Kreditrisikoanalyst: Karriereweg und Qualifikationen
In der Finanzwelt ist Risiko alles, was Ihre Anlageentscheidungen negativ beeinflussen kann, sei es ein Verlust oder ein ungewisses Ereignis. Und Risiko ist nicht nur etwas, das Menschen erfahren. Auch Unternehmen können Risiken ausgesetzt sein. Einige Entscheidungen können viel riskanter sein als andere – alles hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter das Unternehmen, das das Risiko übernimmt, die Art der betreffenden Investitionsentscheidung und so weiter.
Aber ist Risiko etwas, das tatsächlich quantifiziert werden kann? Geben Sie den Kreditrisikoanalysten ein. Dies ist ein Fachmann, der sich alle beteiligten Variablen ansieht und feststellt, wie viel Risiko damit verbunden ist, bevor er Empfehlungen zum weiteren Vorgehen gibt. Wenn Sie jemals daran gedacht haben, Kreditrisikoanalyst zu werden, lesen Sie weiter. Dieser Artikel skizziert einige der Grundlagen dieses Karriereweges, einschließlich der Pflichten, Verantwortlichkeiten, Qualifikationen und Berufsaussichten.
Die zentralen Thesen
- Kreditrisikoanalysten arbeiten in den Kredit- und Kreditabteilungen von Investmenthäusern, Geschäfts- und Investmentbanken, Kreditkartenkreditgebern, Ratingagenturen und anderen Institutionen.
- Sie verwenden eine Vielzahl von Analysetechniken, um die mit der Kreditvergabe an Verbraucher verbundenen Risiken und die Geschäftsrisiken zu bewerten.
- Arbeitgeber suchen Kandidaten mit mindestens einem Bachelor-Abschluss.
- Obwohl eine Zertifizierung keine Voraussetzung ist, kann sie Kreditrisikoanalysten helfen, in der Unternehmenswelt aufzusteigen.
Was ist ein Kreditrisikoanalyst?
Kreditrisikoanalysten arbeiten in den Kredit- und Kreditabteilungen von Investmentgesellschaften, Geschäfts- und Investmentbanken, Kreditkartenkreditgebern, Ratingagenturen und anderen Finanzinstituten. Sie bewerten die Kreditwürdigkeit neuer Kreditantragsteller und überwachen die laufende finanzielle Performance bestehender Kreditkunden.
Analysten können direkt mit Verbrauchern und Geschäftskunden zusammenarbeiten, um Informationen zu sammeln und Kreditbewertungen durchzuführen, oder sie können mit Einzelhandelsvertretern oder Kreditsachbearbeitern zusammenarbeiten, die die Kundenkommunikation übernehmen.
Sie verwenden eine Vielzahl von Analysetechniken, um das mit der Kreditvergabe oder der Kreditvergabe an Antragsteller verbundene Risiko zu bewerten. Analysten bewerten in der Regel Kreditberichte, Zahlungshistorien, Finanzberichte und Jobhistorien. Bei der Bewertung eines Unternehmens können Analysten auch seine Geschäftstätigkeit sowie die Branche und den lokalen Markt, in dem es tätig ist, untersuchen, um Entscheidungen über seine anhaltenden Wettbewerbsaussichten zu treffen.
Kreditrisikoanalysten erstellen im Allgemeinen Berichte und Empfehlungen auf der Grundlage ihrer analytischen Arbeit. Sie können beispielsweise die Bedingungen, das Kreditlimit und den Zinssatz für einen Kreditnehmer festlegen, der einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragt. Sie tun dies, um dem Kreditnehmer die bestmöglichen Kreditoptionen zu bieten und gleichzeitig die besten Interessen des Kreditgebers zu wahren, falls der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.
Einige Kreditrisikoanalysten treffen auch die endgültige Entscheidung darüber, ob Kredite an unwürdige Antragsteller genehmigt oder verweigert werden. In den meisten Fällen sind es jedoch Finanzmanager oder Kreditausschüsse, die die endgültige Entscheidung auf der Grundlage einer Überprüfung der Arbeit des Analysten und anderer Faktoren treffen.
