Kreditauskunftei
Was ist eine Kreditauskunftei?
Eine Kreditauskunftei ist ein Unternehmen, das historische Kreditinformationen über Einzelpersonen und Unternehmen verwaltet. Sie erhalten Berichte von Kreditgebern und verschiedenen anderen Quellen, in einem Kredit – Bericht zusammengestellt, die eine beinhaltet Kredit – Score bei der Ausgabe. Sie können auch als Kreditauskunftei bezeichnet werden.
Die zentralen Thesen
- Eine Kreditauskunftei verwaltet historische Kreditinformationen über Einzelpersonen und Unternehmen.
- Die bekanntesten Kreditauskunfteien in den USA sind Experian, TransUnion und Equifax.
- Kreditauskunftei ist ein anderer Name für eine Kreditauskunftei.
- Finanzinstitute arbeiten häufig mit Kreditauskunfteien wie Equifax und anderen zusammen, um gezielte Marketinglisten potenzieller Kunden und vorläufige Anfragen für Präqualifikationsgenehmigungen für Kreditkarten oder Privatkredite bereitzustellen.
Grundlegendes zu Kreditauskunfteien
Kreditauskunfteien dienen verschiedenen Zwecken in der Kreditwirtschaft. Sie pflegen Kreditinformationen, berechnen Kredit-Scores, erstellen Kreditauskünfte und arbeiten mit Kreditausstellern für das Marketing zusammen.
Wirtschaftsauskunfteien erhalten verschiedene Arten von Informationen, die in ihre Angebote für Kunden aufgenommen werden können. Kreditauskunfteien sind im Allgemeinen eine von zwei Arten: Sie melden entweder über Einzelpersonen oder über Unternehmen. Die größten Verbraucherkreditauskunfteien sind Experian, Equifax und TransUnion. Experian macht zusammen mit Dun & Bradstreet auch kommerzielle Berichterstattung.
Auskunfteien können eine Vielzahl von Informationen und Daten erhalten, die in einer Kreditauskunft enthalten sind. Experian, Equifax und TransUnion sind die drei größten Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten. Sie sind dafür bekannt, Standardkreditinformationen zu erhalten und umfassende Kreditberichte über die grundlegende Kredithistorie eines Kreditnehmers bereitzustellen. Sie setzen Branchenstandards für Berichts- und Bewertungsmethoden.
Neben den drei größten gibt es noch zahlreiche weitere Wirtschaftsauskunfteien. Umfassend arbeiten Kreditgeber mit Kreditauskunfteien zusammen, um maßgeschneiderte Berichte zu erhalten, einschließlich spezifischer Informationen, die eine Kreditentscheidung beeinflussen. Wirtschaftsauskunfteien können mit einer Vielzahl von Unternehmen zusammenarbeiten, um alle Arten von Kreditdaten für ihre Kunden zu erhalten.
Kreditdaten
Neben grundlegenden Kreditkontoinformationen erhalten viele Kreditauskunfteien auch öffentliche Aufzeichnungen und zusätzliche Zahlungsdaten zu Handyrechnungen, Stromrechnungen und Mietzahlungen. Mehrere neue Kreditauskunfteien arbeiten daran, der Bevölkerung mit niedrigem Bankkonto einen besseren Zugang zu ermöglichen, indem Kreditauskünfte für kleine Kreditnehmer basierend auf alternativen Daten statt nur auf Kreditkonten erstellt werden.
Kreditauskünfte vs. Kreditwürdigkeit
Kreditauskünfte folgen einem Standardformat, das eine Handelslinie für jedes von einem Kreditnehmer eingerichtete Kreditkonto enthält. Handelslinien zeigen die Höhe des ausgegebenen Kredits, die monatlichen Zahlungen eines Kreditnehmers und etwaige in Verzug geratene Zahlungen. Zahlungsrückstände werden nach zwei aufeinanderfolgenden Zahlungsausfällen an eine Auskunftei gemeldet. Daher beginnt die überfällige Kredithistorie einer Handelslinie in der Regel mit einer 60-tägigen Überfälligkeitsmeldung, gefolgt von 90 Tagen, 120 Tagen usw. Handelslinien weisen auch Abschreibungen auf, wenn ein Kreditnehmer in Verzug gerät.
Handelslinien können für eine Vielzahl von Konten gemeldet werden. Sie umfassen in der Regel Kreditkonten, können aber auch Einzelereignisse wie Handyzahlungen, Versorgungszahlungen, Steuerschulden oder Konkurs enthalten. Viele Kreditauskunfteien gruppieren Ad-hoc-Posten auch getrennt von einer Handelslinie, um umfassende verschiedene Details bereitzustellen.
Die meisten nachteiligen Posten, die in einer Kreditauskunft gemeldet werden, bleiben dort sieben Jahre lang. Andere Posten, wie zum Beispiel Insolvenzen, sind für 10 Jahre enthalten.
Die Überwachung aller Aktivitäten der Kreditauskunftei unterliegt dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) und wird von der Federal Trade Commission und dem Consumer Financial Protection Bureau geregelt.
Besondere Überlegungen
Kreditauskunfteien arbeiten mit einer Vielzahl von Finanzinstituten der Branche zusammen, darunter Kreditkartenunternehmen, Banken und Kreditgenossenschaften. Finanzinstitute erhalten Kreditauskünfte über Einzelpersonen und Unternehmen durch harte Anfragen, die eine Kreditwürdigkeit und detaillierte Informationen zu einzelnen Handelslinienkonten enthalten. Finanzinstitute arbeiten mit Kreditauskunfteien zusammen, um gezielte Marketinglisten und Soft-Anfragen für Präqualifikationsgenehmigungen bereitzustellen.