Kreditüberwachungsdienst
Was ist ein Kreditüberwachungsdienst?
Ein Kreditüberwachungsdienst verfolgt Änderungen im Verhalten der Kreditnehmer, um Verbraucher über potenziellen Betrug zu informieren, sowie Änderungen ihrer Kreditwürdigkeit. Kreditüberwachungsdienste können beispielsweise vor Identitätsdiebstahl schützen, wenn die persönlichen Daten einer Person gestohlen und ohne deren Erlaubnis für schändliche Zwecke verwendet werden. Wenn eine Kreditkarte gestohlen und verwendet wird, sollte ein Kreditüberwachungsdienst die unterschiedlichen Kaufmuster erkennen und den Kreditkartenkontoinhaber alarmieren.
So funktioniert die Kreditüberwachung
Obwohl Verbraucher in erster Linie Kreditüberwachungsdienste nutzen, um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen, verfolgt ein Kreditüberwachungsdienst auch die Kreditauskunft und die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers. Kriminelle Aktivitäten im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl können von illegalen Einkäufen im Einzelhandel oder Online-Shops unter Verwendung einer gestohlenen Kreditkartennummer bis hin zur Einreichung gefälschter Sozialversicherungs oder Medicare-Ansprüche reichen. Da Diebe diese Informationen ohne Wissen des Opfers verwenden, kann es schwierig sein, solche kriminellen Aktivitäten bis weit im Nachhinein aufzudecken, bis die Kreditwürdigkeit einer Person vollständig zerstört sein könnte.
Die zentralen Thesen
- Ein Kreditüberwachungsdienst schützt vor Identitätsdiebstahl.
- Kreditüberwachungsdienste verfolgen auch Veränderungen im Verhalten von Kreditnehmern, um Verbraucher über möglichen Betrug zu informieren.
- Wenn die personenbezogenen Daten einer Person ohne Kreditüberwachungsdienste kompromittiert und ohne ihr Wissen verwendet werden, könnte ihre Fähigkeit zum Zugang zu Krediten zerstört werden.
Die besten Kreditüberwachungsdienste informieren die Verbraucher über Änderungen ihrer Kreditaktivität. zum Beispiel, wenn ein neues Konto eröffnet wurde oder ein großer Einkauf getätigt wird, wie zum Beispiel ein Auto. Einige Kreditüberwachungsdienste bieten auch eine umfassendere Verfolgung der Kreditwürdigkeit, die Verbraucher über die Qualität ihrer Kreditwürdigkeit auf dem Laufenden hält. Betrüger verwenden Social-Engineering-Techniken, um die persönlichen Informationen von Personen zu erhalten, mit denen Identitätsdiebstahl begangen werden soll. Zu diesen Techniken gehören Phishing, Catfishing, Tailgating und Köder.
Diese Art der Überwachung ermöglicht es dem Kontoinhaber, im Voraus zu planen und Hypothek.
Die drei wichtigsten Kreditüberwachungsdienste für 2019 waren PrivacyGuard, Credit Karma und Identify Force.
Besondere Überlegungen
Auswahl von Kreditüberwachungsdiensten
Preise und Funktionen variieren von Dienst zu Dienst. Einige Finanzinstitute bieten kostenlose Dienste an, die Kreditpunkte auf begrenzter Basis verfolgen, während andere kostenpflichtige Dienste umfassendere Scans anbieten, die Daten über das Internet über das Bankkonto, die Kreditkarte oder die Sozialversicherungsnummer eines Verbrauchers sammeln. Bei der Auswahl eines Kreditüberwachungsdienstes sollten Verbraucher die Servicebeschränkungen beachten. Kostenpflichtige Dienste bieten möglicherweise eine umfassendere Abdeckung als kostenlose Dienste, aber höhere Kosten führen nicht automatisch zu besseren Diensten. Während viele Dienste Zugriff auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers bieten, verfolgen sie diese Bewertung möglicherweise nicht bei allen Anbietern. Einige Kreditkartenherausgeber bieten beispielsweise kostenlosen Zugriff auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers, was bedeutet, dass für diesen Service kein zweiter Anbieter bezahlt werden muss.
Während Kreditüberwachungsdienste frühzeitig vor Identitätsdiebstahl oder Betrug warnen können, erfolgt eine solche Warnung in den meisten Fällen erst im Nachhinein. Diese Dienste funktionieren am besten als Teil einer umfassenderen Strategie zum Schutz und zur Überwachung personenbezogener Daten. Insbesondere sollten Verbraucher wachsam sein, bevor sie wichtige persönliche Informationen, einschließlich Sozialversicherungsnummern, Bankkontonummern und Kreditkartennummern, weitergeben. In vielen Fällen kann die Kenntnis der Social-Engineering Techniken, die Kriminelle verwenden, um solche Informationen zu erhalten, einen erheblichen Schutz vor Identitätsdiebstahl bieten. Die Überprüfung der Richtigkeit von Kreditkartenabrechnungen und zuverlässige Kreditüberwachungsdienste bieten eine nützliche zweite Verteidigungslinie.