Bildungsabschlüsse
Die meisten Arbeitgeber, die nach Kreditrisikoanalysten suchen, bevorzugen Bewerber mit einem Bachelor-Abschluss in einer quantitativen Geschäftsdisziplin wie Finanzen, Rechnungswesen, Wirtschaftswissenschaften. oder ein verwandtes Fach. Einige Einstiegsjobs in diesem Bereich stehen jedoch Kandidaten mit Associate Degrees in relevanten Fächern und qualifizierender Berufserfahrung in Banken oder anderen Finanzunternehmen offen.
Laut einer 2015 für das US Bureau of Labor Statistics (BLS) durchgeführten Berufsbefragung geben 27 % der Kreditanalysten landesweit einen Associate Degree als höchsten Bildungsabschluss an.
Für den Aufstieg in Aufsichtsfunktionen und höhere Positionen im Finanzmanagement sind in der Regel ein Bachelor-Abschluss und umfangreiche einschlägige Berufserfahrung erforderlich. Die meisten Finanzunternehmen bevorzugen jedoch die Einstellung von Managern mit Master-Abschlüssen in Betriebswirtschaft, Finanzen oder verwandten Fächern.
Ein Hochschulabschluss in Finanzen oder einem anderen verwandten Bereich kann Ihre Chancen auf eine höhere Position erhöhen.
Karriereweg
Die meisten Kreditrisikoanalysten beginnen in diesem Bereich, indem sie in Junior-Analytics-Positionen arbeiten, nachdem sie ihren Associate- oder Bachelor-Abschluss erworben haben. Einige Stellen befassen sich hauptsächlich mit der Bewertung von Verbraucherkrediten und eignen sich möglicherweise für Kandidaten mit einem Associate Degree und einschlägiger Erfahrung. Positionen, die sich auf die Bonitätsbewertung von Unternehmen konzentrieren, erfordern oft mehr Kenntnisse in den Grundlagen des Finanz- und Rechnungswesens und erfordern folglich einen Hochschulabschluss.
Mit mehrjähriger Erfahrung und guten Leistungen können Junior-Kreditrisikoanalysten in leitende Positionen mit Verantwortung für komplexere Aufgaben aufsteigen. In einigen Unternehmen beaufsichtigen Senior-Analysten ein Team, das Analysen für einen bestimmten Markt, eine Region oder eine Branche bearbeitet. Leistungsstarke Analysten können in Finanzmanagementpositionen aufsteigen, die analytische Abteilungen beaufsichtigen, endgültige Kreditentscheidungen treffen und die Leistung der Abteilungen überwachen.
Weitere Qualifikationen
Während Kreditrisikoanalysten keine Lizenzen oder professionellen Zertifizierungen benötigen, um vor Ort zu arbeiten, ist die CRC-Bezeichnung ( Credit Risk Certification ) der Risk Management Association ein guter Weg, um auf dem Arbeitsmarkt Fuß zu fassen. Die CRC – Bezeichnung wird für die Kreditvergabe und Kredit Profis mit mindestens drei Jahre Erfahrung in der Kredit Qualifikation Risikoanalyse.
Folglich wird diese Bezeichnung als Qualifikation für den Aufstieg in höhere Positionen in der Kreditanalyse und im Finanzmanagement angesehen. Die Kandidaten müssen eine Prüfung ablegen, die sieben Wissensgebiete im Bereich Kreditrisiko umfasst.
Jobaussichten und Gehalt
Laut Arbeitsmarktanalysen der BLS wird die Beschäftigung von Kreditanalysten in den USA zwischen 2016 und 2026 voraussichtlich um rund 8 % zunehmen, was etwa dem Durchschnitt aller Berufe der Wirtschaft entspricht. Kalifornien hatte das höchste Beschäftigungsniveau unter den Bundesstaaten, gefolgt von New York und Texas.
Kreditrisikoanalysten erhalten ein Grundgehalt. Der nationale Medianlohn für alle Fachleute in diesem Bereich lag im Mai 2019 bei 84.930 USD pro Jahr. Die besten 10 % in diesem Bereich verdienten mehr als 145.840 USD pro Jahr, während die unteren 10 % weniger als 43.430 USD pro Jahr verdienten. Die bestbezahlten Kreditanalysten des Landes waren in New York und Washington, DC angestellt
Wie viele andere Finanzfachleute können auch Kreditrisikoanalysten zusätzlich zu ihrem jährlichen Grundgehalt einen payscale.com betrug der durchschnittliche Bonus für Kreditrisikoanalysten 5.000 US-Dollar mit einer Gewinnbeteiligung von etwa 2.000 US-Dollar pro Jahr.