Kreditauslastungsgrad
Die Kreditauslastung ist der Prozentsatz des gesamten verfügbaren Kredits eines Kreditnehmers, der derzeit in Anspruch genommen wird. Die Kreditauslastung ist eine Komponente, die von Kreditauskunfteien bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers verwendet wird. Eine Senkung der Kreditauslastung kann einem Kreditnehmer helfen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Funktionsweise der Kreditauslastung
Die Kreditauslastung konzentriert sich in der Regel hauptsächlich auf den revolvierenden Kredit eines Kreditnehmers. Es handelt sich um eine Berechnung, die die Gesamtverschuldung eines Kreditnehmers im Vergleich zu dem gesamten revolvierenden Kredit darstellt, für den er von Kreditemittenten genehmigt wurde.
Die zentralen Thesen
- Die Kreditauslastung einer Person steigt und sinkt mit Zahlungen und Einkäufen.
- Die Kreditverwendung ist ein Faktor bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers durch Kreditbüros.
- Es wird empfohlen, dass Kreditnehmer auf ihre Kreditauslastung achten, da eine hohe Quote die Kreditwürdigkeit einer Person nur schlecht widerspiegeln kann.
Bei der Verwaltung von Guthaben sollte ein Kreditnehmer auch sein aktuelles Verhältnis von Schulden zu Einkommen kennen, das sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kredite berücksichtigt und ein weiterer Faktor ist, der bei der Einreichung eines Kreditantrags berücksichtigt wird.
Ein Beispiel für die Kreditauslastung
Nachfolgend finden Sie ein Beispiel für die Berechnung einer Kreditauslastung. Angenommen, ein Kreditnehmer hat drei Kreditkarten mit unterschiedlichen revolvierenden Kreditlimits.
- Karte 1: Kreditlinie 5.000 USD, Restbetrag 1.000 USD
- Karte 2: Kreditlinie 10.000 USD, Restbetrag 2.500 USD
- Karte 3: Kreditlinie 8.000 USD, Restbetrag 4.000 USD
Das gesamte revolvierende Guthaben auf allen drei Karten beträgt 5.000 USD + 10.000 USD + 8.000 USD = 23.000 USD. Das insgesamt verwendete Guthaben beträgt 1.000 USD + 2.500 USD + 4.000 USD = 7.500 USD. Daher beträgt die Kreditauslastung 7.500 USD geteilt durch 23.000 USD oder 32,6%.
Wie sich die Kreditverwendung auf die Kreditnehmer auswirkt
Die Kreditauslastung eines Kreditnehmers ändert sich im Laufe der Zeit, wenn Kreditnehmer Einkäufe und Zahlungen tätigen. Der gesamte ausstehende Saldo, der auf einem revolvierenden Kreditkonto fällig ist, wird den Kreditagenturen zu verschiedenen Zeiten im Laufe des Monats gemeldet.
Einige Kreditgeber berichten an Kreditauskunfteien zum Zeitpunkt der Abgabe einer Erklärung an einen Kreditnehmer, während andere sich dafür entscheiden, an einem bestimmten Tag eines jeden Monats Bericht zu erstatten.
Der Zeitrahmen, den Kreditgeber für die Meldung von Guthaben an eine Agentur verwenden, kann sich auf die Kreditauslastung eines Kreditnehmers auswirken. Daher müssen Kreditnehmer, die ihre Kreditverwendung verringern möchten, Geduld haben und damit rechnen, dass es zwei bis drei Zyklen dauern kann, bis sich die Kreditverwendung verringert, wenn die Schulden getilgt werden.
Besondere Überlegungen
Durch die Verschiebung von Kreditkartenguthaben von einer vorhandenen Karte auf eine andere wird die Kreditauslastung nicht geändert, da der Gesamtbetrag der ausstehenden Schulden geteilt durch Ihre gesamten Kreditkartenlimits betrachtet wird. Die Übertragung von Guthaben auf Kreditkarten mit niedrigeren Zinsen könnte jedoch langfristig von Vorteil sein, da eine geringere Zinsakkumulation die Guthaben niedrig halten kann.
Das Schließen eines Kreditkartenkontos, das Sie nicht mehr verwenden, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, indem Sie Ihr gesamtes verfügbares Guthaben reduzieren. Wenn Sie also weiterhin den gleichen Betrag in Rechnung stellen oder das gleiche Guthaben auf Ihren verbleibenden Konten haben, erhöht sich Ihre Kreditauslastung und Ihre Punktzahl kann sinken.
Umgekehrt hilft das Hinzufügen einer neuen Kreditkarte, Ihre Kreditauslastung zu senken. Neue Karten können zwar für die Kreditverwendung von Vorteil sein, sie können sich jedoch durch vermehrte Anfragen und eine geringere durchschnittliche Kontolebensdauer nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.