Kredit-Score vs. Kredit-Bericht: Welcher ist besser?
Ihre Kredit-Score und Kredit-Bericht sind so ziemlich das gleiche, oder? Weit davon entfernt. Obwohl eine angemessene Anzahl von Verbrauchern die beiden miteinander verbindet, verfügt jeder über unterschiedliche Informationen, die für unterschiedliche Zwecke verwendet werden.
Die zentralen Thesen
- Eine Kreditauskunft ist ein detaillierter Blick auf Ihre an einem Ort zusammengestellten Finanzen.
- Es enthält detaillierte Daten zu Ihrer Finanzhistorie, die in vier Kategorien zusammengefasst sind: Identifizierungsinformationen, Kreditkonten, Kreditanfragen und öffentliche Aufzeichnungen.
- Ein Kredit-Score ist eine numerische Bewertung, die Ihre Kreditauskunft so bewertet, wie ein Lehrer die Bildungsleistung eines Schülers bewertet.
- Es wird von Kreditgebern als Abkürzung verwendet, um zu entscheiden, ob Sie Kredit gewähren oder nicht.
Was ist eine Kreditauskunft?
Eigentlich sollten wir „Kreditauskünfte“ sagen, weil es drei gibt. Die Vereinigten Staaten haben Inkassobüros, Vermieter, potenzielle und aktuelle Arbeitgeber – und Sie – gehören.
Im Gegensatz zu Ihrer Kreditwürdigkeit enthält Ihre Kreditauskunft detaillierte Informationen zu Ihrer Finanzhistorie mit Krediten, Kreditkarten und Abbuchungskarten. Es gibt vier Kategorien: Identifizierungsinformationen, Kreditkonten, Kreditanfragen und öffentliche Aufzeichnungen. Wenn Sie mit einer Ihrer Rechnungen in Verzug sind, wird dies wahrscheinlich in Ihren Kreditauskünften angezeigt. Außerdem erhält der Leser Informationen über die Anzahl der von Ihnen eröffneten Konten, die ausstehenden Guthaben und eine Reihe weiterer Details.
Jeder Bericht kann leicht unterschiedlich sein. Deshalb ist es wichtig, alle drei zu betrachten, wenn Sie Ihre Kreditgesundheit beurteilen. Abhängig von der Methodik des Kreditgebers kann Ihre Aktivität den Weg zu allen Ihren Berichten finden oder auch nicht. In anderen Fällen können die Informationen falsch sein oder ganz fehlen. Ein Unternehmen muss sich nicht bei allen Büros melden – oder auch bei keinem von ihnen. Und es ist nicht unbedingt die Schuld des Büros, wenn die Informationen falsch sind oder fehlen. Der Kreditgeber hat sich möglicherweise bei der Meldung oder Übermittlung der Daten geirrt.
Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf eine Kopie Ihrer Kreditauskünfte aller drei Büros. Noch besser, Sie können sie kostenlos bekommen. Die Big Three sponsern eine von der Regierunggenehmigte Website, AnnualCreditReport.com, die Anwendungen zumAbrufen Ihrer Berichte bereitstellt.3 Andere Websites bieten Ihnen die Berichte möglicherweise im Rahmen einer Werbeaktion oder einer bezahlten Mitgliedschaft an. Einige versuchen vielleicht, Sie zu täuschen, dass Sie auf der offiziellen Website sind. Fallen Sie nicht darauf herein. Stellen Sie sicher, dass die Webadresse in Ihrem Browser „annualcreditreport.com“ lautet, und rufen Sie die Website nicht über einen anderen Link auf. Geben Sie es direkt in Ihren Browser ein, um Betrug zu vermeiden.
Sie haben einmal im Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie jeder Ihrer Kreditauskünfte. Sie können über die von der Regierung genehmigte Website AnnualCreditReport.com abgerufen werden.
Was ist ein Kredit-Score?
