Haftpflichtversicherung
Was ist Haftpflichtversicherung?
Die Haftpflichtversicherung ist eine Klausel in einem gewerblichen Versicherungsvertrag. Wenn ein Versicherungsvertrag mehrere Parteien abdeckt, deckt die gegenseitige Haftung beide Parteien ab, wenn einer einen Anspruch gegen den anderen erhebt.
Die Haftpflichtversicherung behandelt die verschiedenen Parteien – die unter denselben Vertrag fallen – so, als hätten sie ihre eigenen separaten Richtlinien.
Die zentralen Thesen
- Cross-Liability bedeutet, dass eine versicherte Partei eine andere versicherte Partei verklagen kann, wenn beide Parteien dieselbe Police haben.
- Cross-Liability-Klauseln sind in der Regel Standard in einer kommerziellen allgemeinen Haftungsrichtlinie.
- Einige Richtlinien können jedoch bestimmte Situationen ausschließen – beispielsweise ein Unternehmensleiter, der einen anderen verklagt, oder Klagen eines Unternehmens gegen seine Direktoren.
Grundlegendes zur Haftpflichtversicherung
Wenn zwei versicherte Parteien eine Haftpflichtversicherung abschließen, kann eine versicherte Partei eine andere versicherte Partei verklagen, selbst wenn beide Parteien dieselbe Police haben. Die Standardhaftpflichtversicherung enthält in der Regel eine Haftpflichtklausel, die als „Trennung der Versicherten“ bezeichnet wird.
Ein Versicherungsvertrag, der eine Haftpflichtversicherung umfasst, hat in der Regel eine ähnliche Formulierung: „Jeder Versicherte, gegen den im Rahmen dieser Police Ansprüche geltend gemacht werden, wird zum Zeitpunkt des Anspruchs so behandelt, als wären sie die einzigen Versicherten im Rahmen der Police.“
Gewerbliche Versicherungsverträge sind in der Regel haftpflichtübergreifend versichert. Die Klausel ermöglicht es, die verschiedenen im Vertrag enthaltenen Parteien in bestimmten Situationen getrennt zu behandeln (während sie in anderen Situationen gleich behandelt werden).
In einem Fall, in dem die Parteien während eines Anspruchsverfahrens getrennt behandelt werden, erhalten sie nicht alle eine separate Deckungsgrenze. Dieser Unterschied bedeutet, dass eine Gesamtgrenze gilt nach wie vor auf die Gesamtdeckung durch die Politik zur Verfügung gestellt. Unternehmenshaftpflichtversicherungen können den Versicherungsschutz für konzerninterne Rechtsstreitigkeiten ausschließen, wodurch in einigen Fällen die Funktion „Trennung von Versicherten“ entfällt.
Zum Beispiel können sich die Gründungspartner einer Anwaltskanzlei gegenseitig auf Schäden oder Verletzungen verklagen, auf die jede Partei besteht, die die andere verursacht hat. Unternehmen, die sich gegen diese Art von Risiko versichern möchten, müssen einen konzerninternen Produktanzugausschluss erwerben.
Viele gewerbliche allgemeine Haftpflichtversicherungen haben bereits eine Sprache für die Haftpflichtversicherung und keine Ausschlüsse für diese Art von Veranstaltung. Da es sich nicht um einen Ausschluss handelt, ist eine gesonderte Bestätigung nicht erforderlich. Einige Haftungspolicen enthalten jedoch Ausschlüsse zwischen Versicherten und Versicherten, durch die die Haftpflichtversicherung effektiv beseitigt wird.
Beispiel für eine Haftpflichtversicherung
Angenommen, es gibt ein Automobilunternehmen, das eine Haftungspolice mit seinen Tochterunternehmen teilt, die verschiedene Teile herstellen. Die Muttergesellschaft ist für die Montage des Fahrzeugs verantwortlich, während die Tochterunternehmen die Komponenten herstellen. Aufgrund eines fehlerhaften Teils in einem der von der Automobilfirma hergestellten Autos kommt es zu einer Reihe von Verkehrsunfällen. Dies führt zu Ansprüchen gegen den Automobilhersteller. Im Rahmen der Funktion „Versicherungstrennung“ der Haftpflichtversicherung verklagt die Muttergesellschaft eine ihrer Tochtergesellschaften.
Der Haftungsausschluss ist ein Grund, warum die allgemeine Haftpflichtversicherung so wichtig ist, um die finanziellen Vermögenswerte eines Unternehmens zu schützen.