Kreditvereinbarung

Was ist ein Kreditvertrag?

Ein Kreditvertrag ist ein rechtsverbindlicher Vertrag, der die Bedingungen eines Kreditvertrags dokumentiert; es wird zwischen einer Person oder Partei, die Geld leiht, und einem Kreditgeber gemacht. Der Kreditvertrag enthält alle mit dem Darlehen verbundenen Bedingungen. Kreditvereinbarungen werden sowohl für Privatkunden- als auch für institutionelle Kredite erstellt. Kreditverträge sind oft erforderlich, bevor der Kreditgeber die vom Kreditnehmer bereitgestellten Mittel verwenden kann.

So funktionieren Kreditverträge

Kreditverträge mit Privatkunden variieren je nach Art des Kredits, der dem Kunden gewährt wird. Kunden können Kreditkarten, Privatkredite, Hypothekendarlehen und revolvierende Kreditkonten beantragen. Jede Art von Kreditprodukt hat ihre eigenen branchenspezifischen Kreditvertragsstandards. In vielen Fällen werden dem Kreditnehmer die Bedingungen eines Kreditvertrags für ein Kreditprodukt für Privatkunden in seinem Kreditantrag mitgeteilt. Daher kann der Kreditantrag auch als Kreditvertrag dienen.

Kreditgeber geben in einem Kreditvertrag vollständige Offenlegung aller Bedingungen des Darlehens an. Wichtige im Kreditvertrag enthaltene Kreditbedingungen sind der jährliche Zinssatz, die Verzinsung der Außenstände, die mit dem Konto verbundenen Gebühren, die Laufzeit des Darlehens, die Zahlungsbedingungen und etwaige Folgen bei Zahlungsverzug.

Revolvierende Kreditkonten haben in der Regel einen einfacheren Antrags- und Kreditvertragsprozess als nicht revolvierende Kredite. Nicht revolvierende Kredite – wie Privatkredite und Hypothekendarlehen – erfordern oft einen umfangreicheren Kreditantrag. Diese Arten von Darlehen haben in der Regel einen formelleren Kreditvertragsprozess. Dieser Prozess kann erfordern, dass der Kreditvertrag in der letzten Phase des Transaktionsprozesses sowohl vom Kreditgeber als auch vom Kunden unterzeichnet und vereinbart wird. Der Vertrag gilt erst nach Unterzeichnung durch beide Parteien als wirksam.

Institutionelle Kreditgeschäfte umfassen sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kreditoptionen. Sie sind jedoch viel komplizierter als Einzelhandelsverträge. Sie können auch die Ausgabe von Anleihen oder ein Kreditkonsortium umfassen, bei dem mehrere Kreditgeber in ein strukturiertes Kreditprodukt investieren.

Institutionelle Kreditverträge beinhalten in der Regel einen Konsortialführer. Der Underwriter handelt alle Bedingungen des Kreditgeschäfts aus. Die Geschäftsbedingungen umfassen den Zinssatz, die Zahlungsbedingungen, die Kreditdauer und alle Strafen für verspätete Zahlungen. Underwriter ermöglichen auch die Beteiligung mehrerer Parteien am Darlehen sowie an strukturierten Tranchen, die individuell ihre eigenen Bedingungen haben können.

Institutionelle Kreditverträge müssen von allen Beteiligten vereinbart und unterzeichnet werden. In vielen Fällen müssen diese Kreditverträge auch bei der Securities and Exchange Commission (SEC) eingereicht und von dieser genehmigt werden.

Beispiel für einen Kreditvertrag

Sarah nimmt bei ihrer Hausbank einen Autokredit über 45.000 Dollar auf. Sie stimmt einer Kreditlaufzeit von 60 Monaten zu einem Zinssatz von 5,27% zu. Der Kreditvertrag sieht vor, dass sie für die nächsten fünf Jahre am 15. jedes Monats 855 US-Dollar zahlen muss. Der Kreditvertrag besagt, dass Sarah während der Laufzeit ihres Darlehens 6.287 USD an Zinsen zahlen wird, und listet auch alle anderen Gebühren im Zusammenhang mit dem Darlehen auf (sowie die Folgen einer Verletzung des Kreditvertrags durch den Kreditnehmer)..

Nachdem Sarah den Kreditvertrag gründlich gelesen hat, stimmt sie allen Bedingungen des Vertrages durch Unterzeichnung zu. Der Kreditgeber unterzeichnet auch den Kreditvertrag; nach Unterzeichnung des Vertrages durch beide Parteien wird er rechtsverbindlich.