Kreditlimit
Was ist ein Kreditlimit?
Der Begriff Kreditlimit bezieht sich auf den maximalen Kreditbetrag, den ein Finanzinstitut einem Kunden gewährt. Ein Kreditinstitut verlängert ein Kreditlimit auf einer Kreditkarte oder einer Kreditlinie. Kreditgeber legen Kreditlimits in der Regel auf der Grundlage der Informationen des kreditsuchenden Antragstellers fest. Ein Kreditlimit ist ein Faktor, der sich auf die Kreditwürdigkeit der Verbraucher auswirkt und sich auf ihre Fähigkeit auswirken kann, in Zukunft Kredite zu erhalten.
Die zentralen Thesen
- Der Begriff Kreditlimit bezeichnet den maximalen Kreditbetrag, den ein Finanzinstitut einem Kunden auf einer Kreditkarte oder Kreditlinie gewährt.
- Kreditgeber legen Kreditlimits in der Regel auf der Grundlage der Kreditauskunft eines Verbrauchers fest.
- Ein Kreditgeber räumt Kreditnehmern mit hohem Risiko im Allgemeinen niedrigere Kreditlimits ein, da ihnen Kapital und die Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden fehlen. Schuldner mit geringem Risiko erhalten in der Regel höhere Kreditlimits, die ihnen mehr Flexibilität bei der Ausgabe ermöglichen.
Kreditlimits verstehen
Kreditlimits sind der maximale Geldbetrag, den ein Kreditgeber einem Verbraucher mit einer Kreditkarte oder einer Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, das persönliche Einkommen, die Rückzahlungshistorie und andere Faktoren.
Limits können sowohl für unbesicherte Kredite als auch für besicherte Kredite festgelegt werden. Ungesicherte Kredite mit Limits werden häufig in Form von Kreditkarten und ungesicherten Kreditlinien angeboten. Ist die Kreditlinie besichert – unterlegt durch Sicherheiten – berücksichtigt der Kreditgeber den Wert der Sicherheiten. Wenn beispielsweise jemand eine Eigenheimkreditlinie aufnimmt, variiert das Kreditlimit basierend auf dem Eigenkapital im Eigenheim des Kreditnehmers.
Kreditgeber werden kein hohes Kreditlimit für jemanden ausstellen, der es nicht zurückzahlen kann. Wenn ein Verbraucher ein hohes Kreditlimit hat, bedeutet dies, dass ein Gläubiger den Kreditnehmer als Kreditnehmer mit geringem Risiko betrachtet. Dieser Kreditnehmer hat eine größere Kapazität, um mit einem höheren Kreditlimit auszugeben.
Hohe Kreditlimits können lästig sein, wenn sie zu hohe Ausgaben zulassen und der Kreditnehmer seine monatlichen Zahlungen nicht leisten kann.
Ein Kreditlimit funktioniert unabhängig davon, ob der Kreditnehmer über eine Kreditkarte oder einen Kreditrahmen verfügt. Ein Kreditnehmer kann bis zum Kreditlimit ausgeben, aber wenn er diesen Betrag überschreitet, können ihm zusätzlich zu seiner regulären Zahlung Geldstrafen oder Strafen drohen. Wenn der Kreditnehmer weniger als das Limit ausgibt, kann er die Karte oder den Kreditrahmen weiter nutzen, bis das Limit erreicht ist.
Kreditlimit vs. verfügbares Guthaben
Ein Kreditlimit und verfügbare Kredite sind nicht die gleiche. Wenn ein Kreditnehmer eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 1.000 US-Dollar besitzt und der Karteninhaber 600 US-Dollar ausgibt, muss er zusätzlich 400 US-Dollar ausgeben. Wenn der Kreditnehmer eine Zahlung von 40 US-Dollar leistet und eine Finanzierungsgebühr von 6 US-Dollar anfällt, sinkt sein Guthaben auf 566 US-Dollar und er hat jetzt 434 US-Dollar an verfügbarem Kredit.
Können Kreditgeber Kreditlimits ändern?
In den meisten Fällen behalten sich Kreditgeber das Recht vor, Kreditlimits zu ändern. Wenn ein Kreditnehmer seine Rechnungen jeden Monat pünktlich begleicht und die Kreditkarte oder Kreditlinie nicht ausschöpft, kann ein Kreditgeber die Kreditlinie erhöhen. Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und den Zugang zu mehr und günstigeren Krediten.
Im Gegensatz dazu kann der Kreditgeber das Kreditlimit reduzieren, wenn der Kreditnehmer keine Rückzahlungen leistet oder wenn andere Anzeichen eines Risikos vorliegen. Eine Reduzierung des Kreditlimits des Kreditnehmers erhöht das Saldo-to-Limit Verhältnis. Wenn der Kreditnehmer einen Großteil seines Kredits verwendet, wird er für aktuelle und zukünftige Kreditgeber zu einem höheren Risiko.
Kreditlimits und Kreditscores
Die Kreditauskunft einer Person zeigt die von ihr verwendeten Kreditvehikel zusammen mit dem Kreditlimit jedes Kontos, allen hohen Salden und den aktuellen Salden. Hohe Kreditlimits und mehrere Kreditlinien beeinträchtigen die Gesamtbonität einer Person.
Potenzielle neue Kreditgeber können sehen, dass der Antragsteller Zugang zu einer großen Menge an offenen Krediten hat. Dies ist eine rote Fahne für einen Kreditgeber, einfach weil der Kreditnehmer sich dafür entscheiden kann, seine Kredit- und Kreditkartenlinien auszuschöpfen, seine Schulden zu überziehen und nicht mehr in der Lage zu sein, sie zurückzuzahlen. Da hohe Kreditlimits diese potenzielle Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit haben, fordern einige Kreditnehmer gelegentlich Gläubiger auf, ihre Kreditlimits zu senken.
Berater-Einblick
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Betrachten Sie bei der Beantragung eines Kredits die folgende Checkliste als am besten vorbereitet:
- Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber weiß, warum Sie das Geld benötigen. Warum fragst du nach Kredit? Wenn sie einen klaren Grund haben, fühlen sie sich wohler.
- Lassen Sie sich bereits einen persönlichen Finanzbericht erstellen. Die Bank wird darum bitten, seien Sie also vorbereitet.
- Haben Sie Ihre Steuererklärungen der letzten zwei bis drei Jahre – die Bank wird auch danach fragen.
- Seien Sie bereit, einen Ihrer Vermögenswerte als Sicherheit aufzulisten, um einen Teil oder den gesamten Kredit zu sichern. Dies können Dinge wie Immobilien, Lebensversicherungen mit Barwert oder ein Betriebsvermögen sein. Bieten Sie dies nicht sofort an, sondern nutzen Sie es als Verhandlungsmasse.
- Scheuen Sie sich nicht, den Kreditzinssatz auszuhandeln.
- Wenn Sie darauf vorbereitet sind, zeigen Sie einem Kreditgeber, dass Sie organisiert und seriös sind, und geben ihm hoffentlich das Gefühl, ein Kreditnehmer mit geringerem Risiko zu sein.