Kreditauslastungsquote
Der Kreditausnutzungsgrad ist der Prozentsatz des gesamten verfügbaren Kredits eines Kreditnehmers, der derzeit in Anspruch genommen wird. Der Kreditausnutzungsgrad ist eine Komponente, die von Wirtschaftsauskunfteien bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers verwendet wird. Eine Senkung der Kreditauslastung kann einem Kreditnehmer helfen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
So funktioniert die Kreditauslastungsquote
Die Kreditauslastungsquote konzentriert sich typischerweise hauptsächlich auf den revolvierenden Kredit eines Kreditnehmers. Es handelt sich um eine Berechnung, die die Gesamtschuld eines Kreditnehmers im Vergleich zu dem gesamten revolvierenden Kredit darstellt, für den er von Kreditgebern genehmigt wurde.
Die zentralen Thesen
- Der Kreditausnutzungsgrad einer Person wird mit Zahlungen und Käufen steigen und fallen.
- Die Kreditausnutzung ist ein Faktor, wie Kreditauskunfteien eine Kreditwürdigkeit für einen Kreditnehmer berechnen.
- Es wird empfohlen, dass Kreditnehmer auf ihren Kreditausnutzungsgrad achten, da ein hoher Wert die Kreditwürdigkeit einer Person schlecht widerspiegeln kann.
Bei der Verwaltung von Guthaben sollte ein Kreditnehmer auch sein aktuelles Schulden-Einkommens-Verhältnis kennen, das sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kredite berücksichtigt und ein weiterer Faktor ist, der bei der Einreichung eines Kreditantrags berücksichtigt wird.
Ein Beispiel für die Kreditausnutzungsquote
Nachfolgend finden Sie ein Beispiel für die Berechnung einer Kreditausnutzungsquote. Angenommen, ein Kreditnehmer hat drei Kreditkarten mit unterschiedlichen revolvierenden Kreditlimits.
- Karte 1: Kreditlinie $5.000, Saldo $1.000
- Karte 2: Kreditlinie 10.000 USD, Restbetrag 2.500 USD
- Karte 3: Kreditlinie $8.000, Guthaben $4.000
Das revolvierende Gesamtguthaben für alle drei Karten beträgt 5.000 USD + 10.000 USD + 8.000 USD = 23.000 USD. Das insgesamt verwendete Guthaben beträgt 1.000 USD + 2.500 USD + 4.000 USD = 7.500 USD. Daher beträgt die Kreditausnutzungsquote 7.500 USD dividiert durch 23.000 USD oder 32,6%.
Wie sich die Kreditausnutzung auf Kreditnehmer auswirkt
Der Kreditausnutzungsgrad eines Kreditnehmers variiert im Laufe der Zeit, wenn Kreditnehmer Käufe und Zahlungen tätigen. Der gesamte ausstehende Saldo, der auf einem revolvierenden Kreditkonto fällig ist, wird den Auskunfteien zu verschiedenen Zeiten im Monat gemeldet.
Einige Kreditgeber melden sich bei Kreditauskunfteien zum Zeitpunkt der Abgabe einer Erklärung an einen Kreditnehmer, während andere sich dafür entscheiden, an einem bestimmten Tag im Monat Bericht zu erstatten.
Der von Kreditgebern verwendete Zeitrahmen für die Meldung von Guthaben an eine Agentur kann sich auf die Kreditauslastung eines Kreditnehmers auswirken. Daher müssen Kreditnehmer, die ihre Kreditauslastung verringern wollen, Geduld haben und damit rechnen, dass es zwei bis drei Kreditauszugszyklen dauern kann, bis die Kreditauslastung nach der Tilgung der Schulden abnimmt.
Besondere Überlegungen
Das Verschieben von Kreditkartenguthaben von einer bestehenden Karte auf eine andere ändert nichts am Kreditausnutzungsgrad, da der Gesamtbetrag der ausstehenden Schulden dividiert durch Ihre gesamten Kreditkartenlimits betrachtet wird. Die Übertragung von Guthaben auf Kreditkarten mit niedrigeren Zinsen könnte jedoch langfristig von Vorteil sein, da eine geringere Zinsakkumulation die Guthaben niedrig halten kann.
Die Schließung eines Kreditkartenkontos, das Sie nicht mehr verwenden, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, da Ihr verfügbares Gesamtguthaben verringert wird. Wenn Sie also weiterhin den gleichen Betrag belasten oder das gleiche Guthaben auf Ihren verbleibenden Konten haben, würde sich Ihr Kreditausnutzungsgrad erhöhen und Ihre Punktzahl kann sinken.
Umgekehrt trägt das Hinzufügen einer neuen Kreditkarte dazu bei, Ihre Kreditauslastung zu senken. Obwohl neue Karten für die Kreditausnutzung von Vorteil sein können, können sie Ihre Kreditwürdigkeit durch vermehrte Anfragen und eine geringere durchschnittliche Kontolebensdauer beeinträchtigen.