Kreditverrechnung
Was ist Credit-Netting?
Credit Netting ist eine bei großen Finanzunternehmen übliche Praxis. Es besteht aus der Konsolidierung einer Reihe von Finanztransaktionen und der Vereinbarung einer einzigen Bonitätsprüfung, die sich auf das gesamte Transaktionsbündel bezieht. In diesem Sinne werden die Transaktionen effektiv kombiniert oder „verrechnet“.
Diese Praxis ist bei großen Banken und anderen Finanzinstituten üblich, die vermeiden möchten, zahlreiche und redundante Kreditprüfungen bei wiederholten Transaktionen durchzuführen.
Die zentralen Thesen
- Credit Netting ist die Praxis, zahlreiche Transaktionen zu bündeln und für diese Kombination eine einzige Bonitätsprüfung durchzuführen.
- Es wird von großen Finanzunternehmen verwendet, um die Durchführung mehrerer redundanter Kreditprüfungen zu vermeiden.
- Credit Netting kann dazu beitragen, den Verwaltungsaufwand und die Verzögerungen für beide Parteien einer Kredittransaktion zu reduzieren.
Credit-Netting verstehen
Credit Netting ist ein System, bei dem die Anzahl der Bonitätsprüfungen von Finanztransaktionen durch den Abschluss von Vereinbarungen reduziert wird, die einfach alle Transaktionen saldieren. Diese Vereinbarungen werden zwischen großen Banken und anderen Finanzinstituten geschlossen und fassen alle aktuellen und zukünftigen Transaktionen in einer Vereinbarung zusammen, wodurch die Notwendigkeit einer Bonitätsprüfung bei jeder Transaktion entfällt.
Die Notwendigkeit von Credit Netting ergibt sich aus der Tatsache, dass Finanzinstitute häufig eine Bonitätsprüfung ihrer Kunden durchführen müssen, bevor sie bestimmte Transaktionen genehmigen. Prüfen der Kredit senkt die Kreditaufnahme Partei Kontrahentenrisiko oder das Risiko, dass die Gegenpartei oder leihen Partei, wird standardmäßig auf das Darlehen.
Im Umgang mit Stammkunden ist die ständige Bonitätsprüfung jedoch nicht nur zeitaufwändig, sondern birgt auch das Potenzial, verpasste Chancen zu schaffen. Der Abschluss einer groß angelegten Credit-Netting-Vereinbarung kann daher für alle Beteiligten von Vorteil sein. Aus Sicht des Kreditgebers kann Credit Netting den Verwaltungsaufwand reduzieren und die Abwicklung einer größeren Anzahl von Transaktionen in einem bestimmten Zeitraum ermöglichen. Aus Sicht des Kreditnehmers kann Credit Netting Großkreditnehmern die rechtzeitige Kreditaufnahme erleichtern.
Beispiel für ein Kredit-Netting in der realen Welt
Credit Netting ist eine von mehreren gängigen Methoden, die Banken verwenden, um ihr Kontrahentenrisiko zu reduzieren und gleichzeitig die administrative Effizienz zu steigern. Andere Beispiele sind Close-Out-Netting und Netting durch Novation.
Close-out-Netting ist eine Form des Kredit-Nettings, die verwendet wird, wenn eine Gegenpartei in Konkurs gegangen ist. Sein Zweck besteht darin, Liquidatoren davon abzuhalten, sich die Rosinen herauszupicken, welche Verträge sie durchsetzen möchten. Beim Close-Out-Netting werden alle Transaktionen mit der säumigen Gegenpartei entweder zum aktuellen Marktwert oder in Höhe des finanziellen Verlustes der nicht säumigen Partei miteinander verrechnet.
Ebenso ist Netting durch Novation eine Form des Credit Netting, bei der eine oder mehrere verbundene Transaktionen storniert werden, um eine neue Zahlungsverpflichtung zu begründen. Die neue Verpflichtung würde auf der Summe aller ausstehenden Transaktionen basieren. Auf diese Weise können die Gegenparteien alle ihre ausstehenden Verpflichtungen mit einer einzigen Zahlung begleichen.