Kreditabwicklung

Was ist Credit Muling?

Credit Muling ist eine Art von Kreditbetrug, bei dem Gegenstände erworben oder geliefert werden, die mit Kredit erworben wurden.

Ein gängiges Beispiel für Credit Muling ist der Weiterverkauf von Handys, die im Rahmen eines mehrjährigen Vertrages mit einem Telekommunikationsanbieter vergünstigt erworben wurden.

So funktioniert Credit Muling

So wie ein Drogen-Maultier illegale Drogen transportiert, transportiert ein Kredit-Maultier Gegenstände, die mit Kredit gekauft wurden. Das Phänomen ist schwer zu erkennen, da die Credit Mules selbst oft nicht wissen, dass sie an einem betrügerischen Unternehmen beteiligt sind. Stattdessen werden sie oft Opfer der organisierten Kriminalität, denen vorgetäuscht wird, als unabhängiger Auftragnehmer einer legitimen Organisation zu arbeiten, beispielsweise eines geheimen Shopper-Geschäfts.

Oftmals zielen die Täter von Credit-Muling-Programmen absichtlich auf junge, naive oder verzweifelte Menschen als potenzielle Maulesel. Diese Mules verwenden ihre gute Kreditwürdigkeit, um sich das betreffende Produkt auszuleihen, beispielsweise indem sie ein Telefon mit mehrjährigen Serviceverträgen erwerben, bei denen die Zahlung für das Telefon selbst in die monatlichen Kosten des Plans einbezogen wird. Durch den Weiterverkauf des Telefons an den Organisator des Programms kann das Maultier einen kurzfristigen Gewinn für seine „Arbeit“ erzielen, um später festzustellen, dass es an einer Straftat beteiligt war und seine eigene Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst hat.

Da Credit Mules bei der Sicherung des fraglichen Artikels ihre wahre Identität verwenden, ist es für Händler sehr schwierig, sie im Voraus zu identifizieren. Schließlich wissen diese Credit Mules oft nicht, dass das, was sie tun, illegal ist; daher werden sie wahrscheinlich ganz aufrichtig erscheinen. In vielen Fällen werden Händler die Verluste aus diesen Systemen einfach abschreiben, da es sehr schwierig sein kann, den Kriminellen zu identifizieren, der sie organisiert hat. Um dieses Risiko zu mindern, sollten Personen, die den Verdacht haben oder Opfer von Credit Muling geworden sind, ihre örtlichen Polizeibehörden sowie die Federal Trade Commission (FTC) benachrichtigen.

Reales Beispiel für Credit Muling

Betrachten wir zur Veranschaulichung den Fall von Mobiltelefonen, die ein beliebtes Ziel für Credit-Muling-Programme sind. Ein Krimineller könnte unwissende Verbraucher ansprechen und ihnen vorschlagen, ein neues Telefon mit einem mehrjährigen Vertrag bei einem Mobilfunkanbieter zu kaufen. Sobald der Verbraucher das Telefon erhalten hat, kauft der Kriminelle es von ihm zu einem höheren Preis als der Verbraucher ursprünglich bezahlt hat – und bietet dem Verbraucher daher einen kurzfristigen „Gewinn“ oder eine „Gebühr“ für den Dienst an.

Natürlich wüsste der Verbraucher in vielen Fällen nicht, dass er in eine Straftat verwickelt ist. Der betreffende Kriminelle könnte sich als legitimes Wiederverkaufsunternehmen darstellen und den Verbraucher in die Irre führen, dass er den Mobilfunkvertrag ohne negative Folgen kündigen kann. In Wirklichkeit beabsichtigt der Kriminelle, das Telefon einfach auf dem Schwarzmarkt zu einem noch höheren Preis weiterzuverkaufen, so dass der unwissende Verbraucher mit den monatlichen Servicegebühren, Kündigungsgebühren und negativen Auswirkungen auf seine Kreditwürdigkeit, die unweigerlich folgen werden, umgehen muss.