Kreditprüfungsdefinition
Was ist eine Bonitätsprüfung?
Eine Bonitätsprüfung – auch als Kontoüberwachung oder Kontoüberprüfungsanfrage bezeichnet – ist eine regelmäßige Bewertung des Kreditprofils einer Person oder eines Unternehmens. Gläubiger wie Banken, Finanzdienstleistungsinstitute, Kreditbüros, Abwicklungsunternehmen und Kreditberater können Kreditprüfungen durchführen. Unternehmen und Einzelpersonen müssen eine Bonitätsprüfung durchlaufen, um über einen längeren Zeitraum Anspruch auf ein Darlehen oder die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen zu haben.
Was ist der Zweck einer Bonitätsprüfung?
Der Hauptzweck einer Bonitätsprüfung in den Augen der Gläubiger ist dreifach: 1) festzustellen, ob der potenzielle Kreditnehmer ein gutes Kreditrisiko darstellt; 2) die Bonität eines potenziellen Kreditnehmers untersuchen und 3) potenziell negative Daten aufdecken.
Kreditwürdigkeit beurteilen
Eine Bonitätsprüfung ist ein Instrument zur Prüfung der Fähigkeit einer Person, eine Schuld zurückzuzahlen. Die Kreditvergabe hängt vom Vertrauen des Kreditgebers in die Fähigkeit und Bereitschaft des Kreditnehmers ab, einen Kredit zurückzuzahlen. oder die gekauften Waren zuzüglich Zinsen rechtzeitig bezahlen. Als Verbraucher kann Ihre Kreditauskunft den Unterschied zwischen der Genehmigung oder Verweigerung eines Kredits bedeuten.
Überprüfen Sie die Bonitätshistorie
Ihre Bonitätshistorie ist Ihre finanzielle Erfolgsbilanz, die zeigt, wie Sie Kredite verwaltet und Zahlungen im Laufe der Zeit getätigt haben. Diese Historie wird in Ihren Kreditberichten der drei wichtigsten US-Kreditbüros Kredit-Score bezeichnet wird.
Potenziell negative Informationen anzeigen
Eine Bonitätsprüfung kann auch potenziell negative Informationen über Ihre Finanzhistorie aufdecken, wie z. B. Insolvenzanträge und Geldurteile, die in öffentlichen Aufzeichnungen enthalten sind.
Wenn Sie vor einer Bonitätsprüfung stehen, wissen Sie, was in Ihrer Kreditauskunft steht. Möglicherweise können Sie potenziell schädliche Daten identifizieren und mindern, bevor Sie sich für ein Darlehen oder eine Stelle bewerben.
Kredit-Bewertungen auch…
- Bestimmen Sie die Höhe der Schuldenlast im Verhältnis zum Einkommen. Das Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) einerPersonspielt eine große Rolle für ihre Bereitschaft und Fähigkeit, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. DTI berechnet den Prozentsatz Ihres Einkommens, der für die Zahlung Ihrer monatlichen Rechnungen verwendet wird. Die Branche bevorzugt ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 43%, da dies normalerweise das höchste DTI-Verhältnis ist, das Sie haben können und dennoch eine qualifizierte Hypothek erhalten.
- Überprüfen Sie, ob ein Kreditnehmer die Kreditanforderungen noch erfüllt. Ein Gläubiger möchte möglicherweise feststellen, dass ein Kreditnehmer weiterhin die Kriterien und Standards eines Kredits erfüllt – seine finanziellen Verhältnisse könnten sich geändert haben.
- Bieten Sie eine Krediterhöhung an. Kreditgeber überprüfen in der Regel alle 6 bis 12 Monate das Konto eines Kreditnehmers, um Kreditnehmern mit einer hervorragenden Zahlungshistorie ein erhöhtes Kreditlimit anzubieten.
- Hilfe bei Beschäftigungsentscheidungen. Nicht alle Arbeitgeber verwenden eine Kreditauskunft als entscheidenden Faktor für die Einstellung, aber in bestimmten Branchen – Bankwesen, Immobilien und Finanzdienstleistungen – kann Ihre Kreditauskunft Ihre Chancen auf einen Arbeitsplatz oder eine Lizenz verbessern oder beeinträchtigen.
Warum Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen sollten
Nur wenige Dinge im Leben folgen Ihnen so wie Ihre Kreditauskunft. Ihre Kreditauskunft ist eine finanzielle Momentaufnahme, die Sie der Geschäftswelt präsentiert. Andere Parteien sehen es – im Allgemeinen mit Ihrer Erlaubnis – und das sollten Sie natürlich auch. Laut Gesetz sind Sie berechtigt, die Informationen in Ihrer Kreditauskunft jährlich zu überprüfen, was sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Ihr Kreditbild kann einen großen Einfluss auf wichtige Bereiche Ihres Lebens haben
Ihre finanzielle Vergangenheit kann sich darauf auswirken, wie einfach Sie ein Haus kaufen oder mieten können. Kaufen Sie große Tickets wie Autos, Haushaltsgeräte und Schmuck und zahlen Sie im Laufe der Zeit. Kredite aufnehmen und in einigen Branchen sogar eingestellt werden. Das Erreichen und Aufrechterhalten einer guten Kreditwürdigkeit erfordert Arbeit und Liebe zum Detail. Durch regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft können Sie sicherstellen, dass Sie ein genaues Bild Ihrer Finanzen erhalten.
