Kredit-Lebensversicherung
Was ist eine Kreditlebensversicherung?
Die Kreditlebensversicherung ist eine Art Lebensversicherung, die darauf abzielt, die ausstehenden Schulden eines Kreditnehmers zu begleichen, wenn der Kreditnehmer stirbt. Der Nennwert einer Kreditlebensversicherung sinkt proportional zum ausstehenden Kreditbetrag, wenn der Kredit im Laufe der Zeit zurückgezahlt wird, bis beide den Wert Null erreichen.
So funktioniert die Kreditlebensversicherung
Kreditlebensversicherungen werden normalerweise von Banken bei einem Hypothekenabschluss verkauft; es könnte auch angeboten werden, wenn Sie einen Autokredit oder eine Kreditlinie aufnehmen. Der Pitch dient dem Schutz Ihrer Erben, wenn Sie sterben, da die Police das Darlehen abbezahlt. Wenn Ihr Ehepartner oder eine andere Person Mitunterzeichner Ihrer Hypothek ist, schützt eine Kreditlebensversicherung sie vor Kreditzahlungen nach Ihrem Tod. Dies könnte interessant sein, wenn Sie der Hauptverdiener in Ihrer Familie sind und der Darlehensmitunterzeichner im Falle Ihres Todes nicht in der Lage wäre, Zahlungen zu leisten.
In den meisten Fällen sind jedoch Erben, die keine Mitunterzeichner Ihrer Darlehen sind, nicht verpflichtet, Ihre Darlehen nach Ihrem Tod zurückzuzahlen;Schulden werden in der Regel nicht vererbt. Ausnahmen sind die wenigen Staaten, die Gemeinschaftseigentum anerkennen, aber selbst dann könnte nur ein Ehepartner für Ihre Schulden haften – nicht Ihre Kinder. Wenn Banken Geld verleihen, besteht ein Teil ihres akzeptierten Risikos darin, dass der Kreditnehmer sterben könnte, bevor das Darlehen zurückgezahlt wird. Als solche schützt die Kreditlebensversicherung wirklich den Kreditgeber, nicht Ihre Erben. Tatsächlich geht die Auszahlung einer Kreditlebensversicherung direkt an den Kreditgeber und nicht an Ihre Erben.
Die zentralen Thesen
- Die Kreditlebensversicherung ist eine spezielle Art der Lebensversicherung, mit der bestimmte ausstehende Schulden beglichen werden sollen, falls der Kreditnehmer stirbt, bevor die Schulden vollständig zurückgezahlt sind.
- Eine solche Richtlinie kann von bestimmten Kreditgebern für bestimmte Zwecke verlangt werden.
- Kreditlebensversicherungen haben eine Laufzeit, die der Laufzeit des Darlehens entspricht, und eine abnehmende Todesfallleistung, die der im Laufe der Zeit reduzierten ausstehenden Verbindlichkeit entspricht.
- Kreditlebensversicherungen haben aufgrund ihrer besonderen Natur oft weniger strenge versicherungstechnische Anforderungen.
Kredit-Lebensversicherungen sind nur eine Möglichkeit, einen gemeinsamen Kreditnehmer zu schützen
Wenn es Ihr Ziel ist, einen Ehepartner nach Ihrem Tod vor der Begleichung Ihrer Schulden zu schützen, kann es sinnvoller sein, eine konventionelle Risikolebensversicherung abzuschließen. In diesem Fall wird der Wert der Police steuerfrei an Ihren Ehepartner ausgezahlt, wenn Sie während der Laufzeit der Police sterben. Sie können dann einen Teil oder den gesamten Erlös zur Schuldentilgung verwenden. Die Risikolebensversicherung bei einer Lebensversicherungsgesellschaft ist in der Regel günstiger als eine Kreditlebensversicherung bei gleicher Deckungssumme.
Darüber hinaus verliert die Kreditlebensversicherung im Laufe der Police an Wert, da sie nur den ausstehenden Kreditbetrag abdeckt; der Wert einer Risikolebensversicherung bleibt gleich.
Keine ärztliche Untersuchung erforderlich
Ein Vorteil einer Kreditlebensversicherung besteht darin, dass häufig weniger strenge Gesundheitsuntersuchungen und in vielen Fällen überhaupt keine ärztliche Untersuchung erforderlich sind. Dies wird als Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe bekannt. Im Gegensatz dazu ist eine Risikolebensversicherung fast immer von einer ärztlichen Untersuchung abhängig. Selbst wenn Sie bei guter Gesundheit sind, ist der Prämienpreis höher, wenn Sie älter sind.
Die Kreditlebensversicherung ist freiwillig
Es verstößt gegen Bundesgesetz, eine Kreditlebensversicherung in einem Kredit zu verlangen oder Kreditentscheidungen auf die Annahme einer Kreditlebensversicherung zu stützen. Dennoch ist eine Kreditlebensversicherung manchmal in einen Kredit integriert, wodurch Ihre monatlichen Zahlungen höher werden, daher ist es wichtig, Ihren Kreditgeber danach zu fragen.
Die Quintessenz
Die Kreditlebensversicherung zahlt die Schulden eines Kreditnehmers, wenn der Kreditnehmer stirbt. Sie können es in der Regel beim Abschluss einer Hypothek von einer Bank kaufen, wenn Sie eine Kreditlinie aufnehmen oder einen Autokredit erhalten. Diese Art der Versicherung ist besonders wichtig, wenn Ihr Ehepartner oder eine andere Person Mitunterzeichner des Darlehens ist, um sie vor der Rückzahlung der Schulden zu schützen. Es schützt auch Ihren Ehepartner oder Ihre Erben in Staaten, in denen Erben nicht vor den ausstehenden Schulden eines Elternteils geschützt sind.