Kreditversicherung definiert
Was ist eine Kreditversicherung?
Eine Kreditversicherung ist eine vom Kreditnehmer abgeschlossene Versicherung, die im Todesfall, bei Invalidität oder in seltenen Fällen Arbeitslosigkeit eine oder mehrere bestehende Schulden begleicht.
Kreditversicherungen werden am häufigsten als Kreditkartenfunktion vermarktet, wobei die monatlichen Kosten einen geringen Prozentsatz des unbezahlten Guthabens der Karte belasten.
Wie funktioniert die Kreditversicherung?
Kreditversicherungen können bei bestimmten Katastrophen ein finanzieller Lebensretter sein. Viele Kreditversicherungen sind jedoch im Verhältnis zu ihren Leistungen überteuert und mit Kleingedrucktem überladen, das die Einziehung erschweren kann.
Die zentralen Thesen
- Es gibt drei Arten von Kreditversicherungen – Invalidität, Leben und Arbeitslosigkeit – für Kreditkartenkunden. Die Kreditversicherung ist eine optionale Funktion einer Kreditkarte und muss nicht erworben werden.
- Es kann ratsam sein zu überlegen, ob die andere Versicherung, die Sie haben, ausreicht, ohne eine Kreditversicherung abzuschließen.
- Kreditversicherungen können in wirtschaftlich schwierigen Zeiten als Sicherheitsnetz für Kreditkarteninhaber fungieren.
Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Kreditversicherung Sie beruhigen würde, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte und vergleichen Sie Ihr Angebot mit einer Standard- Lebensversicherungspolice.
Drei Arten von Kreditversicherungen
Es gibt drei Arten von Kreditversicherungen, die ihre Leistung jeweils auf unterschiedliche Weise zahlen:
Kredit-Lebensversicherung
Diese Art der Lebensversicherung zahlt im Todesfall alle ausstehenden Kredite und Schulden ab.
Kredit-Invalidenversicherung
Diese Art der Kreditversicherung, auch Unfall- und Krankenversicherung genannt, zahlt eine monatliche Leistung direkt an einen Kreditgeber in Höhe der monatlichen Mindestzahlung des Kredits, wenn Sie erwerbsunfähig werden.
Für einige Kreditkarteninhaber kann eine Kreditversicherung im Vergleich zu ihren Vorteilen eine kostspielige Funktion sein.
Sie müssen für eine bestimmte Zeit arbeitsunfähig sein, bevor eine Leistung gezahlt wird. In einigen Fällen gilt die Leistung rückwirkend zum ersten Tag der Invalidität. In anderen Fällen kann eine Leistung erst nach Ablauf einer Wartezeit beginnen. Übliche Wartezeiten für die Kreditinvaliditätsversicherung sind 14 Tage und 30 Tage.
Kredit-Arbeitslosenversicherung
Bei dieser Art von Versicherung zahlt diese Versicherung im Falle einer unfreiwilligen Arbeitslosigkeit direkt an den Kreditgeber eine monatliche Leistung in Höhe der monatlichen Mindestzahlung eines Kredits.
Sie müssen eine bestimmte Anzahl von Tagen arbeitslos bleiben, bevor eine Leistung gezahlt wird. In einigen Fällen gilt die Leistung rückwirkend zum ersten Tag der Arbeitslosigkeit. In anderen Fällen beginnt die Leistung erst nach Ablauf der Wartefrist. Die übliche Wartezeit für die Kredit-Arbeitslosenversicherung beträgt 30 Tage.
8 Fragen, die Sie sich vor dem Kauf einer Kreditversicherung stellen sollten
- Verfügen Sie über andere Versicherungen oder Vermögenswerte, die die Schulden im Falle meines Todes, meiner Invalidität oder Arbeitslosigkeit abdecken?
- Wäre es besser, eine Lebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen? Die Kreditversicherung kann mehr kosten als andere traditionellere Versicherungsoptionen.
- Wird die Prämie beim Kauf einer Einmalbeitragsdeckung im Rahmen des Darlehens finanziert? Wenn ja, um wie viel erhöht sich die Kreditauszahlung durch die Kosten der Kreditversicherung?
- Deckt die Kreditversicherung die gesamte Kreditlaufzeit und den gesamten Restbetrag ab?
- Wie lange ist die Wartezeit für die Auszahlung der monatlichen Leistung?
- Was ist nicht von der Police abgedeckt?
- Kann die Versicherungsgesellschaft oder der Kreditgeber die Versicherung kündigen?
- Können Vertragsbedingungen oder Prämien ohne Zustimmung geändert werden?