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Was ist eine Kreditfazilität?

Eine Kreditfazilität ist eine Art von Darlehen, das im Rahmen einer Unternehmens- oder Unternehmensfinanzierung vergeben wird. Es ermöglicht dem Kreditgeschäft, über einen längeren Zeitraum Geld aufzunehmen, anstatt jedes Mal, wenn es Geld benötigt, erneut einen Kredit zu beantragen. Tatsächlich ermöglicht eine Kreditfazilität einem Unternehmen, über einen längeren Zeitraum ein Dachdarlehen zur Kapitalerzeugung aufzunehmen.

Verschiedene Arten von Kreditfazilitäten umfassen revolvierende Kreditfazilitäten, zugesagte Fazilitäten, Akkreditive und die meisten Privatkreditkonten.

Wie Kreditfazilitäten funktionieren

Kreditfazilitäten werden auf dem gesamten Finanzmarkt allgemein genutzt, um Finanzmittel für verschiedene Zwecke bereitzustellen. Unternehmen implementieren häufig eine Kreditfazilität in Verbindung mit dem Abschluss einer Finanzierungsrunde oder der Geldbeschaffung durch den Verkauf von Aktien ihrer Aktien. Eine wichtige Überlegung für jedes Unternehmen ist, wie es Schulden in seine Kapitalstruktur einbezieht und dabei die Parameter seiner Eigenkapitalfinanzierung berücksichtigt.

Das Unternehmen kann eine Kreditfazilität auf der Grundlage von Sicherheiten abschließen , die verkauft oder ersetzt werden können, ohne die Bedingungen des ursprünglichen Vertrags zu ändern. Die Einrichtung kann für verschiedene Projekte oder Abteilungen im Unternehmen gelten und nach Ermessen des Unternehmens verteilt werden. Der Zeitraum für die Rückzahlung des Kredits ist flexibel und hängt wie bei anderen Krediten von der Kreditsituation des Unternehmens und davon ab, wie gut die Schulden in der Vergangenheit getilgt wurden.

Die Zusammenfassung einer Fazilität enthält eine kurze Erörterung der Herkunft der Fazilität, des Zwecks des Darlehens und der Verteilung der Mittel. Spezifische Präzedenzfälle, auf denen die Einrichtung beruht, sind ebenfalls enthalten. Beispielsweise können Sicherheitenerklärungen für besicherte Kredite oder bestimmte Verantwortlichkeiten des Kreditnehmers erörtert werden.

Die zentralen Thesen

  • Eine Kreditfazilität ist eine Art von Darlehen, das im Rahmen einer Unternehmens- oder Unternehmensfinanzierung vergeben wird.
  • Zu den Arten von Kreditfazilitäten gehören revolvierende Kreditfazilitäten, Kreditfazilitäten für Privatkunden (wie Kreditkarten), zugesagte Fazilitäten, Akkreditive und die meisten Kreditfazilitäten für Privatkunden.
  • Die Bedingungen und Einzelheiten der Kreditfazilitäten, wie die von Kreditkarten oder Privatkrediten, hängen von der finanziellen Situation des Kreditgeschäfts und seiner einzigartigen Kreditgeschichte ab.

Besondere Überlegungen für Kreditfazilitäten

In einer Kreditfazilitätsvereinbarung sind die Verantwortlichkeiten des Kreditnehmers, die Darlehensgarantien, die Darlehensbeträge, die Zinssätze, die Darlehensdauer, die Ausfallstrafen und die Rückzahlungsbedingungen aufgeführt. Der Vertrag beginnt mit den grundlegenden Kontaktinformationen für jede der beteiligten Parteien, gefolgt von einer Zusammenfassung und Definition der Kreditfazilität selbst.

Rückzahlungsbedingungen

Die Bedingungen für Zinszahlungen, Rückzahlungen und Kreditlaufzeiten sind detailliert. Dazu gehören die Zinssätze und das Datum der Rückzahlung bei einem befristeten Darlehen oder der Mindestzahlungsbetrag und die wiederkehrenden Zahlungstermine bei einem revolvierenden Darlehen. In der Vereinbarung wird angegeben, ob sich die Zinssätze ändern können, und gegebenenfalls das Datum angegeben, an dem das Darlehen fällig wird.

Rechtsvorschriften

Der Kreditfazilitätsvertrag befasst sich mit den rechtlichen Aspekten, die sich unter bestimmten Darlehensbedingungen ergeben können, z. B. wenn ein Unternehmen mit einer Darlehenszahlung in Verzug gerät oder eine Kündigung beantragt. In diesem Abschnitt werden die Strafen aufgeführt, denen der Kreditnehmer im Falle eines Ausfalls ausgesetzt ist, sowie die Schritte, die der Kreditnehmer unternimmt, um den Ausfall zu beheben. Eine Rechtswahlklausel listet bestimmte Gesetze oder Gerichtsbarkeiten auf, die im Falle künftiger Vertragsstreitigkeiten konsultiert werden.

Arten von Kreditfazilitäten

Kreditfazilitäten gibt es in verschiedenen Formen. Einige der häufigsten sind:

Eine Kreditfazilität für Privatkunden ist eine Finanzierungsmethode – im Wesentlichen eine Art von Kredit oder Kreditlinie , die von Einzelhändlern und Immobilienunternehmen verwendet wird. Kreditkarten sind eine Form der Kreditfazilität für Privatkunden.

Eine revolvierende Kreditfazilität ist eine Art von Kredit, der von einem Finanzinstitut ausgegeben wird und dem Kreditnehmer die Flexibilität bietet, einen Kredit aufzunehmen oder zurückzuziehen, zurückzuzahlen und erneut zurückzuziehen. Im Wesentlichen handelt es sich um eine Kreditlinie mit einem variablen (schwankenden) Zinssatz.

Eine zugesagte Fazilität ist eine Quelle für kurz- oder langfristige Finanzierungsvereinbarungen, in denen der Gläubiger verpflichtet ist, einem Unternehmen einen Kredit zu gewähren – vorausgesetzt, das Unternehmen erfüllt die spezifischen Anforderungen des Kreditinstituts. Die Mittel werden bis zu einem Höchstbetrag für einen bestimmten Zeitraum und zu einem vereinbarten Zinssatz bereitgestellt. Terminkredite sind eine typische Art von zugesagten Fazilitäten.