Möglicherweise können Sie negative Überraschungen abmildern
Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Kreditauskunft keine Fehler oder negativen Überraschungen enthält. Wenn Sie Fehler finden, können Sie diese bei den Kreditauskunfteien korrigieren. Wenn Ihre Bonitätshistorie Daten enthält, die Sie schlecht widerspiegeln, die jedoch zutreffen, sollten Sie sich der Probleme bewusst sein, damit Sie sie potenziellen Kreditgebern erklären können, anstatt unvorbereitet zu sein. Erwägen Sie für zusätzlichen Schutz vor Fehlern die Verwendung eines der besten Kreditüberwachungsdienste.
Erhalten Sie alle 12 Monate kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte
Sie müssen Ihre Berichte von allen drei Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – überprüfen, da die Informationen zwischen ihnen variieren können. Jedes Kreditbüro ermöglicht Verbrauchern jährlich eine kostenlose Kreditauskunft über AnnualCreditReport.com. Kreditauskunfteien lassen Informationen rechtzeitig aus Ihrer Kreditauskunft fallen. In der Regel fallen negative Informationen nach sieben Jahren ab, mit Ausnahme von Insolvenzen, die 10 Jahre lang in Ihrem Bericht verbleiben.
Kennen Sie Ihren FICO-Score
Es ist wichtig, auch Ihren FICO Score zu kennen und ihn von Zeit zu Zeit zu überprüfen. Eine gute Punktzahl erhöht Ihre Chancen, für ein Darlehen genehmigt zu werden, und hilft bei den Bedingungen des Angebots, wie z. B. dem Zinssatz. Darüber hinaus kann ein niedriger FICO-Wert für viele Kreditgeber ein Deal-Breaker sein.
Die zentralen Thesen
- Eine Bonitätsprüfung ist eine Beurteilung des Kreditprofils einer Person oder eines Unternehmens.
- Der Hauptzweck einer Bonitätsprüfung besteht darin, die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu beurteilen.
- Es ist wichtig zu wissen, welche Informationen Ihre Kreditauskunft enthält, und diese regelmäßig zu überprüfen.
Welche Art von Informationen sammelt eine Bonitätsprüfung?
Unabhängig davon, ob eine Person, die eine Hypothek oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) beantragt, oder ein kleines Unternehmen, das einen Kredit beantragt, sammeln Banken im Allgemeinen ähnliche Arten von Daten in einer Kreditprüfung. Wenn sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer Unternehmen sind, besteht ein Großteil der Bewertung aus der Analyse der Bilanz des Kreditnehmers, der Kapitalflussrechnung, der Lagerumschlagsraten, der Schuldenstruktur, der Managementleistung und der aktuellen Marktbedingungen.
Die meisten potenziellen Kreditgeber werden sich auf die folgenden grundlegenden Merkmale konzentrieren:
- Kapital bezieht sich auf das Geld, das Ihnen zur Rückzahlung eines Kredits über Ersparnisse, Investitionen oder andere Vermögenswerte zur Verfügung steht. Obwohl die Gläubiger Ihr Haushaltseinkommen als Hauptquelle für die Rückzahlung betrachten, sagt jedes zusätzliche Kapital, das Sie anzeigen, den Kreditgebern, dass Sie Ihre Finanzen gut verwalten, wodurch Sie weniger Kreditrisiko haben.
- Sicherheiten sind etwas, das Sie besitzen und das zur Sicherung von Krediten oder Kreditlinien verwendet werden kann, die Sie beantragen. Wenn Sie einen gesicherten Kredit aufnehmen, z. B. ein Auto oder HELOC, verpfänden Sie Ihr Vermögen als Sicherheit.
- Gläubiger können bestimmte Bedingungen berücksichtigen, unter denen sie Ihr Guthaben verlängern würden, z. B. den Zinssatz, den Geldbetrag, den Sie ausleihen, oder sogar, wie Sie ihn verwenden möchten. Einige Kreditgeber akzeptieren möglicherweise ein geringeres Risiko, wenn die Ergebnisse des Kredits zum sozialen Wohl beitragen würden – beispielsweise die Finanzierung von Wohnprojekten mit niedrigem Einkommen oder Gründerzentren.
- Weitere mildernde Bedingungen, die ein Gläubiger in Betracht ziehen könnte, könnten die Wirtschaftslage oder andere Trends bei der Kreditvergabe in der Branche sein, beispielsweise die Auswirkungen der großen Rezession auf die Hypothekenbranche im Jahr 2008.