Kredit-Sweep
Was ist ein Credit Sweep?
Ein Kredit-Sweep wird auch als automatisierter Kredit-Sweep bezeichnet. Dieser Begriff bezieht sich auf eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einem Kunden (in der Regel ein Unternehmen), bei der alle ungenutzten oder überschüssigen Gelder auf einem Einlagenkonto verwendet werden, um kurzfristige Schulden im Rahmen einer Kreditlinie zu begleichen. Der Kunde legt normalerweise einen Zielsaldo fest, der bestimmt, wie viel seines Geldes verwendet wird. Dies hilft einem Kunden erheblich, seine Kosten zu reduzieren, die durch Zinsen auf ausstehende Schulden bezahlt werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Kredit-Sweep ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einem Kunden, bei der überschüssiges Guthaben auf einem Konto verwendet werden kann, um die Schulden des Kunden zu begleichen.
- Diese Art von Vereinbarung wird automatisch eingerichtet und hilft den Kunden, ihre Kosten durch Zinsen auf ausstehende Schulden zu reduzieren.
- Kredit-Sweeps werden von Banken als Cash-Management-Tool angeboten, um Kunden bei der Verwaltung ihrer Konten zu unterstützen.
- Banken verwenden häufig Sweep-Konten, um Kunden zu helfen, Zinsen für ihr ungenutztes Bargeld zu verdienen.
Verstehen eines Kredit-Sweeps
Ein Credit Sweep ist ein Cash-Management Tool, das besonders für große Unternehmen von Vorteil ist, die über mehrere Konten verfügen und von Tag zu Tag große Zahlungsschwankungen aufweisen. Wenn der Saldo auf einem Einlagenkonto über einem Sollsaldo liegt, kann ein Credit-Sweep-Konto eingerichtet werden, um die überschüssigen Mittel auf dem Konto automatisch zu überweisen, um den ausstehenden Betrag eines Darlehens zu begleichen.
Die meisten Kredit-Sweeps haben auch die umgekehrte Regelung, wonach, wenn das Guthaben auf dem Konto unter dem Zielsaldo liegt, die Kreditlinie in Anspruch genommen wird, um das Ziel zu erreichen. Der „Sweep“-Teil eines Kredit-Sweeps ist Finanzjargon; Wie in „fegte“ die Bank den Restbetrag auf einem Konto auf ein anderes.
Beispiel für einen Credit Sweep
Das Unternehmen ABC hat bei der Bank XYZ eine Kreditlinie in Höhe von 1 Million US-Dollar. Derzeit leiht sich ABC 300.000 US-Dollar der 1 Million US-Dollar, die zurückgezahlt werden müssen. ABC hat auch ein Bareinzahlungskonto bei der Bank XYZ, das für regelmäßige geschäftliche Zahlungen oder für andere geschäftliche Zwecke verwendet wird. Das Unternehmen ABC legt einen Zielsaldo fest, der festlegt, dass jeder Betrag auf dem Einlagenkonto, der an einem bestimmten Tag über 285.000 USD liegt, zur Rückzahlung des ausstehenden Darlehens von 300,00 USD verwendet werden kann. Während einer Woche, an einem Freitag, beträgt der Betrag auf dem Einlagenkonto 295.000 USD, sodass Bank XYZ die zusätzlichen 10.000 USD über dem Zielsaldo verwendet, um 10.000 USD des geliehenen Betrags von 300.000 USD abzuzahlen.
Konten bei Banken bereinigen
Auf technischer Ebene, nutzen Banken Cash-Pooling als rechtliche Abhilfe über das Verbot von Zinsen auf gewerbliche zahlen Prüfung. Durch das „Sweepen“ von Geldern über Nacht in eine Art Anlageinstrument kann ungenutztes Bargeld effektiver sein, um geringfügig mehr Rendite zu erzielen. Sweep-Investmentvehikel sind oft an den Geldmarkt gebunden, genauer gesagt „Eurodollar Sweeps“ und „Repo Sweeps“.
Es gibt viele Formen von Sweep-Arrangements. Geschäftsbanken können sich anspruchsvollere Arrangements leisten, sodass sie aggressivere Strategien genießen, die normalerweise eine höhere Rendite bieten. Kleinere Unternehmen können ein Sweep-Konto einfach aus Bequemlichkeit verwenden. Daher sind beim Einrichten einer Sweep-Anordnung verschiedene Serviceebenen üblich.