Credit Watch

Was ist Credit Watch?

Credit Watch bezieht sich auf eine Vielzahl von speziellen Programmen, die von Ratingagenturen und Finanzinstituten angeboten werden, um die Kreditauskunft einer Person auf kreditbezogene Änderungen zu überwachen, die auch als Kreditüberwachungsdienste bezeichnet werden. Die Person wird über diese Änderungen informiert, die es der Person ermöglichen, auf rote Fahnen zu reagieren, bevor sie sich bei betrügerischer Aktivität nachteilig auf die Kreditwürdigkeit oder die Bonitätshistorie auswirken kann. Das Abonnieren eines solchen Dienstes kann auch als Schutz gegen Identitätsdiebstahl verwendet werden.

Wie Credit Watch funktioniert

Ein Kreditüberwachungsdienst verfolgt Änderungen im Verhalten der Kreditnehmer, um die Verbraucher über potenziellen Betrug sowie Änderungen ihrer Kreditwürdigkeit zu informieren. Während diese zunehmend kostenlos zur Verfügung stehen, handelt es sich bei einigen von ihnen immer noch um kostenpflichtige Dienste. Die meisten kostenpflichtigen Dienste von Credit Watch benachrichtigen die Person innerhalb eines Werktages, wenn ein Kreditantrag gestellt wird, und erscheinen in Ihrer Kreditauskunft. Mit diesem Service sollen Personen auf Änderungen ihrer Kreditauskünfte aufmerksam gemacht werden. Diese Updates erleichtern die Feststellung, ob persönliche Informationen kompromittiert wurden.

Preise und Funktionen variieren von Service zu Service. Einige Finanzinstitute bieten kostenlose Dienste an, mit denen Kredit-Scores nur begrenzt erfasst werden können, während andere kostenpflichtige Dienste im Internet umfassendere Scans für das Bankkonto, die Kreditkarte oder die Sozialversicherungsnummern eines Verbrauchers anbieten. Bei der Untersuchung von Kreditüberwachungsdiensten sollten sich Verbraucher Zeit nehmen, um ihre Grenzen zu verstehen. Bezahlte Dienste bieten möglicherweise eine umfassendere Abdeckung als kostenlose Dienste, aber die Kosten führen nicht automatisch in allen Fällen zu überlegenen Diensten. Während viele Dienste möglicherweise Zugriff auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers bieten, können sie diese beispielsweise nicht bei allen Anbietern nachverfolgen. Einige Kreditkartenunternehmen bieten freien Zugang zu den Kredit-Scores eines Verbrauchers, sodass ein zweiter kostenpflichtiger Dienst, der keine zusätzlichen Funktionen bietet, überflüssig wird.

Kreditüberwachung und Identitätsdiebstahl

Während Kreditüberwachungsdienste frühzeitig vor Diebstahl  oder Betrug warnen können, bieten  sie größtenteils erst nachträglich Schutz. Diese Dienste eignen sich am besten als Teil einer umfassenderen Strategie zum Schutz und zur Überwachung persönlicher Informationen, die schlechte Akteure zur Begehung von Betrug verwenden könnten. Insbesondere sollten Verbraucher wachsam bleiben, unter welchen Umständen sie wichtige personenbezogene Daten wie Sozialversicherungsnummern, Bankkontonummern und Kreditkartennummern verbreiten. In vielen Fällen kann ein einfaches Bewusstsein für  Social-Engineering  Techniken, mit denen Kriminelle solche Informationen erhalten, einen erheblichen Schutz vor Identitätsdiebstahl bieten. Die Überprüfung der Richtigkeit von Kreditkartenabrechnungen und zuverlässige Kreditüberwachungsdienste bieten eine nützliche zweite Verteidigungslinie.

Es werden jedoch nicht alle Kreditüberwachungsdienste gleichgestellt. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Recherchen durchführen, um sicherzustellen, dass Sie mit einem der besten derzeit verfügbaren Kreditüberwachungsdienste zusammenarbeiten.

Beispiel für Credit Watch

Zum Beispiel hat sich Robert für Ernies Kreditüberwachungsdienst angemeldet. Ernie wird Roberts Kreditberichte der Berichtsagenturen TransUnion, Experian und Equifax auf Änderungen wie Kreditanträge überwachen. Ein paar Wochen später bemerkt Ernie, dass Robert eine Reihe von Kreditanträgen für neue Kreditkarten gestellt hat, von denen sich einige in verschiedenen Ländern befinden. Ernie macht Robert darauf aufmerksam, dass diese Anträge gestellt wurden. Robert sieht sich seine Kreditauskunft an und kann die Anträge anfechten und zusätzliche Maßnahmen gegen Identitätsdiebstahl ergreifen, da seine persönlichen Daten gestohlen und zur Eröffnung betrügerischer Konten verwendet wurden.