Kreditüberwachung

Was ist Kreditüberwachung?

Kreditüberwachung bezieht sich auf eine Vielzahl von speziellen Programmen, die von Ratingagenturen und Finanzinstituten angeboten werden, um die Kreditauskunft einer Person auf kreditbezogene Änderungen zu überwachen, auch bekannt als Kreditüberwachungsdienste. Die Person wird über diese Änderungen informiert, was es der Person ermöglicht, auf Warnsignale zu reagieren, bevor sie sich nachteilig auf die Kreditwürdigkeit oder Kredithistorie auswirken können, wenn die Aktivität betrügerisch ist. Das Abonnieren eines solchen Dienstes kann auch als eine Form des Schutzes gegen Identitätsdiebstahl verwendet werden.

Wie Credit Watch funktioniert

Ein Kreditüberwachungsdienst verfolgt Veränderungen im Kreditnehmerverhalten, um Verbraucher über möglichen Betrug sowie Veränderungen ihrer Kreditwürdigkeit zu informieren. Diese werden zwar zunehmend kostenlos angeboten, einige davon sind jedoch immer noch kostenpflichtig. Die meisten kostenpflichtigen Kreditüberwachungsdienste benachrichtigen die Person innerhalb eines Werktages, wenn ein Kreditantrag gestellt und in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird. Die Absicht dieses Dienstes besteht darin, Einzelpersonen über Änderungen ihrer Kreditauskünfte zu informieren. Diese Updates erleichtern die Feststellung, ob personenbezogene Daten kompromittiert wurden.

Preise und Funktionen variieren von Dienst zu Dienst. Einige Finanzinstitute bieten kostenlose Dienste an, die Kredit-Scores auf begrenzter Basis verfolgen, während andere kostenpflichtige Dienste möglicherweise umfassendere Scans über das Internet für das Bankkonto, die Kreditkarte oder die Sozialversicherungsnummern eines Verbrauchers anbieten. Bei der Suche nach Kreditüberwachungsdiensten sollten sich Verbraucher Zeit nehmen, um ihre Grenzen zu verstehen. Bezahlte Dienste bieten möglicherweise eine umfassendere Abdeckung als kostenlose Dienste, aber die Kosten führen nicht automatisch in allen Fällen zu überlegenen Diensten. Während viele Dienste möglicherweise Zugriff auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers bieten, können sie diese beispielsweise nicht bei allen Anbietern nachverfolgen. Einige Kreditkartenherausgeber bieten kostenlosen Zugriff auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers, wodurch ein zweiter kostenpflichtiger Dienst, der keine zusätzlichen Funktionen bietet, überflüssig wird.

Kreditüberwachung und Identitätsdiebstahl

Während Kreditüberwachungsdienste frühzeitig vor Identitätsdiebstahl  oder Betrug warnen können, bieten  sie in den meisten Fällen erst im Nachhinein Schutz. Diese Dienste funktionieren am besten als Teil einer umfassenderen Strategie zum Schutz und zur Überwachung personenbezogener Daten, die böswillige Akteure für Betrugsversuche verwenden könnten. Insbesondere sollten Verbraucher wachsam bleiben hinsichtlich der Umstände, unter denen sie wichtige personenbezogene Daten weitergeben, einschließlich Sozialversicherungsnummern, Bankkontonummern und Kreditkartennummern. In vielen Fällen kann die bloße Kenntnis von  Social-Engineering  Techniken, die von Kriminellen verwendet werden, um solche Informationen zu erhalten, einen erheblichen Schutz vor Identitätsdiebstahl bieten. Die Überprüfung der Richtigkeit von Kreditkartenabrechnungen und zuverlässige Kreditüberwachungsdienste bieten eine nützliche zweite Verteidigungslinie.

Allerdings sind nicht alle Kreditüberwachungsdienste gleich. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Recherchen durchführen, um sicherzustellen, dass Sie mit einem der besten derzeit verfügbaren Kreditüberwachungsdienste zusammenarbeiten.

Beispiel für Kreditüberwachung

Robert hat sich zum Beispiel für Ernies Kreditüberwachungsdienst angemeldet. Ernie wird Roberts Kreditauskünfte von den Meldebehörden TransUnion, Experian und Equifax auf Änderungen wie Kreditanträge überwachen. Ein paar Wochen später bemerkt Ernie, dass Robert eine Reihe von Kreditanträgen für neue Kreditkarten hat, von denen einige in verschiedenen Ländern sind. Ernie macht Robert darauf aufmerksam, dass diese Anträge gestellt wurden. Robert sieht seine Kreditauskunft und kann die Anträge anfechten und zusätzliche Maßnahmen gegen Identitätsdiebstahl ergreifen, da seine persönlichen Daten gestohlen und zur Eröffnung der betrügerischen Konten verwendet wurden.