Kreditrisiko-Zertifizierung
Was ist eine Kreditrisikozertifizierung?
Die Kreditrisikozertifizierung ist eine professionelle Zertifizierung, die von der Risk Management Association (RMA) vergeben wird. Die Kreditrisikozertifizierung wird an Personen vergeben, diemindestens drei Jahrein der gewerblichen Kredit und Kreditvergabe oder Kreditprüfung gearbeitet haben und die fünfstündigePrüfung zur Kreditrisikozertifizierung mit 120 Fragenbestehen und aktive Mitglieder der Risk Management Association werden.
Die zentralen Thesen
- Sie sind von der Risk Management Association (RMA), zu der auch die Mitgliedschaft in der Vereinigung gehört, in der Kreditrisikoanalyse zertifiziert.
- Die RMA definiert das Kreditrisiko als „wie eine Bank ihre Engagements misst, verwaltet und überwacht, um eine gewünschte Kapitalrendite zu erzielen. Kreditrisikomanager haben die Aufgabe, Entscheidungen zu treffen, die sich auf die Zusammensetzung und Leistung der Kredite auswirken.“
- Die Zertifizierung des Kreditrisikos ist eine professionelle Zertifizierung und nicht unbedingt erforderlich, um die Kreditrisikobewertung durchzuführen.
So funktioniert die Zertifizierung von Kreditrisiken
Erfolgreiche Bewerber erhalten das Recht, die Bezeichnung für das Kreditrisiko-Zertifikat mit ihren Namen zu verwenden, was die Beschäftigungsmöglichkeiten, das berufliche Ansehen und die Bezahlung verbessern kann. Alle drei Jahre müssen zertifizierte Fachkräfte mit Kreditrisiko 45 Stunden Weiterbildung absolvieren, um die Bezeichnung weiterhin verwenden zu können.
Das Studienprogramm zur Erlangung der Kreditrisiko-Zertifizierung umfasst sieben Fähigkeiten:
- Bewertung der Branche, des Marktes und der Wettbewerber eines Kunden
- Bewertung der Fähigkeit des Managements, Geschäfts- und Finanzstrategien zu formulieren und umzusetzen
- Abschluss genauer, laufender finanzieller Bewertungen des Kunden und seiner Kreditsponsoren
- Bewertung der Stärke und Qualität des Cashflows von Kunden oder Sponsoren
- Bewertung und regelmäßige Überprüfung von Sicherheiten
- Identifizierung von Rückzahlungsquellen und Strukturierung und Dokumentation des Kreditrisikos
- Problemdarlehen erkennen und ausarbeiten
Was ist die Risk Management Association?
Die Risk Management Association ist eine gemeinnützige, von Mitgliedern betriebene Berufsvereinigung, die der Finanzdienstleistungsbranche dient. Ihr einziger Zweck besteht darin, die Anwendung solider Risikomanagementprinzipien in der Finanzdienstleistungsbranche voranzutreiben.
Die Risk Management Association fördert einen Unternehmensansatz für das Risikomanagement, der sich auf Kreditrisiken, Marktrisiken, operationelle Risiken, Wertpapierleihe und regulatorische Fragen konzentriert.
Die 1914 gegründete Risk Management Association hieß ursprünglich Robert Morris Associates, benannt nach Robert Morris, einem Unterzeichner der Unabhängigkeitserklärung. Morris, der Hauptfinanzierer des Unabhängigkeitskrieges, half beim Aufbau des US-Bankensystems.
Die Risk Management Association hat ungefähr 1.900 institutionelle Mitglieder. Dazu gehören Banken aller Größen sowie Nichtbanken-Finanzinstitute. Darüber hinaus hat der Verein 18.500 Mitarbeiter. Diese Personen sind Mitarbeiter des Verbandes, die in Mitgliedsinstitutionen als Kundenberater, Kreditsachbearbeiter, Risikomanager und andere Finanzdienstleister tätig sind.
Was ist Kreditrisikomanagement?
Risikomanagement ist die Identifizierung, Bewertung und Priorisierung von Risiken, gefolgt von einem koordinierten und wirtschaftlichen Einsatz von Ressourcen, um die Wahrscheinlichkeit oder die Auswirkungen unglücklicher Ereignisse zu minimieren, zu überwachen und zu kontrollieren oder die Realisierung von Chancen zu maximieren. Ziel des Risikomanagements ist es, sicherzustellen, dass die Unsicherheit das Unternehmen nicht von den Geschäftszielen ablenkt.
Die Definition des Kreditrisikomanagements durch die RMA lautet: „Wie eine Bank ihre Engagements misst, verwaltet und überwacht, um eine gewünschte Kapitalrendite zu erzielen. Kreditrisikomanager haben die Aufgabe, Entscheidungen zu treffen, die sich auf die Zusammensetzung und Leistung der Kredite auswirken.
Risiken können aus verschiedenen Quellen stammen, darunter Unsicherheiten auf den Finanzmärkten, Bedrohungen durch Projektversagen (in jeder Phase des Entwurfs, Entwicklungs, Produktions- oder Nachhaltigkeitslebenszyklus), rechtliche Verpflichtungen, Kreditrisiken, Unfälle, Naturursachen und Katastrophen sowie absichtliche Angriffe von ein Gegner oder Ereignisse mit ungewisser oder unvorhersehbarer Grundursache.
Strategien zur Bewältigung von Bedrohungen (Unsicherheiten mit negativen Folgen) umfassen in der Regel die Vermeidung der Bedrohung, die Verringerung der negativen Auswirkungen oder die Wahrscheinlichkeit der Bedrohung, die Übertragung der gesamten oder eines Teils der Bedrohung auf eine andere Partei und sogar die Beibehaltung einiger oder aller potenziellen oder tatsächlichen Folgen von eine besondere Bedrohung und die Gegensätze für Chancen (ungewisse zukünftige Zustände mit Nutzen).