Kreditbericht
Was ist eine Kreditauskunft?
Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Aufschlüsselung der Kredithistorie einer Person, die von einer Kreditauskunftei erstellt wird. Kreditauskunfteien sammeln Finanzinformationen über Einzelpersonen und erstellen Kreditauskünfte auf der Grundlage dieser Informationen, und Kreditgeber verwenden die Berichte zusammen mit anderen Details, um die Kreditwürdigkeit von Kreditantragstellern zu bestimmen.
In den Vereinigten Staaten gibt esdrei große Kreditauskunfteien : Equifax, Experian und TransUnion. Jedes dieser berichtenden Unternehmen sammelt Informationen über die persönlichen Finanzdaten der Verbraucher und ihre Zahlungsgewohnheiten, um eine einzigartige Kreditauskunft zu erstellen;Obwohl die meisten Informationen ähnlich sind, gibt es oft kleine Unterschiede zwischen den drei Berichten.12
Die zentralen Thesen
- Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Zusammenfassung der Kredithistorie einer Person, die von einer Kreditauskunftei erstellt wird.
- Die Berichte enthalten personenbezogene Daten, Details zu Kreditlinien, öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzen und eine Liste von Unternehmen, die um Einsicht in die Kreditauskunft des Verbrauchers gebeten haben.
- Die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – müssen den Verbrauchern jedes Jahr einen kostenlosen Bericht zur Verfügung stellen.
Kreditauskünfte verstehen
Kreditauskünfte enthalten persönliche Informationen wie die aktuelle und vorherige Adresse der Person, Sozialversicherungsnummern und Beschäftigungsverlauf. Diese Berichte enthalten auch eine Zusammenfassung der Kredithistorie, wie Anzahl und Art der Bank- oder Kreditkartenkonten, die überfällig oder in gutem Zustand sind, sowie detaillierte Kontoinformationen zu hohen Salden, Kreditlimits und dem Datum der Kontoeröffnung.
Berater-Einblick
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU Intrepid Wealth Partners LLC, Madison, Wis.
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, bevor Sie sie benötigen. Ein Kunde von mir beantragte eine Hypothek für ein Eigenheim, und als die Bank ihre Kreditauskunft einzog, waren Kreditkartenschulden in Höhe von über 20.000 US-Dollar enthalten, aber der Kunde hatte keine Kreditkarten.
Was passiert war, war, dass der Kunde den gleichen Namen hatte wie sein Vater, so dass beim Ausführen der Kreditauskunft seine korrekten Informationen abgerufen wurden, aber auch versehentlich das Kreditkartenguthaben seines Vaters.
Stellen Sie sicher, dass Sie auf Fehler überprüfen, bevor Sie glauben, dass Sie eine Gutschrift beantragen müssen, damit Sie sie gegebenenfalls beheben lassen können. Wenn Sie dies nicht tun, kann dies Ihre Kreditentscheidung verzögern, Ihren Kreditgeber dazu veranlassen, zweimal über die Kreditvergabe nachzudenken und letztendlich einen zeitkritischen Kauf zu verzögern.
Kreditauskunfteien enthalten auch Kreditanfragen und Details von an Auskunfteien übergebenen Konten wie Informationen über Pfandrechte und Lohnpfändungen. Im Allgemeinen bewahren Kreditauskünfte negative Informationen sieben Jahre lang auf, während Insolvenzanträge in der Regel etwa 10 Jahre lang in Kreditauskünften verbleiben.
Jede der drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten – Equifax, Experian und TransUnion – bietet ähnliche Daten zu den Finanzdaten der Verbraucher, aber es gibt oft kleine Unterschiede.
So funktionieren Kreditauskünfte
Kreditauskünfte unterteilen Informationen in der Regel in vier Abschnitte.
Erster Abschnitt
Der Anfang des Berichts enthält persönliche Informationen über den Verbraucher, und in vielen Fällen kann dieser Abschnitt Variationen des Namens oder der Sozialversicherungsnummer des Verbrauchers enthalten, einfach weil die Informationen von einem Kreditgeber oder einer anderen Einrichtung falsch gemeldet wurden.
Zweiter Abschnitt
Der zweite Abschnitt umfasst den Großteil der meisten Berichte und enthält detaillierte Informationen zu Kreditlinien, auch Handelslinien genannt.
Dritter Abschnitt
Der dritte Abschnitt enthält öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzen, Urteile und Steuerpfandrechte.
Vierter Abschnitt
Am Ende des Berichts sind alle Unternehmen aufgeführt, die kürzlich aufgrund eines Ereignisses wie der Beantragung eines Privatkredits umEinsicht in die Kreditauskunft einerPerson gebeten haben.
Wenn eine Person einen Kreditantrag, eine Versicherungspolice oder ein Mietobjekt einreicht, ist es Gläubigern, Versicherern, Vermietern und ausgewählten anderen gesetzlich erlaubt, auf seine Kreditauskunft zuzugreifen. Arbeitgeber können auch eine Kopie der Kreditauskunft einer Person anfordern, solange die Person zustimmt und schriftlich ihre Erlaubnis erteilt. Diese Unternehmen müssen in der Regel die Kreditauskunfteien für den Bericht bezahlen. Auf diese Weise verdienen Kreditauskunfteien Geld.
Besondere Überlegungen
Nach dem Gesetz über faire Kreditauskünfte muss jedes der drei Kreditauskunfteien den Verbrauchern einmal pro Jahr eine kostenlose Kreditauskunft zur Verfügung stellen. Das Bundesgesetz berechtigt Verbraucher auch, kostenlose Kreditauskünfte zu erhalten, wenn ein Unternehmen nachteilige Maßnahmen gegen sie ergriffen hat. Dazu gehören die Verweigerung von Krediten, Versicherungen oder Arbeitsverhältnissen sowie Meldungen von Inkassobüros oder Urteilen. Verbraucher müssen den Bericht jedoch innerhalb von 60 Tagen ab dem Datum des Auftretens der nachteiligen Maßnahme anfordern.
Darüber hinaus haben auch Sozialhilfeempfänger, Arbeitslose, die innerhalb von 60 Tagen einen Arbeitsplatz suchen, sowie Opfer von Identitätsdiebstahl Anspruch auf eine kostenlose Bonitätsauskunft von jeder der Meldestellen.
Für Verbraucher, die nach Möglichkeiten suchen, ihren Kredit zu reparieren, gibt es Unternehmen, die mit Ihren Gläubigern verhandeln und in Ihrem Namen mit den Kreditauskunfteien in Verbindung treten können. Es gibt sowohl seriöse Unternehmen als auch Betrüger in der Branche. Daher ist es wichtig, Unternehmen auf der Grundlage ihres Rufs und ihres guten Rufs zu recherchieren, um sicherzustellen, dass Sie eines der besten verfügbaren Kreditreparaturunternehmen beauftragen.