Vielen Kreditgebern, insbesondere Kreditkartenunternehmen, ist es egal, was in Ihrer Kreditauskunft steht. Sie sind nicht daran interessiert, alle Daten zu durchsuchen und zu beurteilen, wie viel Kreditrisiko Sie darstellen. Stattdessen bezahlen sie jemand anderen, um es für sie zu tun. Obwohl es andere Scoring-Unternehmen wie VantageScore gibt, dominiert die Fair Isaac Corporation (FICO) das Feld so stark, dass die Begriffe „Kredit-Score“ und „ FICO-Score “ häufig synonym verwendet werden.
Unabhängig davon,welche Unternehmen rechnet es, Ihre Kredit -Score-im Wesentlichen eine „Momentaufnahme Ihrer Kredit -Bericht“,wieBethy Hardeman, ehemaliger Senior Manager für Produktmarketing bei derCredit Karma, eine Kreditberatungs Website, puts it-fasst Ihre Bonität (viel wie Ihre Note fasst Ihre Leistung in einem Kurs zusammen. Sie können eine Punktzahl von nur 300 und eine von bis zu 850 erreichen. Je höher Ihre Punktzahl ist, desto geringer ist das Risiko, das Sie darstellen. Es wird anhand von fünf gewichteten Kategorien berechnet:
- Zahlungsverlauf (35%)
- Geschuldete Beträge (30%)
- Kreditlaufzeit (15%)
- Kreditmix (10%)
- Neuer Kredit (10%)
Erinnern Sie sich an diese drei Berichte des Kreditbüros? FICO berechnet basierend auf jedem von ihnen eine Punktzahl. Verschiedene Kreditgeber verwenden auch unterschiedliche Bewertungsmodelle – nicht unbedingt nur von FICO , sodass die Kunden im Allgemeinen mehrere Kredit-Scores haben.
Leider haben Sie nicht das Recht, Ihre Kredit-Scores automatisch kostenlos zu erhalten, so wie Sie es mit Ihren Kreditauskünften tun. Möglicherweise müssen Sie dafür bezahlen. Das Dodd-Frank-Gesetz gibt Ihnen das Recht, Ihre Kreditwürdigkeit von jedem Gläubiger einzusehen, der sie für eine Kreditentscheidung verwendet hat. Viele Kreditkartenunternehmen und andere Finanzinstitute stellen es jetzt kostenlos zur Verfügung.89 Beratungsdienste wie Credit Karma können Ihnen ebenfalls eine kostenlose Punktzahl geben. Beachten Sie jedoch Folgendes: Einige Websites und Dienste bieten möglicherweise eine „kostenlose“ Bewertung an, die jedoch häufig mit teuren Mitgliedsbeiträgen oder anderen Bedingungen verbunden ist, die Sie wahrscheinlich nicht möchten.
Kredit-Score vs. Kredit-Bericht: Hauptunterschiede
Der Unterschied zwischen einer Kreditbewertung und einer Kreditauskunft besteht darin, dass die erstere eine einzelne numerische Note ist, während die letztere eine Zusammenstellung von Informationen ist, die einen detaillierten Überblick über Ihre finanzielle Situation bieten. Sie sind unterschiedlich, aber verknüpft, da die Bewertung aus dem Bericht abgeleitet wird. Beide können von Kreditgebern verwendet werden, um zu entscheiden, ob Sie Kredit gewähren oder nicht.
Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig, aber wenn Sie wirklich in Ihre Kreditwürdigkeit eintauchen und Ihre Historie überprüfen möchten, benötigen Sie Ihre Kreditauskünfte. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen möchten, müssen Sie zunächst die Berichte bereinigen. Korrigieren Sie alle Fehler und lokalisieren Sie die Schwachstellen (z. B. wo sich Ihre größten ausstehenden Salden befinden), die Sie verbessern müssen. Bedenken Sie jedoch, dass jede positive Änderung Ihrer Kreditwürdigkeit Zeit braucht, trotz der atemlosen E-Mail- und E-Mail-Benachrichtigungen, die anbieten, „Ihre FICO-Punktzahl innerhalb von Wochen zu erhöhen“! kann behaupten.