine Person angesehen. Es gibt verschiedene Kreditbewertungssysteme, aber der FICO-Score wird am häufigsten verwendet.
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie eine lange Geschichte der pünktlichen Zahlung Ihrer Rechnungen beibehalten und einen geringen Schuldenstand halten. Die Zahlung oder Kredithistorie macht den bedeutendsten Prozentsatz einer Kreditwürdigkeit aus und gilt als der beste Indikator dafür, ob eine Person ihre Schulden zurückzahlen wird. Andere Faktoren, die zur Kreditwürdigkeit beitragen, sind der geschuldete Betrag, die Länge der Kredithistorie, die Mischung der verwendeten Kredite und neue Kreditanfragen.
Es gibt Verwendungszwecke für eine Kreditwürdigkeit außerhalb traditioneller Kredite oder Kreditkartenanträge. Die Kreditwürdigkeit einer Person kann die Höhe einer anfänglichen Kaution bestimmen, die erforderlich ist, um ein Mobiltelefon, einen Kabeldienst, eine Kaution für Versorgungsunternehmen oder die Möglichkeit, eine Wohnung zu mieten, zu erhalten. Außerdem verlangen einige Arbeitgeber die Punktzahl eines potenziellen Mitarbeiters. Diese Art von Arbeitgeberanfrage ist in Berufen üblich, die mit Geld umgehen, und ist eine Voraussetzung für die Erlangung einer US-Sicherheitsbescheinigung.
Die Kredit-Scores werden von drei großen Kreditbüros ermittelt: Experian, Equifax und TransUnion.
Bedeutung der Cut-Off-Score-Schwellenwerte
Kreditscores werden in Tranchen aufgeteilt. Zum Beispiel reicht eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit von 300 bis 579. Eine schlechte Kreditwürdigkeit reicht von 580 bis 669. Eine Person könnte denken, dass ein Unterschied in der Kreditwürdigkeit von wenigen Punkten kein Problem darstellt, da sie kurz vor der nächsten Tranche stehen. Das ist nicht der Fall.
Die meisten Kreditinstitute halten sich an die Bandbreiten, und mit den Bandbreiten kommen unterschiedliche Zinssätze. Sie sehen sich beispielsweise eine Hypothek an, und wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 570 haben, denken Sie vielleicht, dass diese nahe genug an 580 liegt, um einen besseren Zinssatz zu erhalten. der Zinssatz in Ihrem Kredit-Score-Bereich kann jedoch 5% betragen, während er im nächsten Bereich 3,8% betragen kann. Dies ist ein erheblicher Unterschied, der Sie während der Laufzeit Ihrer Hypothek Tausende von Dollar kosten kann.
Aus diesem Grund sind Cut-Off-Scores wichtig, nicht nur für die Kreditaufnahme, sondern auch für den Zinssatz, den Sie für Ihren Kredit zahlen.